金融交叉代理趨勢(shì)難擋 險(xiǎn)企賣(mài)基金短期難成行
當(dāng)券商、基金、保險(xiǎn)在傳統(tǒng)銷(xiāo)售渠道各自遭遇瓶頸后，一場(chǎng)交叉代理的緊急突圍便醞釀而生。隨著“金改”浪潮的來(lái)襲，從之前券商代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，到眼下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)基金，金融機(jī)構(gòu)之間的交叉銷(xiāo)售雛形勢(shì)初顯。
保險(xiǎn)公司賣(mài)基金困難重重
按照征求意見(jiàn)稿中的準(zhǔn)入門(mén)檻，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合代售基金的硬指標(biāo)。但從目前各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反饋來(lái)看，“保基”合作模式，只是“看上去很美”，短期恐難成行。
首先，目前保險(xiǎn)行業(yè)自身深處“寒冬”，保險(xiǎn)公司無(wú)心也無(wú)暇顧及代售基金。一家壽險(xiǎn)公司管理層直白地說(shuō)，“我們不會(huì)考慮代售基金。”他說(shuō)，拒絕的邏輯很簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)產(chǎn)品都很難銷(xiāo)售出去，何來(lái)代售第三方產(chǎn)品的積極性。
其次，投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，本身與基金產(chǎn)品就存在一定程度的類(lèi)同質(zhì)化。一個(gè)是銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤(rùn)，一個(gè)是代銷(xiāo)基金的傭金，在產(chǎn)品性質(zhì)沖突的情況下，相信多數(shù)保險(xiǎn)公司會(huì)選擇專(zhuān)攻主業(yè)。
再者，保險(xiǎn)代理人是否具備代售基金產(chǎn)品的能力，也需仔細(xì)斟酌。從目前保險(xiǎn)代理人的綜合素質(zhì)來(lái)看，顯然大部分代理人尚不具備銷(xiāo)售非保險(xiǎn)產(chǎn)品的能力。一位保險(xiǎn)業(yè)人士感慨地說(shuō)，“保險(xiǎn)業(yè)自身都存在誤導(dǎo)現(xiàn)象，更何況是銷(xiāo)售不熟悉的其他金融產(chǎn)品。”目前，多數(shù)保險(xiǎn)公司在力挽投保人的信任，努力消除保險(xiǎn)代理人在公眾心中的負(fù)面形象，在此背景下，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)公司在選擇代銷(xiāo)基金時(shí)一定會(huì)慎之又慎。
同時(shí)，站在公眾的角度來(lái)看，消費(fèi)者能否接受“保基”合作模式，也得打上一個(gè)大大的問(wèn)號(hào)。一般來(lái)說(shuō)，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，消費(fèi)者普遍較認(rèn)同銀行。如果保險(xiǎn)代理人向消費(fèi)者推銷(xiāo)基金產(chǎn)品，消費(fèi)者未必會(huì)接受。
保險(xiǎn)中介借勢(shì)涉足財(cái)富管理
事實(shí)上，“保基”合作模式也并非沒(méi)有想象空間。記者注意到，除保險(xiǎn)公司之外，《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售證券投資基金管理暫行規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》中還提及，允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)代理公司代售基金。
這也正是保險(xiǎn)中介長(zhǎng)久以來(lái)的夙愿。鑫山保險(xiǎn)代理公司董事長(zhǎng)兼總裁林重文在接受本報(bào)采訪時(shí)就表示，在代理銷(xiāo)售壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，未來(lái)還將涉足第三方財(cái)富管理市場(chǎng)，其中就包括基金產(chǎn)品。
而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介“領(lǐng)頭羊”華康、泛華也已蓄勢(shì)待發(fā)，目標(biāo)直指第三方財(cái)富管理市場(chǎng)。在他們看來(lái)，目前國(guó)內(nèi)富裕人群的理財(cái)需求是一攬子的，不能只局限于保險(xiǎn)或是基金等任何單一的金融產(chǎn)品。因此，未來(lái)保險(xiǎn)中介的一大發(fā)展方向就是成為第三方財(cái)富管理中介機(jī)構(gòu)。
另外，“保基”合作模式落地的另一種可能性，將發(fā)生在股權(quán)關(guān)聯(lián)的保險(xiǎn)和基金公司之間。即同一個(gè)集團(tuán)旗下或同一家股東參股的基金和保險(xiǎn)公司。比如，中國(guó)平安旗下的平安人壽就可以代銷(xiāo)兄弟公司平安大華基金的產(chǎn)品。
倘若站在“金改”浪潮的大背景下看此問(wèn)題，呈現(xiàn)的將是另一番景象。據(jù)了解，目前監(jiān)管部門(mén)正在醞釀銀、證、信、保、基這五大金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)相互開(kāi)放，未來(lái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也可能被允許設(shè)立基金公司。隨著這些各自為政的藩籬被一一打破，金融交叉代理將勢(shì)不可擋。
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