買少兒險 保障重過投資 慎投長期保險
每年暑假都是兒童遭受意外傷害的高峰期，由于假期在家缺乏監護人看管，不少兒童會遭遇溺水或摔傷等意外傷害事件。調查顯示，意外傷害已成為我國0~14歲兒童的首要死因，并正逐步成為兒童的“頭號殺手”。
不少家長都在考慮為自己的子女投保一份少兒險。據介紹，少兒保險主要分為醫療健康險、意外險和教育金儲備險等。保險專家表示，“由于兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高，所以購買少兒險時應該遵從重保障、輕投資的原則。”文/記者 周慧、肖小蓓
保險專家表示，目前監管機構為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(定期壽險、意外險)，累計保額不超過10萬元，即超出10萬元保額部分被視為無效。
短期綜合意外險較靈活
記者比較發現，目前市面上的少兒險有短期意外綜合險，年繳保費為400多元，也有每年固定繳費的少兒長期險(一般交到少兒年滿15或18周歲)，年繳保費達上千元。專家認為，短期綜合意外險買一年保一年，購買相對靈活，也更側重于保障，而長期少兒險則側重于強制儲蓄，保障功能較弱。
以為0歲寶寶投保為例，投保A款一年期的綜合意外險每年交保費480元，若其保到15周歲共交保費7680元；假設投保B款長期型分紅險，年繳保費則為8470元，繳費至15周歲，共計交保費135520元。
光從保費看，B款比A款要高出將近一倍，但是B款比A款的保障期間也要再長10年直至寶寶25周歲。盡管如此，兩者在保障期間對意外身故傷殘的賠付金額上也有一定差別，A款在保險期間對意外身故傷殘賠付10萬元，此外還對疾病身故、少兒重大疾病均有5萬元保額賠付，而寶寶若在18周歲前身故B款產品僅賠付現金價值(少于累計年繳保費)，寶寶只有在年滿18周歲之后至保險期間對身故傷殘賠付為10萬元。
由于B款長期分紅險更側重儲蓄功能，因此在寶寶成長至一定年齡時，分紅險將會給付給寶寶成人保險金、創業保險金、婚嫁保險金共計15萬元。但是值得注意的是，A款意外險是短期的，交一年保費保一年，若第二年不想投保直接不買即可，但是B款若未交費滿15年，則屬于提前退保，不僅享受不到后續的15萬元保險金，之前繳納的保費也只能退回現金價值部分，投保人利益將受到損失。
意外險應排第一位
保險專家表示，應該在為孩子保障好基本的意外和醫療健康保險后，再考慮為其進行教育儲蓄投資。
莫忽視重大疾病
中德安聯保險公司理賠人員告訴記者，去年一名僅5歲的小女孩被確診罹患白血病。小女孩的父母在她3歲的時候為她投保了一份分紅險，當時投保的主要初衷是為她做教育儲蓄，在醫療保障方面僅附加了一份住院津貼醫療保險，100元/每天。“但是教育儲蓄并不能保障少兒患重大疾病的風險。”
“用保險規避孩子的意外風險和做教育金儲備已經被越來越多的家長所接受，但是少兒的重大疾病風險卻很少被給予足夠的重視。”保險專家表示。
2011年的相關資料顯示，白血病等惡性腫瘤已成為少兒健康的主要殺手，最常發生于2~7歲的兒童，目前僅次于意外死亡，成為兒童主要死因。新華保險專家建議家長可以采取意外險、醫療險、教育險的順序購買少兒險。
據零點研究咨詢集團最新調查顯示，7.4%的家長表示孩子在最近兩年內受到過“意外傷害”。同時僅有三成家長采取一定的防范措施，安全和保障意識亟待加強。
據調查顯示，在受過意外傷害的孩子中，“意外傷害”類型的前三位依次為：摔傷(71.4%)、割傷/刺傷(21.9%)以及燙傷(9.9%)。相對于城鎮，農村兒童因生活環境差異，還面臨著溺水的危險，調查顯示，1.9%的農村兒童曾經歷過溺水的危險。
然而，只有不到三成的家長采取了避免兒童單獨行動和獨處的措施，其中采取“避免兒童一人在家”、“不讓兒童單獨出門”的家長比例分別只有22.9%和27.1%。
安全教育有漏洞
在安全教育上，有38.4%家長表示對孩子做過交通安全教育，但僅有12.7%的家長會教育兒童不要在未知水域游泳。
相對來說，家長做的較好的是對兒童成長生活環境中危險物品或潛在危險進行防范，比如對刀具的防范，占36.5%，對煤氣/火柴/開水等防范占31.4%等。但對于一些不明顯的危險，如在插座安全和“藥品”方面，家長做出防范的比例僅為一成多。（周慧 肖小蓓）
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