美國(guó)的個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃
美國(guó)推行個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的目的在于擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來(lái)源，多渠道籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，減輕國(guó)家和企業(yè)的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。
大多數(shù)專(zhuān)家認(rèn)為，美國(guó)退休人員需要有70%的退休前收入來(lái)維持一個(gè)合適的、退休后的生活水準(zhǔn)。如果你退休前的工資額是美國(guó)人的平均收入，則你的“社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃”支付給你的退休金將僅僅相當(dāng)于你退休前收入的40%。你將需要用你的“企業(yè)年金計(jì)劃”中的個(gè)人賬戶(hù)收入或者“個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃”中的個(gè)人退休金賬戶(hù)收入來(lái)補(bǔ)充。
個(gè)人退休金賬戶(hù)(IRA)是美國(guó)商業(yè)銀行1974年起為沒(méi)有參加“企業(yè)年金計(jì)劃”的個(gè)人創(chuàng)設(shè)的一種新型的儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)。它要求你在工作期間從薪水中提取一部分工資收入存入個(gè)人退休金賬戶(hù)，這部分工資收入可延遲納稅。個(gè)人退休金賬戶(hù)存款利率不受《Q字條例》(美國(guó)存款利率上限規(guī)定)的限制。但賬戶(hù)存款只能在年老退休時(shí)方可動(dòng)用。
“個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃”的另一種形式是以家庭或個(gè)人為投資主體，向商業(yè)保險(xiǎn)公司定期繳納保費(fèi)來(lái)購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)，這種形式稱(chēng)之為個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)投資。2009年，美國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)密度和深度分別是3710美元和8%，高于世界平均水平595美元和7%。
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