美國的個人儲蓄養(yǎng)老保險計劃
美國推行個人儲蓄養(yǎng)老保險計劃的目的在于擴大養(yǎng)老保險經(jīng)費來源，多渠道籌集養(yǎng)老保險基金，減輕國家和企業(yè)的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。
大多數(shù)專家認(rèn)為，美國退休人員需要有70%的退休前收入來維持一個合適的、退休后的生活水準(zhǔn)。如果你退休前的工資額是美國人的平均收入，則你的“社會養(yǎng)老保險計劃”支付給你的退休金將僅僅相當(dāng)于你退休前收入的40%。你將需要用你的“企業(yè)年金計劃”中的個人賬戶收入或者“個人儲蓄養(yǎng)老保險計劃”中的個人退休金賬戶收入來補充。
個人退休金賬戶(IRA)是美國商業(yè)銀行1974年起為沒有參加“企業(yè)年金計劃”的個人創(chuàng)設(shè)的一種新型的儲蓄存款賬戶。它要求你在工作期間從薪水中提取一部分工資收入存入個人退休金賬戶，這部分工資收入可延遲納稅。個人退休金賬戶存款利率不受《Q字條例》(美國存款利率上限規(guī)定)的限制。但賬戶存款只能在年老退休時方可動用。
“個人儲蓄養(yǎng)老保險計劃”的另一種形式是以家庭或個人為投資主體，向商業(yè)保險公司定期繳納保費來購買人壽保險或養(yǎng)老保險，這種形式稱之為個人商業(yè)保險投資。2009年，美國的商業(yè)保險密度和深度分別是3710美元和8%，高于世界平均水平595美元和7%。
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