蛙寶網(wǎng)運(yùn)營地址就在南京河西奧體名座寫字樓，目前該處辦公地址已被警方查封。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 劉照普 攝

　　錢寶網(wǎng)控制人張小雷投案后 南京多家“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺”跑路

　　江蘇省、南京市正加緊從嚴(yán)監(jiān)管

　　近日錢寶網(wǎng)控制人張小雷投案自首后，南京多家互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺，如小生優(yōu)服、蛙寶網(wǎng)、麗州、國賓理財(cái)?shù)认嗬^引發(fā)擠兌，操盤者跑路消失不見，辦公地點(diǎn)人去樓空，投資者圍堵聚集出事平臺，部分平臺已被警方查封。

　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者先后探訪小生優(yōu)服、蛙寶網(wǎng)、麗州等理財(cái)平臺公司，發(fā)現(xiàn)均已人去樓空。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者了解發(fā)現(xiàn)，非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺公司大多藏身于高檔寫字樓內(nèi)，以老人為主要目標(biāo)，采取哄騙方式欺詐投資者資金。

　　為何近年來非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺跑路事件屢現(xiàn)報(bào)端？這些非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺該由誰監(jiān)管？監(jiān)管的過程中又存在哪些困難？

　　實(shí)地探訪跑路平臺：小生優(yōu)服、蛙寶網(wǎng)、麗州理財(cái)

　　小生優(yōu)服的宣傳廣告稱，“小生優(yōu)服作為一家互聯(lián)網(wǎng)新型生活服務(wù)平臺，生態(tài)服務(wù)圈涉及生活服務(wù)、廣告、線上虛擬公司游戲化運(yùn)營、線下小店、公益慈善等。”

　　據(jù)知情人介紹，小生優(yōu)服是“小生活、優(yōu)服務(wù)”簡稱，2017年9月12日才上線，實(shí)際運(yùn)營時(shí)間不到4個(gè)月，與錢寶網(wǎng)模式類似，用戶按照投資資金比例簽到或者做任務(wù)獲得相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)，傭金。

　　據(jù)上述知情人透露，小生優(yōu)服為錢寶網(wǎng)前高管J某操作出來的平臺，不過《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，并未找到J某的信息。小生優(yōu)服的運(yùn)營主體為南京明我網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，該公司法人代表為邱國軍，成立于2017年8月3日，其批準(zhǔn)經(jīng)營范圍為網(wǎng)絡(luò)科技的開發(fā)，設(shè)計(jì)、制作、代理發(fā)布國內(nèi)各類廣告，增值電信業(yè)務(wù)等，并未涉及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。

　　1月8日，記者在知情人帶領(lǐng)下來到位于南京南站的綠地之窗B2幢1508室，這里是“小生優(yōu)服”的實(shí)際運(yùn)營地點(diǎn)。一樓大廳服務(wù)臺旁一塊醒目公告欄上標(biāo)明，“小生優(yōu)服公司投資用戶報(bào)案請至南京市公安局公交治安分局刑警大隊(duì)”。

　　小生優(yōu)服大門緊鎖，玻璃門上被警方貼上公告，稱：“小生優(yōu)服公司因?yàn)樯嫦咏?jīng)濟(jì)犯罪被南京警方受案審查，任何人員不得擅自進(jìn)入本房間，違者公安機(jī)關(guān)將按照相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行處罰。”

　　從玻璃門向里望去，一些房間內(nèi)桌椅橫七豎八擺放，雜亂不堪。其中，一扇房門上還懸掛著紅色圣誕老人帽，似乎在去年圣誕節(jié)仍有人辦公。

　　蛙寶網(wǎng)則位于南京建鄴區(qū)江東中路303號的奧體名座E座9樓，其運(yùn)營主體為江蘇維納達(dá)軟件技術(shù)有限公司。

　　公開資料顯示，蛙寶網(wǎng)交易規(guī)模達(dá)到200億元。

　　據(jù)蛙寶網(wǎng)投資人介紹，該平臺首頁3個(gè)任務(wù)雖然期限均為30天，但任務(wù)收益分別是17納幣、170納幣、1700納幣，對應(yīng)需繳納押金1000納幣、1萬納幣、10萬納幣，1納幣等值于1元。除了做任務(wù)獲得收益，每天簽到獲得的收益更多。根據(jù)蛙寶網(wǎng)的規(guī)則，總資產(chǎn)3萬納幣，簽到獲得獎(jiǎng)勵(lì)基數(shù)為0.0433%，總資產(chǎn)金額越多，獲得的獎(jiǎng)勵(lì)基數(shù)越大。如果總資產(chǎn)為120萬納幣，獲得獎(jiǎng)勵(lì)基數(shù)為0.124%。

　　該投資者稱，若投入1萬元做任務(wù)，再算上簽到收益，綜合年化收益率高達(dá)38.88%。

　　1月8日，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者探訪時(shí)，4位穿著特警制服的人員正守護(hù)在大門兩側(cè)。蛙寶網(wǎng)的玻璃門上被貼著封條，有“南京市公安局建鄴分局封”字樣。

　　守護(hù)警員確認(rèn)，該地為蛙寶網(wǎng)辦公地址，已于1月6日被警方查封，受損投資者可以到附近派出所報(bào)案登記。

　　1月9日，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者根據(jù)知情人士指點(diǎn)，走訪了位于河西萬達(dá)B座2409的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺麗州的辦公地，該地址也是南京永康商會辦公室。據(jù)悉，麗州平臺的運(yùn)營主體是南京麗州商貿(mào)有限公司，主要產(chǎn)品有麗州財(cái)富寶和線下眾籌投資，其中有個(gè)項(xiàng)目投入5萬每天即可收入400元。

　　目前，麗州平臺出現(xiàn)動(dòng)蕩，投資者稱其實(shí)際操盤者已跑路，但辦公室并沒有被警方查封。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者在現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)，雖已到晚上6點(diǎn)多，仍有近20位投資者聚集在其中一個(gè)辦公室內(nèi)，商討怎么自救或者善后事宜。

　　小生優(yōu)服在南京南站綠地之窗B2幢15樓一間辦公室門上還懸掛著圣誕老人帽。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 劉照普 攝

　　非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺已成南京“一大公害”

　　南京金融系統(tǒng)一位資深業(yè)內(nèi)人士告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者，非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺在南京野蠻生長、攪亂南京金融市場，已成“一大公害”。在錢寶網(wǎng)出事以前的數(shù)年時(shí)間，南京各類非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺如雨后春筍般出現(xiàn)，他們大多打著P2P公司旗號非法招攬業(yè)務(wù)，卻沒有任何資質(zhì)和牌照。“一般情況下，非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺辦公室設(shè)立在裝飾高檔的寫字樓內(nèi)，再招些腿勤嘴甜的小伙子小姑娘作為業(yè)務(wù)員，印一堆宣傳海報(bào)就可以出去欺詐投資者投錢理財(cái)。平臺跑路后，有的家庭因此傾家蕩產(chǎn)。”

　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者走訪得知，不少非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺打著投資管理或者金融公司旗號招攬業(yè)務(wù)，出事后給寫字樓也造成不小的困擾。南京新街口一高檔寫字樓物業(yè)人員告訴記者，這些理財(cái)公司付租金很大方，工作人員穿戴干凈整齊，但確實(shí)有不少騙子公司混跡其中，經(jīng)營幾個(gè)月或者一兩年后跑路走人，“租房者來租房，我們也不能不租。但這些騙子公司跑路后經(jīng)常有投資者聚集，把我們搞得筋疲力盡。現(xiàn)在這類公司租房，我們都會嚴(yán)格審核。”

　　某非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司員工趙振向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者透露，這類看似光鮮亮麗的公司，業(yè)務(wù)開展時(shí)多采取哄騙方式，以老人為主要目標(biāo)。“因?yàn)槔先朔直嬲鐒e能力差，但兜里有閑錢。而且，老人大多惜財(cái)節(jié)儉，公司便準(zhǔn)備很多大米、油面、水果等當(dāng)禮物，注冊會員即可領(lǐng)取。老人們拿到東西后，再以高額收益誘惑他們投資，輕輕松松就可以讓他們掏錢。”

　　一旦這些理財(cái)公司跑路，投資者大多會血本無歸。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者在以前采訪中碰到過多起類似案件。

　　家住南京鼓樓區(qū)的羅鳳，將數(shù)十萬元養(yǎng)老金投入位于紫峰大廈28層的南京凱鵬財(cái)富，前3年均如期拿到本金和利息，羅鳳感覺挺靠譜，便將這個(gè)“發(fā)財(cái)渠道”推薦給親朋好友。2016年9月，南京凱鵬財(cái)富跑路，看到一片狼藉的現(xiàn)場，不少投資者直接癱坐在地。

　　同樣在2016年9月，南京新街口一家名為易乾財(cái)富的理財(cái)公司也跑路消失，公司人去樓空，對外公布電話顯示忙音。知情人士透露，其幕后操盤老板早已攜款潛逃美國，大批投資者聽聞后頂著烈日圍聚在易乾財(cái)富公司樓下守候，但無濟(jì)于事。

　　在更早的2014年7月左右，在近一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，南京4家互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司網(wǎng)金寶、科迅網(wǎng)、融信寶、創(chuàng)鑫貸相繼跑路、失聯(lián)。

　　蛙寶網(wǎng)在南京河西奧體名座E座9樓的辦公室被警方查封后，日夜有特警在門前看守。 《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 劉照普 攝

　　跑路公司多為輕資產(chǎn)運(yùn)營，可追回款項(xiàng)比例極低

　　一位金融業(yè)內(nèi)人士接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)稱，一般情況下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)或者P2P平臺倒閉，負(fù)責(zé)人跑路，通常涉及非法集資類犯罪，屬于公訴案件。跑路大多是因資金鏈斷裂，或擠兌提款情況嚴(yán)重，這些公司的剩余財(cái)產(chǎn)非常有限。加之目前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司多是輕資產(chǎn)運(yùn)營，投資者即使第一時(shí)間趕到現(xiàn)場，可以處置資產(chǎn)也不多，能追回的款項(xiàng)比例非常低。

　　蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言認(rèn)為，此類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺大多沒有相關(guān)資質(zhì)和牌照，用戶通過做任務(wù)賺錢，但實(shí)際上并非多勞多得，而是與投入的總資產(chǎn)成正比。“一旦傭金收入與總資產(chǎn)成正比，就帶有"賺取資本收益"的意味，"做任務(wù)、賺傭金"更像個(gè)幌子，募集資金的業(yè)務(wù)本質(zhì)加上超高的收益率，都指向"龐氏騙局"模式。”

　　江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸岷峰告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者：“P2P有特定含義，跑掉的基本上屬于線下門店類的理財(cái)公司，不屬于P2P公司，我們協(xié)會會員單位到目前為止沒有一家跑路的。2018年，我們將在地方金融監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)下，進(jìn)一步加強(qiáng)對投資人教育力度，引導(dǎo)協(xié)會會員單位規(guī)范經(jīng)營，加強(qiáng)行業(yè)自律。”

　　1月9 日晚上6點(diǎn)多，在南京河西萬達(dá)廣場寫字樓麗州平臺辦公室，近二十位投資者在商議金光榮跑路后的對策。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 劉照普 攝

　　南京市去年曾做過拉網(wǎng)式排查

　　對于非法理財(cái)公司，僅靠行業(yè)自律顯然不夠，政府相關(guān)部門的監(jiān)管仍是重中之重。

　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者獲悉，在南京地區(qū)，政府相關(guān)部門曾多次提醒投資者遠(yuǎn)離非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺，但收效甚微。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者在南京河西萬達(dá)、新街口地區(qū)采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，寫字樓大廳顯眼處，南京各個(gè)區(qū)金融辦、公安分局、維穩(wěn)處等部門關(guān)于非法集資是非法行為的風(fēng)險(xiǎn)提示隨處可見，但并未能阻止投資者對非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺的投資熱情。

　　針對此類新情況，江蘇省政府部門已研究出臺暫行辦法，正在征求意見。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者了解到，為加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(銀監(jiān)會令〔2016〕1號)、《關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕160號)等，2017年12月29日，江蘇省金融辦會同有關(guān)部門結(jié)合江蘇實(shí)際，在廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，研究起草了《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法(征求意見稿)》，現(xiàn)已向社會公開征求意見。

　　另外，江蘇省金融辦申明，根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記。

　　中央金融監(jiān)管系統(tǒng)駐江蘇的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者，對于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺的監(jiān)管，在中央層面由中國人民銀行牽頭負(fù)責(zé)，在地方層面由省金融辦牽頭負(fù)責(zé)。由于諸多非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺行事隱蔽，監(jiān)管部門在監(jiān)管和查處中存在諸多困難。

　　該負(fù)責(zé)人稱，這些非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺在工商部門注冊時(shí)，一般并不涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，而是中后期超范圍經(jīng)營，導(dǎo)致工商部門、金融監(jiān)管系統(tǒng)在初期無法有效監(jiān)管。“這些公司在初期經(jīng)營時(shí)，僅靠監(jiān)管部門很難發(fā)現(xiàn)其非法活動(dòng)。很多情況下，在收到投資者舉報(bào)等線索時(shí)，才引起監(jiān)管部門的注意。對于超范圍經(jīng)營非法金融活動(dòng)，工商部門及金融監(jiān)管部門一經(jīng)查實(shí)，會立即做出處罰。”

　　據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，近幾年南京相關(guān)部門一直在篩查監(jiān)管區(qū)域內(nèi)的非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺，尤其是去年在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)金融整治行動(dòng)后，江蘇省金融辦聯(lián)合各監(jiān)管部門，對轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行了拉網(wǎng)式排查，查處了一批非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺。

　　“在這次拉網(wǎng)式排查中，存量的非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺受到很大打擊，但由于注冊公司非常容易，增量的非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺依舊屢屢出現(xiàn)，我們也在加強(qiáng)監(jiān)管和排查力度。”

　　(文中趙振、羅鳳為化名)