公積金的“水池見底”，反映了樓市的“熱鬧”

　　 上個(gè)月中央出臺(tái)政策，將公積金繳存比率限定在5%~12%之間，我省也出臺(tái)新政，提高了公積金購(gòu)房貸款的“門檻”。近日，鄭州市住房公積金管理中心更是向商業(yè)銀行申請(qǐng)流動(dòng)性資金貸款20億元。

　　 鄭州市公積金的可用額度不多了？這對(duì)咱有啥影響？面對(duì)“缺水”，公積金管理中心又如何保證咱們正常的公積金購(gòu)房貸款？□東方今報(bào)記者 肖萌/文 沈翔/圖

　　發(fā)放紀(jì)錄不斷被刷新 公積金貸款越來越“火”

　　“我們一大早就來了，現(xiàn)在前面還有4個(gè)人。”5月5日下午1點(diǎn)，辦理公積金貸款的市民劉先生和妻子，來到了鄭州市住房公積金管理中心辦事大廳，排號(hào)后焦急等待著。

　　這天下午，公積金管理中心的辦事大廳坐滿了等待辦理公積金貸款的人，截至3點(diǎn)，大廳的廣播已叫到了第200號(hào)。

　　如此“火爆”的場(chǎng)面并不是最近才開始，工作人員告訴記者，從去年5月1日之后，他們的工作量就明顯增加。

　　去年5月1日，鄭州實(shí)施史上“最寬松”公積金貸款、提取政策：最高額度由原來的45萬元調(diào)整為60萬元，首付比例最低可以達(dá)到20%……

　　“辦理公積金貸款的人在增加，根本原因之一，是鄭州買房的人越來越多。鄭州人口一直在增加，房?jī)r(jià)又一直在漲，而貸款買房者往往首選公積金貸款。”河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)工程與房地產(chǎn)學(xué)院教授秦秀紅說，這造成了公積金管理中心貸款發(fā)放額不斷提高。

　　2015年，鄭州市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款，累計(jì)發(fā)放額84.11億元，創(chuàng)歷史新高。今年，這個(gè)數(shù)字有望再次被刷新，4月份，鄭州市級(jí)發(fā)放個(gè)人住房貸款98723萬元，較上月增加24446萬元，環(huán)比增長(zhǎng)33%。

　　公積金繳存與放貸之間 呈現(xiàn)“入不敷出”現(xiàn)象

　　不斷增加的公積金貸款額，造成了另外一組數(shù)據(jù)的上升——個(gè)貸使用率。

　　住房公積金個(gè)貸使用率，是指住房公積金貸款余額占?xì)w集余額的比例。當(dāng)個(gè)貸率達(dá)到85%，意味著放貸資金超過歸集資金。

　　2015年以前，鄭州市公積金的個(gè)貸使用率一直在75%左右。今年3月30日，鄭州市住房公積金網(wǎng)站公布了2015年的年報(bào)。過去的2015年，鄭州市個(gè)人住房貸款使用率為86.7%。東方今報(bào)記者了解到，這個(gè)百分比在今年3月達(dá)到了92.4%，今年4月個(gè)貸使用率為94.9%，較上月增長(zhǎng)2.5個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)今年新高。

　　“去年省里面給我們下達(dá)的個(gè)貸率目標(biāo)，要達(dá)到90%以上，現(xiàn)在很多城市也都超過了90%，甚至更高。”鄭州市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　用公積金貸款購(gòu)房的人不斷增加，公積金“水池”中“水”越來越少。對(duì)于鄭州市住房公積金來說，如今繳存與放貸之間，呈現(xiàn)出“入不敷出”的現(xiàn)象。

　　既然如此，為何還要將個(gè)貸率規(guī)定到90%？

　　“個(gè)貸率提高，讓更多有公積金的人去購(gòu)房，這促進(jìn)房地產(chǎn)去庫(kù)存，對(duì)于樓市而言，是利好。”河南省商業(yè)與經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)宋向清說。

　　管理中心貸款20億“解壓” 將用公積金增值收益償還

　　截至2015年年末，鄭州市公積金結(jié)余資金存款66.28億元，其中活期余額為0.95億元。倘若公積金貸款購(gòu)房的“火爆”勁兒持續(xù)不下，造成“無款可貸”該咋辦？

　　今年4月，有新聞爆出，鄭州住房公積金管理中心向商業(yè)銀行申請(qǐng)流動(dòng)性資金貸款20億元。

　　“這20億元是流動(dòng)性資金貸款，這樣做的原因，就是為了應(yīng)對(duì)結(jié)余資金存款‘見底’的問題。”鄭州公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說，該中心已向商業(yè)銀行申請(qǐng)流動(dòng)性資金貸款20億元，用于支持更多的住房貸款需求，而這是該中心有史以來第一次進(jìn)行“貸款”。

　　流動(dòng)性資金貸款，是解決因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求的貸款，能快速融資方式。如今國(guó)內(nèi)很多城市的公積金管理中心都開通了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，利用貸款來緩解可貸資金減少的壓力，省內(nèi)的洛陽(yáng)、焦作也都開通了。

　　鄭州市公積金管理中心這20億元貸款的期限為一年，貸款利息由管理中心從住房公積金業(yè)務(wù)支出中列支。

　　“至于償還，是從我們的增值收益中出。”該相關(guān)負(fù)責(zé)人說。據(jù)了解，2016年鄭州住房公積金管理中心計(jì)劃實(shí)現(xiàn)增值收益2.4億元，管理中心可以承擔(dān)貼息成本。

　　對(duì)職工貸款并無影響 多措施保證“水量充足”

　　除了貸款，鄭州市住房公積金管理中心還選擇了其他方式來增加公積金的可貸數(shù)額，譬如“公轉(zhuǎn)商”。

　　所謂“公轉(zhuǎn)商”，就是將職工的公積金貸款轉(zhuǎn)至商業(yè)銀行辦理，但由此產(chǎn)生的利息差額并不會(huì)轉(zhuǎn)嫁到職工身上，而是由公積金管理中心填補(bǔ)，如此一來，既能保證職工公積金貸款的正常發(fā)放，又不會(huì)增加貸款成本。

　　記者在鄭州市公積金管理中心辦事大廳看到，建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行都在大廳內(nèi)開辦了窗口，開展“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款業(yè)務(wù)。

　　“開辦‘公轉(zhuǎn)商’之后，我們目前的資金已經(jīng)足夠使用了，另外資產(chǎn)證券化的方式也被很多城市選擇。緩解資金壓力的方式很多，貸款只是其中之一。”公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說，對(duì)于職工辦理貸款而言，不會(huì)產(chǎn)生任何影響，同時(shí)公積金管理中心會(huì)通過各種方式，在保證更多職工能順利貸款的同時(shí)，保證“池子”里有“水”。

　　除此之外，如今工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等銀行已對(duì)鄭州市住房公積金管理中心進(jìn)行了綜合授信，額度約為30億元，授信的這筆錢，也是為應(yīng)對(duì)更多公積金住房貸款的來臨。

　　新聞深一度

　　提高普及率是根本

　　大小企業(yè)都應(yīng)繳存公積金

　　近段時(shí)間，“公積金”絕對(duì)是“熱詞”，不僅中央出臺(tái)政策，河南省也出臺(tái)了新政。

　　其中規(guī)定，貸款申請(qǐng)人單方繳存狀況符合省直住房公積金貸款條件，單筆最高貸款額度不超過40萬元，而新政之前，這個(gè)數(shù)字是60萬元。除此之外，還規(guī)定申請(qǐng)公積金時(shí)，開發(fā)商備案樓盤在市區(qū)內(nèi)高層需建到2/3、多層封頂，郊縣樓盤均需封頂?shù)纫?guī)定。

　　如此新政，可謂將公積金貸款“提高門檻、降低額度”，這背后的原因是啥？難道也是因使用公積金貸款買房的人太多，為防止“水池見底”而出臺(tái)的？

　　“貸款20億也好，政策出臺(tái)也好，都是為了應(yīng)對(duì)公積金可貸資金減少的問題，這些方法一定是經(jīng)過論證的。”秦秀紅說。

　　如何解決公積金“水池見底”的問題？秦秀紅說，保證其增值收益是關(guān)鍵之一。“管理中心利用好公積金，讓其在規(guī)定的范圍內(nèi)做一些可持續(xù)性的、增值收益明顯的、風(fēng)險(xiǎn)可控的投資，以保證公積金持續(xù)增值。”

　　此外，秦秀紅認(rèn)為，加大公積金繳存的普及率是解決問題的根本。“普及率上來了，繳存的錢就更多，職工們可貸的錢也就會(huì)更多。”秦秀紅說，現(xiàn)在公積金的繳存還是多存在于一些大型單位，對(duì)于一些私企和民營(yíng)企業(yè)，也要給職工繳存公積金，以增加公積金貸款的可用額度。