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　　兩次降息后，銀行利差大幅縮小，利潤(rùn)減少

　　再加上銀行吸儲(chǔ)難

　　在今年六七月，不到一個(gè)月的時(shí)間里，央行連續(xù)兩次下調(diào)存貸款利率后，購(gòu)房者的房貸負(fù)擔(dān)減輕了很多。不過，在第三季度末端，多家銀行已經(jīng)開始把首套房貸款優(yōu)惠利率取消，再次恢復(fù)至基準(zhǔn)利率。多家樓盤的銷售人員稱，已經(jīng)接到了部分銀行的通知，有的利率已經(jīng)恢復(fù)到基準(zhǔn)利率，有的聲稱可能會(huì)隨時(shí)取消現(xiàn)在實(shí)行的優(yōu)惠利率。

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　　房?jī)r(jià)仍在慢慢上漲

　　昨日上午，記者先來(lái)到沙口路農(nóng)業(yè)路口附近的一處樓盤，目前有3棟樓對(duì)外銷售。置業(yè)顧問李先生稱，這個(gè)周末，他們將第四次開盤，現(xiàn)在是認(rèn)籌階段，交2000元訂金房款每平方米可以優(yōu)惠100元，“現(xiàn)在具體房?jī)r(jià)還沒出來(lái)，預(yù)計(jì)每平方米會(huì)在6800~7200元”。李先生稱，9月份預(yù)計(jì)銷量沒有前幾個(gè)月好，這次可能會(huì)有更大的優(yōu)惠幅度。“這個(gè)樓盤5月份開的盤，三房的價(jià)格基本上沒有漲，一直在每平方米7000元左右，兩房的價(jià)格每平方米大約漲了300元，每平方米從6700元漲到7000元。”李先生稱。

　　隨后，記者又來(lái)到農(nóng)業(yè)路南陽(yáng)路口附近的一處樓盤，該樓盤銷售接近尾聲，已經(jīng)成了現(xiàn)房，兩房的只剩下頂層復(fù)式，每平方米均價(jià)7600元，旁邊的四房?jī)r(jià)格較高，每平方米在8300元左右。銷售人員稱，因?yàn)槭乾F(xiàn)房了，所以房?jī)r(jià)也比以前高。

　　昨日下午，記者又來(lái)到航海路嵩山路口附近的一處樓盤，售樓大廳有一二十人在看房、買房。置業(yè)顧問王小姐稱，這次開盤的是一期，4月份才開的盤，均價(jià)至今每平方米大約上漲了300元。

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　　首套房貸優(yōu)惠利率開始取消

　　位于沙口路農(nóng)業(yè)路口附近的那處樓盤，置業(yè)顧問李先生稱，他們的合作銀行包括工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行，“工行、建行的首套房貸款利率還能打九折，中行從9月1日起從原來(lái)的九折恢復(fù)到了基準(zhǔn)利率，估計(jì)其他銀行的利率優(yōu)惠隨后也會(huì)取消，以前申請(qǐng)的八五折利率很多都批不下來(lái)”。李先生說(shuō)，有的銀行實(shí)行的八五折優(yōu)惠利率條件苛刻，要求貸款人在該行存有一定數(shù)額的存款才能享受。

　　在農(nóng)業(yè)路南陽(yáng)路口附近的那處樓盤，銷售人員表示，他們的合作銀行是工行，目前首套房貸款利率最低能打八五折，“不附加任何條件，就是一般普通的購(gòu)房者都行，貸款審批得一兩個(gè)月”。

　　航海路嵩山路口附近的那處樓盤的置業(yè)顧問王小姐稱，他們合作的銀行有很多家，就現(xiàn)在工行的最優(yōu)惠，首套房貸款利率可以打九折，其他銀行都恢復(fù)到基準(zhǔn)利率了。

　　一位交通銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人劉先生稱，他們現(xiàn)在首套房貸款優(yōu)惠利率仍然執(zhí)行的是最低八五折，只要購(gòu)房者符合條件就行，沒有要求和存款掛鉤的苛刻條件。

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　　銀行吸儲(chǔ)難，貸款發(fā)放趨謹(jǐn)慎

　　交通銀行的劉先生介紹，在央行兩次下調(diào)存貸款利率后，一些股份制商業(yè)銀行和地方上的商業(yè)銀行實(shí)行存款利率上浮，和幾家國(guó)有大銀行展開儲(chǔ)蓄競(jìng)爭(zhēng)，分流了一部分存款資金，加上現(xiàn)在一些可以吸收存款的金融中介機(jī)構(gòu)也分流了一些存款，使得各家銀行的存款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壓力非常大。而按照監(jiān)管部門的規(guī)定，銀行資金使用有個(gè)存貸比不能超過75%的限制，銀行如果沒有一定量的存款，就不能大規(guī)模向外貸款，從而限制了各家銀行的貸款規(guī)模。

　　此外，在存貸款利率下調(diào)后，銀行首套房貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率八五折、九折的利率優(yōu)惠，利潤(rùn)空間也大幅縮小，也使得銀行開始取消首套房貸利率優(yōu)惠。

　　記者昨日通過中國(guó)人民銀行網(wǎng)站了解到，2011年4個(gè)季度的商業(yè)銀行平均存貸比為64%~65.3%，今年前兩個(gè)季度的存貸比分別為64.5%、64.3%，7月份和8月份的存貸比分別為70.6%和71.1%，按照規(guī)定，商業(yè)銀行存貸比不能超過75%。劉先生稱，具體各家銀行規(guī)定不同，有的規(guī)定不能超過80%，但是如果這一數(shù)值偏高的話，意味著風(fēng)險(xiǎn)加大，銀行監(jiān)管部門可能就要查處了。

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　　兩次降息后，銀行存貸款利息差大幅縮小

　　根據(jù)央行6月8日首次降息前的存貸款利率測(cè)算，6月8日降息前，5年期存款利率為5.5%，1萬(wàn)元定期存款須支付利息為2750元；5年期貸款利率為6.9%（打九折為6.21%），按照等額本息還款法，1萬(wàn)元貸款購(gòu)房者累計(jì)償還的利息為1658.36元。也就是說(shuō)，存貸款利息差為1091.64元。

　　而在7月6日第二次降息后， 5年期存款利率為4.75%，1萬(wàn)元定期存款須支付利息為2375元，5年期貸款利率為6.4%（打九折為5.76%），按照等額本息還款法，1萬(wàn)元貸款購(gòu)房者累計(jì)要償還的利息為1532.84元。也就是說(shuō)，現(xiàn)在存貸款利息差為842.16元。

　　不僅如此，在兩次下調(diào)銀行存貸款利率后，央行允許存款利率可以上浮10%。一些股份制商業(yè)銀行和地方商業(yè)銀行把存款利率直接上浮了10%，比如現(xiàn)在這些銀行的5年期存款利率達(dá)到5.225%，1萬(wàn)元存5年的利息可以達(dá)到2612.5元，這比存在幾家國(guó)有大銀行獲得利息多出來(lái)237.5元。

　　名詞解釋

　　存貸比：是指商業(yè)銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因?yàn)榇婵钍且断⒌模此^的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。但是，如果存貸比過高，銀行的現(xiàn)金儲(chǔ)備就會(huì)不足，會(huì)導(dǎo)致銀行的支付危機(jī)，如支付危機(jī)擴(kuò)散，有可能導(dǎo)致金融危機(jī)，對(duì)地區(qū)或國(guó)家經(jīng)濟(jì)的危害極大，如銀行因支付危機(jī)而倒閉。央行為防止銀行過度擴(kuò)張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。（記者 胡審兵/文 馬健/圖）