我們可能真的正在跑步進(jìn)入一個(gè)銀發(fā)年代,剛剛過(guò)去一周中,關(guān)于養(yǎng)老的討論沸沸揚(yáng)揚(yáng)。先是清華大學(xué)教授楊燕綏一語(yǔ)驚人,可以不延遲退休,但領(lǐng)取退休金的年齡應(yīng)推遲15年,“50到65歲的男性去做一些養(yǎng)老院的園丁、園林義工,50-65歲的女性給老人做做飯、洗洗衣服、做點(diǎn)編織,多好!”然后是14日,國(guó)務(wù)院對(duì)外發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》,《意見(jiàn)》明確提出,作為金融養(yǎng)老、以房養(yǎng)老的方式之一,我國(guó)將試點(diǎn)開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)。“以房養(yǎng)老”再次引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。
像一種巧合,也像極了一種反問(wèn),在質(zhì)疑完楊教授“男耕女織”的退休論之后,接踵而來(lái)的“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)又能否成為緩解養(yǎng)老壓力的有效方式?所謂“以房養(yǎng)老”,一種通常的說(shuō)法,是指房屋產(chǎn)權(quán)人把房子抵押給銀行或保險(xiǎn)公司,在評(píng)估老人年齡、房?jī)r(jià)等因素后,每月給房主固定養(yǎng)老金,房主仍可居住。據(jù)媒體報(bào)道,在有些地方,“以房養(yǎng)老”還通過(guò)“租房置換”進(jìn)行,即將原房出租,老人入住養(yǎng)老中心,租金用于抵扣老人所需費(fèi)用,房屋產(chǎn)權(quán)不變更。總體而言,不同于買(mǎi)房貸款按揭,“以房養(yǎng)老”其實(shí)是一種倒按揭,本質(zhì)上更是賣(mài)房養(yǎng)老。
因?yàn)槭琴u(mài)房養(yǎng)老,所以我不贊成這是一種養(yǎng)老的“新”選擇。事實(shí)上,對(duì)“以房養(yǎng)老”的反對(duì)并非自今日始,它的推行障礙也早已被厘清。一則,“以房養(yǎng)老”舉措并不適用于所有老齡人口,在房?jī)r(jià)高企的當(dāng)下,不少老年人沒(méi)有獨(dú)立的房產(chǎn),而農(nóng)村的房產(chǎn)更是不值錢(qián);二則,即便有房,“以房養(yǎng)老”也很難成為多數(shù)人的選擇,在中國(guó)的傳統(tǒng)倫理中,父母更傾向于將房產(chǎn)留給后代。此外,“以房養(yǎng)老”也面臨產(chǎn)權(quán)上的難題,當(dāng)前房產(chǎn)的土地使用期權(quán)最多只有70年,垂垂老者抵押出去房產(chǎn)的土地使用期限,顯然已所剩無(wú)幾。
關(guān)于“以房養(yǎng)老”舉措的爭(zhēng)議性,其實(shí)遠(yuǎn)不止于此。我注意到的一個(gè)背景是:在國(guó)務(wù)院此次的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》之前,國(guó)內(nèi)少數(shù)城市事實(shí)上已對(duì)“以房養(yǎng)老”進(jìn)行了試水,在2007年至2011年之間,北京、上海兩地就曾先后試行“以房養(yǎng)老”,但并未受到當(dāng)?shù)厥忻竦臍g迎。尤其值得關(guān)注的是,2007年,上海公積金管理中心試推行“以房養(yǎng)老”模式,但真正符合條件的申請(qǐng)人很少,最終不得不停辦該業(yè)務(wù)。既然過(guò)往的試水行而不遠(yuǎn),為何“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)舉措仍然繼續(xù)出臺(tái)?
未免太匆匆的試點(diǎn),促人思考兩全的養(yǎng)老路徑。對(duì)“以房養(yǎng)老”舉措持認(rèn)同觀點(diǎn)者,常拿出來(lái)的一個(gè)理由是,在國(guó)外“以房養(yǎng)老”早已運(yùn)作成熟。這固然不假,但被同時(shí)忽略的真實(shí)情況還有:成熟運(yùn)作的國(guó)家不僅房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況不同于中國(guó),其國(guó)家養(yǎng)老體系通常也是齊備的,于是“以房養(yǎng)老”更多只是個(gè)體者的個(gè)別選擇。所以,先有國(guó)家的養(yǎng)老責(zé)任,政府、服務(wù)機(jī)構(gòu)與個(gè)體之間合理的養(yǎng)老成本分擔(dān),然后才會(huì)有可接受的“以房養(yǎng)老”。正因?yàn)槿绱?在不確定之外,面對(duì)即將推行的“以房養(yǎng)老”試點(diǎn),此次許多人談起了廢除養(yǎng)老金的雙軌制。
隨著老齡社會(huì)的來(lái)臨,此前遠(yuǎn)未同步跟進(jìn)的社會(huì)保障制度,讓政府部門(mén)面臨越來(lái)越大的養(yǎng)老壓力,這是看得見(jiàn)的事實(shí)。但無(wú)論如何,窮盡政府責(zé)任之后才能增加試點(diǎn)的正當(dāng)性。對(duì)此,人民日?qǐng)?bào)的微評(píng)表示,“明年試點(diǎn)以房養(yǎng)老的消息傳出后,引來(lái)眾口嘵嘵。公眾還在觀望、還有顧慮。紓解疑慮,既要信息透明,也應(yīng)好好試點(diǎn),更需明晰:養(yǎng)老,政府不能當(dāng)甩手掌柜,即便公民沒(méi)房,也不能讓他們晚景凄涼,老無(wú)所依”——— 有尊嚴(yán)的養(yǎng)老保障,從來(lái)都是不可或缺的公共產(chǎn)品,如果說(shuō)明年一季度的“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)已不可逆轉(zhuǎn),那么我希望在此之前,政府能夠出臺(tái)更多的養(yǎng)老普惠政策。
(評(píng)論員 王 聃)
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