2014-07-08 08:24:00 來源:大河網(wǎng)-大河報
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孩子們盼望的暑假生活終于正式開始啦，這讓“小鬼們”可是優(yōu)哉游哉樂翻天。如何來安排自家孩子的暑假生活，不少家長考慮好了嗎？不管是帶孩子參加暑期夏令營，還是補課學專長，或旅游長見識…這些，都需要經(jīng)濟來支撐。
趁著暑期，不妨帶孩子參與一些金融機構(gòu)或其他機構(gòu)在暑期開展的以理財教育為主題的親子活動，培養(yǎng)少兒理財意識，借此培養(yǎng)“未來的銀行家”。讓孩子們學習理財知識并付諸實踐，開學后肯定會收到意外的收獲。
同時，理財師也提醒，在暑期之中，家長最好也能為孩子投保增添一份保障，來抵御各種意外風險。
案例：和女兒簽協(xié)議“掙”零花錢
近日，在與一些家長聊天時，記者發(fā)現(xiàn)他們說起自己孩子的消費時都感到無奈。大多孩子愛攀比，別人買了時尚文具，他也要買；別人有了新自行車，他也必須去買一輛；別人有了新手機，他也鬧著讓家長非買一個更好的……
“孩子根本不知道我們大人掙錢的辛苦，花起錢來那是大手大腳，眼都不眨一下。”一位張姓家長說起這嘆了一口氣。她說，每個月家里的生活費，孩子能用去70%，除了給孩子交一些培訓班的費用外，其他的都是用來吃喝玩樂了。
但是，在眾多家長里，林媽媽的育兒理財經(jīng)驗可是讓其他媽媽們羨慕不已，都紛紛向她取經(jīng)。
林媽媽的女兒現(xiàn)在上小學四年級，從上小學二年級每到寒暑假都會和父母簽訂“協(xié)議”：做家務活，賺假期零花錢。
“有時女兒幫我拿衣服、掃地，倒垃圾；有時幫爸爸遞報紙，倒杯水；或者給家里的花草澆澆水……”林媽媽笑著說，女兒做這些“家務”他們都要“付費”的。
他們和女兒簽訂的零用錢“協(xié)議合同”上寫著：“甲方按月支付乙方零用錢60塊錢，其中30元用來買書，10元自由支配，20元存入銀行卡……另外，如果乙方做一些如掃地、拖地的家務時，會額外給予10元的獎勵。如果乙方一個月內(nèi)花錢超支，那么甲方有權(quán)利在下一個月把零用錢減半。如果乙方堅持每月能存入20元到銀行卡，一年后甲方將給乙方與存款相同數(shù)目的獎金作為獎勵……”
林媽媽說，他們家庭條件還不錯。女兒小時候是見什么買什么，買回來的玩具也就玩一次就“丟棄”了。為了讓她養(yǎng)成花錢的好習慣，這才與女兒簽訂“零用錢協(xié)議合同”。剛開始“協(xié)議”形同虛設，這樣反復幾次之后，女兒就學乖了，不再吵著買這買那了，他們發(fā)現(xiàn)通過這種契約的形式，不僅制止了女兒亂花錢的毛病，也增強了孩子自我約束的意識和自我管理能力。而且女兒通過“約束”，自己已經(jīng)學會記賬，每花一分錢都要“精打細算”。
“現(xiàn)在，有時出去玩時，當她看到自己喜愛的東西時不會馬上要，而是計劃著把錢存夠了經(jīng)過我們的允許去實施自己的理財計劃。這是一種習慣的養(yǎng)成。”林媽媽開心道，其實，現(xiàn)在有不少家長都與孩子在花錢上有一種約束“合同”，而“合同”里給孩子零用錢的數(shù)額、用途、獎懲等都有詳細的規(guī)定，不僅能“約束”孩子，也能“約束”大人的愛心“泛濫”。
暑期：快樂理財，培養(yǎng)“小鬼”的超“錢”意識
據(jù)一項調(diào)查，現(xiàn)在90%以上的孩子都存在亂花錢、高消費、理財能力差的問題。特別是到一些節(jié)日，孩子們互相購買禮物、同學聚會等，都會讓孩子的消費超支不少，所以，父母先期的“理財教育”很重要。
那么，這個暑假，家長們可要好好利用喲！
在采訪中，記者了解到，隨著暑期到來，不少金融機構(gòu)都開始推出以投資為主題的親子活動，有的銀行和樓盤、汽車廠商一起聯(lián)合，將理財課搬到社區(qū)，搬到汽車銷售大廳。搞活動、送禮品、有獎問答……通過一系列的活動向孩子普及金融、理財知識。
瞧，市民張利已經(jīng)開始行動了。張利在一家公司做中層，兒子上小學四年級。今年準備讓兒子參加一家銀行舉辦的“未來銀行家”訓練營活動。他稱這次訓練營針對4—15歲的小朋友，里面有“財商游戲”等多個寓教于樂的游戲環(huán)節(jié)，結(jié)束后，成績優(yōu)異的小朋友更有機會參加后期總行舉辦的“未來銀行家夏令營”，并獲得由行長親筆簽發(fā)的資格證書。
他說，作為一家銀行的貴賓客戶的他，經(jīng)常收到銀行理財經(jīng)理發(fā)給他的短信，都是關于投資、理財類的活動。每到寒暑假，只要他有時間就會叫上兒子一起去聽一些金融理財知識的講座，幾次的“熏陶”，孩子對于貨幣基金、期貨等金融理財產(chǎn)品有了相應的了解，平時也會看金融方面的新聞，一有大的新聞兒子還會主動告訴他，有時還和他討論一些這方面的知識呢。說起兒子，張利是一臉的驕傲。
一家銀行的工作人員說，現(xiàn)在這類親子理財活動挺多的，有的主要針對高端客戶設計的高端活動，既能普及理財知識，也能將潛在的客戶拓展到下一代。
另外，記者還了解到，目前不少銀行都相繼推出了專門針對少年兒童的“專屬”銀行卡，適合兒童理財。家長們可以為孩子辦一張這樣的銀行卡，讓孩子做一次“小鬼當家”看看效果如何。
理財師王峰說，培養(yǎng)理財觀念要趁早，要告訴他們?nèi)≈械溃弥卸鹊睦碡斢^念，合理地分配自己的錢。家長和孩子約定一些購買書籍、玩具的“小錢”由他自己負擔，讓孩子懂得珍惜金錢。
在暑假，還可讓孩子試試短期投資。孩子們可用自己積攢的零花錢投資一些貨幣基金。同其他類型的開放式基金相比，貨幣基金風險相對較小，安全性高、流動性高、收益穩(wěn)定，特別適合初期的理財者。“貨幣基金起點也不高，一般1000元就能申購。”
“余額寶”、“現(xiàn)金寶”等各種“寶”以無門檻的優(yōu)勢近來異軍突起，就算是只有1塊錢也是可以購買的。這類現(xiàn)金理財產(chǎn)品基本都是無手續(xù)費的。孩子每天都能在賬戶中看到自己資金的變化，對他們是件非常有成就感的事。
另外，除了錢生錢外，家長們還可以給孩子辦一些銀行卡進行理財。
目前推出兒童銀行卡的主要有工行、招行以及民生銀行、交通銀行等幾家，其中民生銀行的“小鬼當家卡”不僅有普通借記卡的功能，還可以選擇附加產(chǎn)品，如贈送父母賬戶信息即時通，讓父母隨時了解孩子的消費動態(tài)。招行推出的“快樂伙伴卡”，可以與父母的招行卡建立親子關聯(lián)，隨后父母即可為子女制定零花錢儲蓄計劃，并可在網(wǎng)上注冊后通過“魔力財智”組件進行親子互動。工行的“寶貝成長卡”，除了普通借記卡功能之外，同樣也附帶了成長基金、成長保障等特色功能。
“其實，銀行卡就相當于孩子的一個存錢罐。”一股份制銀行工作人員稱，家長可以通過這種形式讓孩子樹立理財觀念，養(yǎng)成不亂花錢，對自己消費有計劃的習慣，讓孩子在理財方面早日“當家”，培養(yǎng)孩子們的超“錢”意識。
建議：暑假消費，家長多聽孩子的意見
是兔子，就應該讓其奔跑；是雄鷹，就應該讓其翱翔；是小魚，就應該讓其游泳。每一個孩子都有每一個孩子的特點，成功沒有固定的模式，也不是一成不變的標準，所以，為了孩子的成長，在這個暑假如何花錢消費，理財師王峰建議家長們還是多聽聽孩子們的意見，尊重孩子們的意愿。
王峰稱，在暑期培訓班方面，家長不要上午報英語，下午報游泳，晚上報數(shù)學。許多家長認為，可以利用這個時間讓孩子們重新補一下課程，但卻容易引起孩子的反感，不僅錢白花了，效果也不好。其實，培養(yǎng)孩子們的某些特長就好，適度最重要。
在暑期消費的時候，家長一定要民主，征求孩子的意見再權(quán)衡這樣的消費是否有價值。
"另外，每年的暑假是少年兒童遭遇碰撞、溺水等意外事故的高發(fā)期，家長們除了在暑假培養(yǎng)孩子的理財能力外，也要為孩子的健康及教育增添一份保障。"王峰認為，暑期各種各樣的戶外活動給孩子們增加了意外風險的概率，買份意外保險給孩子增加保障的確非常重要。
他建議家長可以為孩子考慮一份兒童保險，包括意外、醫(yī)療、教育這三種類型的保障教育型少兒險，也可以購買集理財教育功能于一體的兒童理財產(chǎn)品。在選購意外險時，必須看清保障范圍，因為保障范圍規(guī)定與保單能否理賠有著直接的關系，并不是買了意外險，發(fā)生的所有意外都可以理賠。
而在規(guī)劃教育金方面，最為常規(guī)的理財方式莫過于基金定投了。不僅可以從孩子小的時候伴隨到成年，還能通過時間拉平投資風險，既可籌備一筆滿足孩子未來需求的教育金，還會培養(yǎng)孩子對理財和投資的認識。
外國孩子怎么用零花錢：
英國儲蓄理財是必修課
在英國父母的觀念里，讓孩子們感受金錢的來之不易，遠比讓他們理所當然地享受家長的給予來得重要。英國兒童從5歲開始就要接受理財教育，搞清楚硬幣和紙幣的區(qū)別，懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲到11歲的學生要學習管理自己的錢，認識到儲蓄對于滿足未來需求的作用，學習如何管理銀行賬戶，如何做預算。他們的理財教育方針是提倡理性消費，鼓勵精打細算，并且把他們這種理財觀念傳授給下一代。
以色列更重視智慧與責任
以色列并沒有按年齡段劃分為小孩子開設的理財課程。在以色列理財教育中，關于錢的教育最核心理念就是責任。而且每個人都有明確的物權(quán)概念，要保護自己的財產(chǎn)，同時要尊重別人的財產(chǎn)；另外，對于錢或者個人財產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費，以色列人講究節(jié)儉，基本生活能得到保障就可以了。
德國讓孩子搞儲蓄競賽
絕大多數(shù)德國家長認為，給孩子零花錢是必要的：第一，通過用零花錢，孩子可以對交易形成基本的認識；第二，孩子可以學會拿主意，因為零花錢是有限的，而想要的東西很多，孩子從取舍中學會思考，變得有主見；第三，孩子能學會制訂計劃。德國家長們通常定期守時地把零花錢交給孩子，既給孩子一種"守信用"的印象，又方便孩子安排理財計劃。
美國從零花錢中學理財
在美國，幾乎每個孩子手中都有零花錢，而這些錢大多是他們通過幫助父母或家人做事掙得的。
父母付給孩子報酬大多出于以下三種考慮：一是遵守按勞付酬的原則；二是讓孩子有一定的錢可以購買他們喜歡的零食和必要的學習用品；三是讓孩子得到一些實際的勞動鍛煉。一些美國家庭還讓青少年為自己的電話費和車費以及一部分家庭開支付賬。孩子成熟后，父母常會翻開賬本，告訴他家中的錢是怎么花的，以幫助孩子了解如何掌管家庭的"財政"。
日本自力更生控制要求
日本的山本教授認為，孩子的零花錢作為一種文化中介工具，在生活中占有重要地位，孩子們通過使用零花錢來創(chuàng)造自己的生活。
父母對孩子零花錢的控制有兩種方式。第一種是定期給孩子一定數(shù)量的零花錢，讓孩子自己安排開銷。第二種是根據(jù)孩子的要求或愿望來給孩子零花錢，同時會控制孩子的要求。
日本人教育孩子有一句名言："除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。"在日本，有讓孩子學會賺錢、花錢、存錢、與人分享錢財、借錢和讓錢增值為主要內(nèi)容的理財教育。主張孩子自力更生，不隨便向別人借錢，還主張讓孩子管理自己的零用錢。（記者徐曼麗）
