郎咸平：互聯網金融不要感覺良好 不是銀行對手
“大家對互聯網金融有點過于推崇，過于感覺良好。”千萬不要自我感覺良好，互聯網金融企業不可能是四大銀行的對手，要守住這塊市場，就要守住自己的核心競爭力，而要想成功，就一定要認清楚自己的定位。8月9日，以“網貸、眾籌與公益——互聯網金融產品的融合之路”為主題的“2014安心財富秋季峰會”在北京釣魚臺國賓館召開，郎咸平教授在會上做了以上表述。
他表示，互聯網金融的壯大是必然，因為眾多小微企業的剛性需求。但問題是，互聯網金融這個行業一定會競爭非常激烈，因此，互聯網企業應該擔心“你會不會被淘汰”。
他同時表示，互聯網金融對利率市場化起到了很大的推動作用，這種自下而上的推動，帶來的沖擊，是不可想象的。
郎咸平認為，未來中國的投資人，會有非常好的投資機會。未來互聯網金融一定會呈現出百花齊放的局面。
圓桌討論(從左到右依次為：朱明春、郎咸平、蔡凱龍、吳懷山、柏亮)
圓桌議題：創新類金融對于傳統金融的變革與促進
主持人：網貸之家聯合創始人朱明春
參與嘉賓：
知名經濟學家、香港中文大學講座教授郎咸平
互聯網金融千人會執行秘書長蔡凱龍
中國創新創業企業家聯盟咨詢專家、國家銀河培訓工程特聘專家吳懷山
零點財經CEO 柏亮
組辦單位：安心財富在線科技有限公司主辦、互聯網金融千人會俱樂部(IFC1000)協辦
以下為圓桌會議的對話實錄：
主持人(朱明春)：很高興參與這個論壇，以前在電視上經常看到郎教授，今天終于親面郎教授了。今天我們通過幾個話題跟四位嘉賓，跟大家一起分享一下互聯網金融，特別是對于創新的金融對于傳統金融的沖擊也好，改變也好。首先，剛剛郎教授的發言非常看好網貸這個模式。現在，我想請教，各位是如何看待整個互聯網，因為互聯網金融是一個很大的范疇，如何看待互聯網金融?
我們先請柏亮來回答。柏亮，我想請教您的問題是這樣的，幾位嘉賓還不算一線的從業人員，我們更多的是行業的研究者，從您的觀點來看這個行業，您如何看待互聯網金融這個事物?
柏亮：很直觀的是，它成了一個對立面，就是和傳統金融的對立面。互聯網金融代表的是互聯網這個技術本身對金融服務業的改變，或者說互聯網技術與金融技術這兩個東西在發展的過程中如何融合?如何互相產生新的商業模式。所以他不代表說我們把傳統的東西顛覆掉。其實金融業我們討論的都是我作為一個機構要做什么，我要打倒誰?我要立足保衛我的疆土，其實不是這樣的。我們需要關注的是我們的客戶，所有的一切基于我們客戶的需要，我們新的技術可以給他們提供什么，至于什么主體能夠活下來，是市場經濟發展過程中和你是否能夠跟上新的技術的步伐，最后由客戶選擇決定的。
主持人(朱明春)：謝謝您。吳老師，關于同樣的話題，您怎樣看待的?
吳懷山：關于互聯網金融，我先從07年說起，07年我們一直做一個事，我們工信部和渣打銀行做一個活動，當時我們致力于做什么事呢?我們想盡可能的解決中小企業融資難、融資貴的問題。但是一直探索了很多年，感覺一直沒有很好的方向。互聯網金融，我們認為它的總浪潮席卷而來，我覺得給大家帶來，給中小企業，包括小微企業，以及個人的群體、用戶帶來一個福音，首先以前融資難的問題，雖然現在有“貴”的問題在里面，但是至少門檻降低了。第二，對于投資者來說，我們以前想投資，你會發現投資渠道很窄，很多的投資渠道專業性太強了，結果我們門檻進不去，或者說進去以后頭破血流。所以互聯網金融，給我們的中小微企業，以及給家庭用戶帶來很大的福音。
主持人(朱明春)：謝謝。剛剛吳老師說到了我們網絡金融解決了兩端的問題，一個是解決借款難的問題，一個是融資難的問題。蔡先生呢?
蔡凱龍：互聯網金融剛剛提出的時候大家都說顛覆了傳統金融，我覺得本身有點夸大，我本身從傳統金融過來。我可以列出三個數字。大家可以看看數字的比較，顛覆是不可能的。大家在金融界混這么久，對互聯網金融感覺勢不可當，我們列三個數字：
第一，信貸。2013年，信貸行業互聯網金融只占0.2%，第三方支付，只占整個支付行業0.4%。比較高的理財，也只占2%。所以你可以看出這是一個螞蟻跟大象的比較。所以互聯網金融顛覆傳統金融在體量上還遠遠做不到。
第二，傳統金融像大象一樣，船大不好掉頭，所以開始的時候還沒有反應過來，跟剛才郎教授說的體制有關系，但是他現在積極的擁抱互聯網，積極的轉型。因此從傳統銀行充分的擁抱互聯網以后，留給互聯網企業的空間越來越小。為什么這樣說呢?我們拿美國來比，當然我們的體制都不一樣，但是你可以看到美國的傳統金融99%以上，留給互聯網金融只有很小的空間，因為他們的傳統金融非常強大。美國比較遠，我們拿臺灣來比。我太太是臺灣人，臺灣金融算是發達的地區，它的互聯網金融發展非常緩慢的，他們最近才提出第三方金融成熟的體系和法規。所以從中國金融業的前輩美國、臺灣來看，互聯網金融要顛覆傳統金融我覺得這是不太可能的。我覺得最后相互融合、相互發展、相互配套，這是我的觀點。
網貸之家聯合創始人朱明春對話郎咸平教授
主持人(朱明春)：謝謝，蔡總的觀點是從現在從互聯網金融體量還非常小，確實是這樣。還有傳統金融機構還有極大的優勢。剛剛郎教授給我們講了一下，中國的地方債務數據列舉的很詳細，平均到每一個地級上有174億的美金負債，也是因為這個給我們互聯網金融帶來一些機遇。想問一下郎教授，現在的互聯網金融在現在中國的情況下，我們可以做一些什么事情，幫助扭轉經濟不好的勢頭呢?或者說做什么補充呢?
郎咸平：對蔡總的觀點我個人非常支持。大家對互聯網金融有點過于推崇，過于感覺良好。我就問一個問題，你都能做互聯網金融，難道四大行不能做嗎?你太小看他們了。目前，優質的貸款都是給大型國有企業，中石油、中石化。下面一樣，打包賣給老百姓，互聯網來賣。以后你會發現，這個市場你根本搶不到的。因此，中國最優秀的一批所謂的優秀企業，通過互聯網金融可以賣給8%的利息。股份制銀行可能稍微差一點。你們能做什么呢?
你們就是賣給高風險的小微企業信貸打點零工。你們要做好，必須要有擔保。因此，未來互聯網金融一定在全國各個銀行體系廣泛的鋪開，到最后，你們會有非常清楚的定位，那就是未來的中國的投資人，會有非常好的投資，從3A到垃圾的債券都可以做。因此，未來互聯網金融一定是呈現一個百花齊放的局面，你們只要守住這一塊就謝天謝地了。
而守住這塊地，告訴各位，你們這塊的競爭會異常的激烈，你要守住這塊還得有核心競爭力。否則互聯網金融技術含量不高，任何人都可以做。
因此，未來我相信對于投資者而言是非常具有前景、百花齊放的市場，未來我們投資人會有更多的選擇。因此，這個時候你要想，不是你顛覆了傳統的行業，而是傳統的行業一定進入互聯網，大家共同塑造一個信息市場。
這個市場我希望在中國以最快的速度推廣，因為我們這個市場，我們國有銀行體系的缺陷，不像美國、香港一樣，有不同的金融機構應付不同的貸款需求，中國是沒有的，所以，你們才有這么多的機會。
我希望大家把握住這么多的機會，要想成功一定要認清楚自己的定位。千萬不要感覺良好，你不可能是四大銀行的對手。你把這塊市場守住，守住自己的核心競爭力。
主持人(朱明春)：謝謝郎教授，還有一個問題想請教您。您剛才講的中石油、中石化的貸款很優質，國企的貸款基本被他們壟斷了。如果未來放到互聯網上去，利息提到6%、8%，國企還會向它貸款嗎?
郎咸平：銀行的利息一定是最低的。我們是全世界最高的利息國之一，美國、歐洲都非常低，香港也非常低，香港按揭才有2%的利息，我們有7%、8%，這個局面未來通過開放競爭會有所改善。等到我們金融機構通過互聯網更加成熟，有更多不同機構出來以后，利息一定會壓低。所以剛才的問題不用操心。
主持人(朱明春)：你講的中國未來的利率市場化，您覺得這塊我們未來要走多久才能達到你剛才說的情況呢?
郎咸平：其實各位知道，所謂的金融改革本身一向是困難的，因為央行、證監會他們推動都很難。但是你們做的這些，給我們利率市場化有很大的推動作用，所以這是由下而上的推動，而且你們的沖擊是不可想象的。現在在互聯網金融發展的時候，自然而然向市場發展的方向而走，政府怎么做，我無權發言，但是你們做的有一個巨大的推動。
主持人(朱明春)：利率市場化推動的進程差不多是我們互聯網金融，或者是網貸留給我們的窗口時間，這個窗口的時間，看我們能不能壯大?
郎咸平：互聯網金融的壯大是必然。因為很多小微企業確實需要你們的借貸，這是一定的。問題是互聯網金融這個行業一定會競爭非常激烈，但是，你會不會被淘汰，是你們要考慮的。
主持人(朱明春)：謝謝郎教授。請教一下蔡總，關于互聯網金融，剛剛郎教授提到了給我們的窗口時間不會太多，但是網貸的公司，或者說P2P的公司，給我們的窗口的時間是一年或者兩年，我怎么在這段時間快速的成長起來，您怎么思考的?
蔡凱龍：我覺得時間窗口很小，所以我們就像郎教授說的，一定要抓住自己的定位，抓住自己的特色。大家都說傳統金融是高富帥，他們有很強的風控，他們有很強的產品，他們服務的是國企。我們服務的是真正的屌絲。所以我們要做的最重要是風控。
如果你沒有在風控上做好風控的控制的話，你面臨的風險是很大的。現在互聯網金融發展這么好，您覺得這是你自己做的好呢?還是經濟形勢好呢?現在才有一年的時間，還沒有經過任何經濟危機的考驗，傳統的金融經過多次金融危機步子邁的非常穩健，但是互聯網金融才一兩年，你還沒有經過任何的考驗。一旦經濟危機來臨，你的風控如果做的不好，你就是裸泳了。所以第一你要做好定位，第二要做好風控。
[來源：網貸之家]
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