銀監(jiān)會(huì)規(guī)范四類影子銀行業(yè)務(wù)
新浪財(cái)經(jīng)訊1月6日晚間消息 銀監(jiān)會(huì)今日召開的2014年監(jiān)管工作會(huì)議特別提出要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、小貸公司和融資性擔(dān)保公司四種業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。其監(jiān)管精神和日前市場(chǎng)流傳的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》(俗稱107號(hào)文)暗合。這意味著中國式影子銀行將被勒上“韁繩”。
銀監(jiān)會(huì)規(guī)范四類影子銀行業(yè)務(wù)
新浪財(cái)經(jīng)獲得的一份網(wǎng)傳的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》(俗稱107號(hào)文)是在規(guī)范銀行同業(yè)業(yè)務(wù)9號(hào)文呼之未出后，在國務(wù)院層面明確監(jiān)管責(zé)任分工及完善監(jiān)管制度的“影子銀行基本法”。
其框定我國影子銀行的內(nèi)涵主要包括三類：
一是不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機(jī)構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等；
二是不持有金融牌照，存在監(jiān)管不足的信用中介機(jī)構(gòu)，包括融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等；
三是機(jī)構(gòu)持有金融牌照，但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括貨幣市場(chǎng)基金、資產(chǎn)證券化、部分理財(cái)業(yè)務(wù)等。
而銀監(jiān)會(huì)今日召開的2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議明確，在切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的工作重點(diǎn)中，除了提到緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)、防化產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)外，還特別體重要防范四種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
銀行理財(cái)不開展資金池業(yè)務(wù)
其一，對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)，建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)；
上述網(wǎng)傳107號(hào)文亦規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)，其稱各金融管理部門要按照代客理財(cái)，買者自負(fù)、賣者盡責(zé)的要求嚴(yán)格監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)，要督促金融機(jī)構(gòu)將理財(cái)業(yè)務(wù)分開管理，要單獨(dú)建立理財(cái)業(yè)務(wù)組織體系、 歸口一個(gè)專營部門、建立一個(gè)單獨(dú)的業(yè)務(wù)管理體系，實(shí)施單獨(dú)建賬管理、實(shí)施單獨(dú)的業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，強(qiáng)化全業(yè)務(wù)流程監(jiān)管。
并要求商業(yè)銀行要按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則計(jì)提資本和撥備。
商業(yè)銀行代課理財(cái)資金要與自有資金分開使用，不能購買本銀行貸款，不得開展理財(cái)資金池業(yè)務(wù)，切實(shí)做到資金來源與運(yùn)營一一對(duì)應(yīng)。證券公司要加強(qiáng)凈資本管理，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)償付能力管理。
信托不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)
其二，對(duì)于信托業(yè)務(wù)，要回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，及時(shí)披露產(chǎn)品信息；
在網(wǎng)傳的107號(hào)文中亦明確要加強(qiáng)信托公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 ，明確信托公司受人之托、代人理財(cái)?shù)墓δ芏ㄎ唬苿?dòng)信托公司業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，信托公司不得開展非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)資金池等具有影子銀行特征的業(yè)務(wù)，建立完善信托產(chǎn)品登記信息系統(tǒng)，探索信托受益權(quán)流轉(zhuǎn)。
小貸公司將有全國統(tǒng)一監(jiān)管制度
其三，對(duì)于一直處在模糊監(jiān)管地帶，主要由地方金融辦主管的小額貸款公司，銀監(jiān)會(huì)首次提及并稱會(huì)同有關(guān)部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任；
新浪財(cái)經(jīng)向銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士詢問者是否意味著小額貸款公司將由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行管理，但該人士稱銀監(jiān)會(huì)只是做一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)而不是監(jiān)管，還是堅(jiān)持“誰批準(zhǔn)誰監(jiān)管”的原則。
而在網(wǎng)傳的107號(hào)在規(guī)范管理民間融資業(yè)務(wù)中明確小額貸款公司是以自有資金發(fā)放貸款、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的非金融機(jī)構(gòu)，要通過行業(yè)自律組織建立規(guī)范，不得吸收存款、不得發(fā)放高利貸，不得用非法手段收貸，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定與小額貸款公司發(fā)生的融資業(yè)務(wù)要按照一般商業(yè)信貸業(yè)務(wù)，典當(dāng)行和融資租賃等非金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格限制，典當(dāng)行要回歸典當(dāng)主業(yè)，不得融資放大杠桿，融資租賃公司要依托適宜租賃物，不得轉(zhuǎn)借銀行貸款和相應(yīng)資產(chǎn)。
小額貸款公司由保監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行制定統(tǒng)一的監(jiān)督管理制度和經(jīng)營管理規(guī)則，建立行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)制，各級(jí)人民政府負(fù)責(zé)具體監(jiān)督管理。
銀行不得為債券、票據(jù)發(fā)行提供擔(dān)保
其四，對(duì)于融資性擔(dān)保公司，明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。
上述流傳的107號(hào)文稱，融資性擔(dān)保公司由銀監(jiān)會(huì)牽頭的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制定統(tǒng)一的監(jiān)督管理制度和經(jīng)營管理規(guī)則，地方人民政府負(fù)責(zé)具體監(jiān)督管理。
其要按照代償能力與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的原則，指導(dǎo)融資性擔(dān)保公司穩(wěn)健開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。明確規(guī)定融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保受保金額與凈資產(chǎn)的比例上限。禁止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)超范圍擔(dān)保。非融資性擔(dān)保公司不得從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得為各類債券、票據(jù)發(fā)行提供擔(dān)保。
銀監(jiān)會(huì)未提互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管
不過銀監(jiān)會(huì)在本次監(jiān)管會(huì)議上未提及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的監(jiān)管動(dòng)態(tài)。
而在網(wǎng)傳的107號(hào)文中明確對(duì)尚未明確監(jiān)管主體的，抓緊進(jìn)行研究。其中，第三方理財(cái)和非金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)證券化、網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)等，由人民銀行會(huì)同有關(guān)部門共同研究制定辦法。(丁蕊)
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