互聯(lián)網(wǎng)金融：網(wǎng)貸行業(yè)業(yè)務(wù)模式“創(chuàng)新”眼花繚亂
“今年7月，我們到美國去做互聯(lián)網(wǎng)金融的一系列企業(yè)調(diào)研，在將近一個(gè)月回來之后，發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)脫離了中國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融研究部總監(jiān)周新旺近日在“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與民間金融發(fā)展”論壇上談到了上述感受時(shí)稱，互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢不可阻擋，而且發(fā)展的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象。
作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)分支，網(wǎng)貸行業(yè)今年除了平臺數(shù)量和業(yè)務(wù)量在激增以外，其業(yè)務(wù)模式的進(jìn)化也讓人眼花繚亂。
擴(kuò)張“突圍”
中國證券報(bào)記者了解到，紅嶺創(chuàng)投目前正在推進(jìn)“百城戰(zhàn)略加盟商計(jì)劃”，正面向全國6個(gè)地區(qū)的114個(gè)城市進(jìn)行招商，擴(kuò)張蓄勢待發(fā)。
114個(gè)城市中有良好資質(zhì)的民間金融機(jī)構(gòu)可以以公司名義申請加盟，加盟商由紅嶺創(chuàng)投總部統(tǒng)一授牌。業(yè)務(wù)開展后，貸前初審、貸后管理由加盟商完成，放款條件的制定權(quán)、額度管理權(quán)收歸總部。加盟商需對經(jīng)手承辦的貸款提供連帶保證擔(dān)保。
分析人士認(rèn)為，加盟商計(jì)劃是紅嶺創(chuàng)投沖破現(xiàn)有“放款瓶頸”的一個(gè)嘗試。一直以來，紅嶺創(chuàng)投存在投資者過剩的局面。由于平臺對借款人審查謹(jǐn)慎和借款人數(shù)量增長緩慢，投資者經(jīng)常抱怨平臺項(xiàng)目少。
紅嶺創(chuàng)投去年也為滿足投資者的需求，鋌而走險(xiǎn)鬧出了一場“期貨風(fēng)波”，從而遭到調(diào)查，最終平臺用內(nèi)生資本覆蓋了風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)波才得益平息。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果大量小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司加盟紅嶺創(chuàng)投，紅嶺創(chuàng)投將獲得大量借款人，投資者跟借款人的配比將實(shí)現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，有望沖破“放款瓶頸”。
今年展開擴(kuò)張的平臺不僅紅嶺創(chuàng)投一家。人人聚財(cái)平臺今年就開始用直營店的方式擴(kuò)張，目前已經(jīng)在廣州、日照設(shè)立了分公司，年內(nèi)計(jì)劃有一家分公司落戶西安。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，擴(kuò)張收益和風(fēng)險(xiǎn)并存，此前就有多家平臺的擴(kuò)張以失敗告終，其中也包括紅嶺創(chuàng)投的第一輪擴(kuò)張。在過往的擴(kuò)張當(dāng)中，有的平臺就因?yàn)椴皇煜し种ЬW(wǎng)店當(dāng)?shù)厍闆r，飽受壞賬之苦。國內(nèi)一家大型網(wǎng)貸公司今年就由于壞賬問題把長沙的網(wǎng)點(diǎn)撤銷。
另外，近期倒閉的網(wǎng)貸平臺增多的同時(shí)，一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，如招行也開始試水網(wǎng)貸，有可能會(huì)分流掉部分客戶，給平臺擴(kuò)張帶來更多不確定性因素。
克隆“銀團(tuán)貸款”業(yè)務(wù)
中國證券報(bào)記者了解到，萬惠投融平臺近期也啟動(dòng)了創(chuàng)新。
該平臺開發(fā)了大量大中型企業(yè)客戶，這些企業(yè)銷售收入過億，在多家銀行有高額授信額度，貸款信用記錄良好。
萬惠投融指出其主要為這類企業(yè)提供短期的資金周轉(zhuǎn)或銀行過橋業(yè)務(wù)。因?yàn)榻杩盍枯^大，萬惠投融難以獨(dú)自完成資金籌集，而投資者多正是紅嶺創(chuàng)投的優(yōu)勢，于是兩家平臺一拍即合，聯(lián)手放貸。
業(yè)內(nèi)人士稱，該模式能很好地實(shí)現(xiàn)平臺資金供需雙方不匹配的問題，還可以實(shí)現(xiàn)雙重風(fēng)控，可能會(huì)成為日后平臺間合作的主流模式。中國證券報(bào)記者了解到，其它平臺也開始考慮嘗試這種合作模式。
除了平臺之前合作放貸以外，網(wǎng)貸平臺也漸漸開始增多與小額貸款公司的合作。中國證券報(bào)記者了解到，人人聚財(cái)平臺就純靠民間金融公司給平臺輸送項(xiàng)目。
通過這種合作模式，可以擴(kuò)展借款人的獲取途徑，也可以利用當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，降低風(fēng)險(xiǎn)。
此外，有的平臺今年還推出股權(quán)質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也有的平臺股權(quán)交易業(yè)務(wù)開始漸漸活躍。
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