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　　月末銀行間資金又現(xiàn)緊張，理財(cái)產(chǎn)品年化收益率升破5%

　　一般來(lái)講，年化收益率達(dá)到5%的產(chǎn)品通常會(huì)很快就被搶光。不過(guò)，熱衷于購(gòu)買(mǎi)短期高收益理財(cái)產(chǎn)品的小周，卻發(fā)現(xiàn)頻頻購(gòu)買(mǎi)預(yù)期收益較高的短期理財(cái)，實(shí)際收益并沒(méi)預(yù)期高，他說(shuō)：“還不如老老實(shí)實(shí)買(mǎi)一款一年期的產(chǎn)品，我折騰了大半年下來(lái)，發(fā)現(xiàn)得到的實(shí)際收益并不如想象那么高。”

　　這是為什么？一位銀行人士指出，小周的資金在頻繁購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，很多時(shí)間都沒(méi)有產(chǎn)生收益

　　，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品存在募集期和清算期，這兩個(gè)時(shí)間段里資金只能以活期計(jì)息。

　　“銀行一般都有產(chǎn)品募集期，一般來(lái)說(shuō)從3天到10多天都是有可能的；產(chǎn)品到期后還有清算期，這也要花2到7天的時(shí)間，錢(qián)才能到投資者賬上。募集期和清算期越長(zhǎng)，資金在賬上閑置的時(shí)間就越長(zhǎng)，對(duì)實(shí)際收益率的影響就越大。”上述銀行人士舉例說(shuō)，如果用10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)一款3個(gè)月期限年化收益5%的產(chǎn)品，募集期加清算期為15天，那么這款產(chǎn)品的實(shí)際收益為1233元，那么實(shí)際收益率僅為4.3%。

　　“在產(chǎn)品期限、預(yù)期收益率相同的情況下，選擇募集期和清算期較短的更劃算，或者盡量在募集期即將結(jié)束時(shí)再購(gòu)買(mǎi)。”該銀行人士說(shuō)。

　　“本行今日起發(fā)行兩款理財(cái)產(chǎn)品，174天理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率為5.5%”；91天萬(wàn)利寶，年化收益5.3%。”昨天一早，丁先生收到了一家銀行發(fā)來(lái)的理財(cái)短信，隔了不到一小時(shí)，又有其他銀行的理財(cái)短信紛至沓來(lái)，“一個(gè)上午收到了五六家銀行的理財(cái)信息，好幾款產(chǎn)品預(yù)期收益超過(guò)5%，其中一款一年半的產(chǎn)品為5.6%，是目前收到最高的，看了很心動(dòng)。”

　　8月最后一周，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益再度上浮，其中不少產(chǎn)品的年化收益達(dá)到了5.5%左右，僅次于6月底。銀行理財(cái)師表示，月底銀行資金出現(xiàn)緊張跡象，導(dǎo)致理財(cái)收益再度出現(xiàn)上漲。到9月底的三季度末，理財(cái)產(chǎn)品收益可能再度飆升。

　　中小銀行的理財(cái)產(chǎn)品

　　收益率扎堆破5%

　　記者昨天走訪(fǎng)了杭州市體育場(chǎng)路和建國(guó)北路上的多家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，近期多家銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率的確出現(xiàn)了小幅上揚(yáng)，收益率超5%的產(chǎn)品頻頻出現(xiàn)，中小銀行表現(xiàn)尤其突出。

　　“新推出的兩款理財(cái)產(chǎn)品收益不錯(cuò)，174天的年化收益率有5.5%，91天的收益率也有5.3%。”興業(yè)銀行一位工作人員表示，收益為5.5%的理財(cái)產(chǎn)品有門(mén)檻，最低30萬(wàn)元起售。

　　在華夏銀行一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，記者也看到，該行近期發(fā)行幾款理財(cái)產(chǎn)品，收益率相繼突破5%。工作人員表示，昨日發(fā)行的幾款理財(cái)產(chǎn)品收益率較高，其中一款增盈增強(qiáng)型理財(cái)產(chǎn)品，期限184天，最高收益率為5.1%，而另一款364天期限的理財(cái)產(chǎn)品，最高收益5.3%。

　　而在光大銀行的一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，記者看到一則公告：從27日起，該行提高該開(kāi)放日產(chǎn)品預(yù)期年化收益率，其中5萬(wàn)元起點(diǎn)的預(yù)期收益率從4.2%提高至4.8%；100萬(wàn)元及300萬(wàn)元的產(chǎn)品預(yù)期收益率從4.4%和4.5%分別提高至5%和5.1%。

　　國(guó)有大行也不甘落后。中國(guó)銀行最近在售的理財(cái)產(chǎn)品中，有16款人民幣產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率達(dá)5%（含）以上，其數(shù)量占近日在售人民幣產(chǎn)品的近50%。其中預(yù)期收益最高的兩款產(chǎn)品均為5.3%，起點(diǎn)分別為30萬(wàn)元和10萬(wàn)元。

　　此外，工行和建行也有多款產(chǎn)品的預(yù)期收益超過(guò)5%，建行兩款90天左右的保本產(chǎn)品預(yù)期年化收益也高達(dá)5.1%~5.25%，而起點(diǎn)僅為5萬(wàn)元。

　　月末銀行資金再現(xiàn)緊張

　　季末理財(cái)產(chǎn)品收益率或更高

　　今年6月底，由于資金緊張，銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)大幅度飆升，突破6%的理財(cái)產(chǎn)品比比皆是，最高收益率甚至高達(dá)6.9%。其后收益出現(xiàn)下降，并一度跌到4%左右。

　　“一般每到月末，銀行要滿(mǎn)足75%的存貸比考核等指標(biāo)，需要加緊吸儲(chǔ)，銀行間市場(chǎng)利率就會(huì)走高，理財(cái)產(chǎn)品收益也就水漲船高。”一位銀行理財(cái)專(zhuān)家表示，上周一，6個(gè)月以下期限的上海銀行間同業(yè)拆借利率全線(xiàn)上漲，其 

　　中最近兩周大漲133.30個(gè)基點(diǎn)，報(bào)5.156%，創(chuàng)下8個(gè)月以來(lái)新高，這意味著銀行資金再度出現(xiàn)緊張情況。

　　對(duì)于接下去銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的收益情況預(yù)計(jì)，上述人士認(rèn)為，受月末流動(dòng)性階段性趨緊的影響，下半年理財(cái)產(chǎn)品“月末收益率沖高”的現(xiàn)象將會(huì)更加明顯，尤其是在9月末和12月末，產(chǎn)品收益率驟然上升的現(xiàn)象可能會(huì)重演，“不排除再度突破6%的可能。”

　　對(duì)此，理財(cái)師建議，市民可以先購(gòu)買(mǎi)一些30~120天左右的短期產(chǎn)品，到9月底季末或12月末時(shí)中長(zhǎng)期產(chǎn)品的預(yù)期收益可能更高，那時(shí)考慮買(mǎi)長(zhǎng)期產(chǎn)品鎖定收益更劃算。 

　　（記者 俞萍麗）