臨近中考資金歸集發威 商業銀行幾家歡喜幾家憂
年中考核臨近，各家銀行紛紛挖空心思拉存款，此時央行超級網銀的資金歸集功能開始發威，小銀行使出渾身解數想把大銀行的存款歸集過來，大銀行千方百計設障礙要留住存款。
資金歸集成拉存款利器
6月底，商業銀行面臨月末、季度末和半年末存貸比考核，今年的6月份銀行間市場資金尤其緊張，在6月上旬就已經開始出現資金拆借難的局面。盡管近日銀行間同業拆借利率有所回落，但業內人士預計，6月末之前，市場資金將持續保持緊張狀態。
每年到了這個時候，各家銀行為了吸引存款可謂“八仙過海各顯神通”，小銀行甚至不惜冒著違規的風險，靠送卡、送油等方式。不過，今年小銀行紛紛將眼光瞄準“資金歸集”這一吸收存款的利器，利用資金歸集功能，可以毫不費力地將大銀行的資金轉到小銀行。
所謂資金歸集，是建立在“網上支付跨行清算系統”(俗稱超級網銀)技術上的一個應用，即設置一個資金歸集的主賬戶，將其他銀行卡設置成關聯賬戶，再設置好保底金額，“超級網銀”系統就可查看到關聯賬戶的余額，還可將其他賬戶的余額自動轉到中心賬戶上。此前，包括工農中建交等29家銀行首批試點使用該系統。
記者此前在本人的招行和某大型國有銀行賬戶之間開通資金歸集功能，設置資金保底歸集，即只要這個國有銀行賬戶里的資金超過2000元，則超出的資金自動免費劃入本人招行賬戶。若該國有銀行賬戶里資金不足2000元，則招行賬戶會自動將差額轉入該共有銀行賬戶。
中小銀行積極性高
對于資金歸集功能，小銀行自然積極性最高，也紛紛推出相應的優惠措施來鼓勵用戶使用資金歸集功能。除了跨行資金歸集手續費全免等優惠措施外，部分銀行還利用高收益理財產品鼓勵客戶開通此功能。
據悉，廣發銀行自開通資金歸集功能之后，已連續推出多款薪滿益足資金歸集專屬版系列人民幣理財產品。這個理財產品比較特殊，不能使用廣發賬戶的積蓄購買。需要儲戶開通資金歸集功能，從其他銀行歸集資金過來購買。當然，這類“專屬”的理財產品預期收益率也存在明顯優勢。如廣發銀行最新一期薪滿益足資金歸集專屬版023-D84，理財期限為84天，預期年化收益率為4.6%，產品募集資金主要投資于債券、貨幣市場工具等穩健市場。而同時發售的同為84天非資金歸集專屬的類似理財產品，預期年化收益率僅為4.45%，兩者相差15個基點。
國有銀行設置門檻
在小銀行積極推動的同時，工農中建交等大銀行卻對資金歸集功能相當冷淡，甚至還設置門檻，期望防止資金流失。
據了解，工行在今年2月份以前將通過資金歸集轉出額限制在單日單筆和累計均不超過50萬元，但2月份以后，要求單筆歸集額度不能超過5000元，單日累計額度也不得超過5000元，一個月限額為5萬元。近日，工行再度設限，據工行的電話客服人員介紹，目前通過網上銀行辦理資金自動歸集業務已暫停，客戶只能到工行網點現場辦理資金歸集業務。
相比工行，中行的資金歸集業務只對幾家銀行開放，包括工農建交四大行，以及華夏、中信、招商等幾家股份行，其他銀行要歸集其資金，多半不會成功。對于資金門檻，如果中國銀行充當資金歸集業務付款方，單筆不能超過5萬元，每日不能超過20萬元；如果作為收款方時，每筆也不能超過5萬元。農行和建行相對寬松，其中，農行要求該行賬戶資金被歸集時，單筆資金和每日累計均不得超過5萬元。交行單筆歸集額度最高500元，單日累計不超過5000元。由于交通銀行單筆額度設置較小，很多銀行都不能實際從交通銀行歸集到資金，因為多數銀行設置的資金自動歸集的起點為1000元，已經大于交通銀行的單筆最高限額。
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