存貸比期中考即將到來 銀行攬儲(chǔ)戰(zhàn)再起烽煙
編者按：6月底銀行存貸比“期中考”即將到來，商業(yè)銀行攬儲(chǔ)雖已不見前些年“明刀明槍”的把式，但是攬儲(chǔ)身段卻更是花樣翻新。《證券日?qǐng)?bào)》金融機(jī)構(gòu)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年商業(yè)銀行攬儲(chǔ)的方式已不再局限于簡(jiǎn)單的承諾“高息”，“創(chuàng)新”模式還包括量身定制理財(cái)產(chǎn)品、報(bào)銷費(fèi)用等方式，甚至近年來迅速發(fā)展，被稱作“私房錢管理神器”的資金自動(dòng)歸集業(yè)務(wù)也已成為各銀行存款暗戰(zhàn)最倚重的“吸儲(chǔ)神器”。
高息攬儲(chǔ)再現(xiàn)江湖：600萬(wàn)元存一年可多得3.5萬(wàn)元
此外，銀行還通過為大額資金量身定制理財(cái)產(chǎn)品，以及向行外資金定向發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品的方式進(jìn)行資金挖角
對(duì)于商業(yè)銀行來說，6月底即將到來的存貸比“期中考”確實(shí)不容小覷。為了能夠交一份滿意的答卷,商業(yè)銀行紛紛使出渾身解數(shù)，而違反央行和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的高息攬儲(chǔ)也“再現(xiàn)江湖”。
“除了利率上浮至頂（上浮10%）外，還可以給在我們網(wǎng)點(diǎn)存活期和定期的大資金提供0.45%（年化）的額外費(fèi)用，按月折算給付”，昨日某股份制銀行位于北京南城某網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“此外，還可以根據(jù)客戶存款金額一次性贈(zèng)送購(gòu)物卡”。
事實(shí)上，除了上述直接違規(guī)的高息攬儲(chǔ)行為，部分銀行的吸儲(chǔ)手段更加高明——通過量身定制理財(cái)產(chǎn)品吸引大額資金、以及向行外資金定向發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品的方式進(jìn)行資金挖角。
商業(yè)銀行：傷不起的存貸比
“對(duì)銀行來說，在目前的監(jiān)管體系下，達(dá)標(biāo)存貸比真的很重要”，某股份制銀行中層有關(guān)人士向本報(bào)記者表示，“此前曾有家中型銀行連續(xù)5個(gè)月存貸比皆超出75%的監(jiān)管紅線，致使該行信貸一度銳減，該中型銀行當(dāng)年7月貸款月增量為-135%，才使得其存貸比回歸監(jiān)管紅線以內(nèi)”。
截至今年一季度末的數(shù)據(jù)顯示，16家上市銀行中，有5家銀行的存貸比超過70%，另有2家銀行的存貸比超過了69%，可以說也比較接近70%。雖然一季度末并沒有銀行的存貸比超過監(jiān)管紅線，但是考慮到二季度末是銀行通常“鬧錢荒”的時(shí)候（上半年銀行通常貸款余額高速增長(zhǎng)，而存款余額則是平穩(wěn)增長(zhǎng)，兩項(xiàng)增長(zhǎng)的速度差導(dǎo)致銀行二季度存貸比通常上升較快）。
截至一季度末，存貸比超過70%的5家銀行中，有2家國(guó)有大行和3家股份制銀行，這也表明，面臨存貸比考驗(yàn)的不僅僅是中小銀行，大型國(guó)有銀行也在所難免。當(dāng)然，也有上市銀行的存貸比非常低，截至今年一季度末，南京銀行的存貸比僅為54.46%，而農(nóng)業(yè)銀行的存貸比也僅為58.3%。
不過，央行最新發(fā)布的 《2012年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》再次證明銀行存款“沖時(shí)點(diǎn)現(xiàn)象”仍未得到改善：2012年，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款季末月份平均增加2.3萬(wàn)億元，而季初月份平均減少5115億元。央行上述報(bào)告顯示，2012年，全國(guó)各地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額增速為14.1%，比上年末提高0.6個(gè)百分點(diǎn)。東部、中部、西部和東北地區(qū)本外幣各項(xiàng)存款余額分別為53.8萬(wàn)億元、14.8萬(wàn)億元、17.4萬(wàn)億和6.5萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)13.7%、17.9%、18.5%和15.0%。其中，2012年?yáng)|部地區(qū)季末的3月、6月、9月和12月新增存款分別達(dá)到1.9萬(wàn)億元、1.8萬(wàn)億元、1.3萬(wàn)億元和1.5萬(wàn)億元，而季初的1月、4月、7月和10月則分別減少9932億元、6025億元、6575億元和3888億元。
違規(guī)高息攬儲(chǔ)：報(bào)銷費(fèi)用+送購(gòu)物卡
為了降低傷不起的存貸比，部分銀行干脆直接通過違規(guī)給客戶高息進(jìn)行攬存。
“除了利率上浮至頂（上浮10%）外，還可以給在我們網(wǎng)點(diǎn)存活期和定期的大資金提供0.45%（年化）的額外費(fèi)用，按月折算給付”，昨日某股份制銀行位于北京南城某網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，“此外，還可以根據(jù)客戶存款金額一次性贈(zèng)送購(gòu)物卡”。
該理財(cái)經(jīng)理表示，以600萬(wàn)元為例，如果資金能夠定存一年，則可以在利息上浮至最高之外再獲得0.45%的費(fèi)用（即27000元），如果僅活期停留一個(gè)月，則能夠在利息外額外獲得27000元的十二分之一作為費(fèi)用支持。不過，上述費(fèi)用都需要客戶提供發(fā)票，以報(bào)銷的形式返還給客戶。
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