理財(cái)消費(fèi)不妨小鬼當(dāng)家 外國孩子怎么用零花錢？
孩子們盼望的暑假生活終于正式開始啦，這讓“小鬼們”可是優(yōu)哉游哉樂翻天。如何來安排自家孩子的暑假生活，不少家長考慮好了嗎？不管是帶孩子參加暑期夏令營，還是補(bǔ)課學(xué)專長，或旅游長見識…這些，都需要經(jīng)濟(jì)來支撐。
趁著暑期，不妨帶孩子參與一些金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)在暑期開展的以理財(cái)教育為主題的親子活動(dòng)，培養(yǎng)少兒理財(cái)意識，借此培養(yǎng)“未來的銀行家”。讓孩子們學(xué)習(xí)理財(cái)知識并付諸實(shí)踐，開學(xué)后肯定會(huì)收到意外的收獲。
同時(shí)，理財(cái)師也提醒，在暑期之中，家長最好也能為孩子投保增添一份保障，來抵御各種意外風(fēng)險(xiǎn)。
案例：和女兒簽協(xié)議“掙”零花錢
近日，在與一些家長聊天時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)他們說起自己孩子的消費(fèi)時(shí)都感到無奈。大多孩子愛攀比，別人買了時(shí)尚文具，他也要買；別人有了新自行車，他也必須去買一輛；別人有了新手機(jī)，他也鬧著讓家長非買一個(gè)更好的……
“孩子根本不知道我們大人掙錢的辛苦，花起錢來那是大手大腳，眼都不眨一下。”一位張姓家長說起這嘆了一口氣。她說，每個(gè)月家里的生活費(fèi)，孩子能用去70%，除了給孩子交一些培訓(xùn)班的費(fèi)用外，其他的都是用來吃喝玩樂了。
但是，在眾多家長里，林媽媽的育兒理財(cái)經(jīng)驗(yàn)可是讓其他媽媽們羨慕不已，都紛紛向她取經(jīng)。
林媽媽的女兒現(xiàn)在上小學(xué)四年級，從上小學(xué)二年級每到寒暑假都會(huì)和父母簽訂“協(xié)議”：做家務(wù)活，賺假期零花錢。
“有時(shí)女兒幫我拿衣服、掃地，倒垃圾；有時(shí)幫爸爸遞報(bào)紙，倒杯水；或者給家里的花草澆澆水……”林媽媽笑著說，女兒做這些“家務(wù)”他們都要“付費(fèi)”的。
他們和女兒簽訂的零用錢“協(xié)議合同”上寫著：“甲方按月支付乙方零用錢60塊錢，其中30元用來買書，10元自由支配，20元存入銀行卡……另外，如果乙方做一些如掃地、拖地的家務(wù)時(shí)，會(huì)額外給予10元的獎(jiǎng)勵(lì)。如果乙方一個(gè)月內(nèi)花錢超支，那么甲方有權(quán)利在下一個(gè)月把零用錢減半。如果乙方堅(jiān)持每月能存入20元到銀行卡，一年后甲方將給乙方與存款相同數(shù)目的獎(jiǎng)金作為獎(jiǎng)勵(lì)……”
林媽媽說，他們家庭條件還不錯(cuò)。女兒小時(shí)候是見什么買什么，買回來的玩具也就玩一次就“丟棄”了。為了讓她養(yǎng)成花錢的好習(xí)慣，這才與女兒簽訂“零用錢協(xié)議合同”。剛開始“協(xié)議”形同虛設(shè)，這樣反復(fù)幾次之后，女兒就學(xué)乖了，不再吵著買這買那了，他們發(fā)現(xiàn)通過這種契約的形式，不僅制止了女兒亂花錢的毛病，也增強(qiáng)了孩子自我約束的意識和自我管理能力。而且女兒通過“約束”，自己已經(jīng)學(xué)會(huì)記賬，每花一分錢都要“精打細(xì)算”。
“現(xiàn)在，有時(shí)出去玩時(shí)，當(dāng)她看到自己喜愛的東西時(shí)不會(huì)馬上要，而是計(jì)劃著把錢存夠了經(jīng)過我們的允許去實(shí)施自己的理財(cái)計(jì)劃。這是一種習(xí)慣的養(yǎng)成。”林媽媽開心道，其實(shí)，現(xiàn)在有不少家長都與孩子在花錢上有一種約束“合同”，而“合同”里給孩子零用錢的數(shù)額、用途、獎(jiǎng)懲等都有詳細(xì)的規(guī)定，不僅能“約束”孩子，也能“約束”大人的愛心“泛濫”。
暑期：快樂理財(cái)，培養(yǎng)“小鬼”的超“錢”意識
據(jù)一項(xiàng)調(diào)查，現(xiàn)在90%以上的孩子都存在亂花錢、高消費(fèi)、理財(cái)能力差的問題。特別是到一些節(jié)日，孩子們互相購買禮物、同學(xué)聚會(huì)等，都會(huì)讓孩子的消費(fèi)超支不少，所以，父母先期的“理財(cái)教育”很重要。
那么，這個(gè)暑假，家長們可要好好利用喲！
在采訪中，記者了解到，隨著暑期到來，不少金融機(jī)構(gòu)都開始推出以投資為主題的親子活動(dòng)，有的銀行和樓盤、汽車廠商一起聯(lián)合，將理財(cái)課搬到社區(qū)，搬到汽車銷售大廳。搞活動(dòng)、送禮品、有獎(jiǎng)問答……通過一系列的活動(dòng)向孩子普及金融、理財(cái)知識。
瞧，市民張利已經(jīng)開始行動(dòng)了。張利在一家公司做中層，兒子上小學(xué)四年級。今年準(zhǔn)備讓兒子參加一家銀行舉辦的“未來銀行家”訓(xùn)練營活動(dòng)。他稱這次訓(xùn)練營針對4—15歲的小朋友，里面有“財(cái)商游戲”等多個(gè)寓教于樂的游戲環(huán)節(jié)，結(jié)束后，成績優(yōu)異的小朋友更有機(jī)會(huì)參加后期總行舉辦的“未來銀行家夏令營”，并獲得由行長親筆簽發(fā)的資格證書。
他說，作為一家銀行的貴賓客戶的他，經(jīng)常收到銀行理財(cái)經(jīng)理發(fā)給他的短信，都是關(guān)于投資、理財(cái)類的活動(dòng)。每到寒暑假，只要他有時(shí)間就會(huì)叫上兒子一起去聽一些金融理財(cái)知識的講座，幾次的“熏陶”，孩子對于貨幣基金、期貨等金融理財(cái)產(chǎn)品有了相應(yīng)的了解，平時(shí)也會(huì)看金融方面的新聞，一有大的新聞兒子還會(huì)主動(dòng)告訴他，有時(shí)還和他討論一些這方面的知識呢。說起兒子，張利是一臉的驕傲。
一家銀行的工作人員說，現(xiàn)在這類親子理財(cái)活動(dòng)挺多的，有的主要針對高端客戶設(shè)計(jì)的高端活動(dòng)，既能普及理財(cái)知識，也能將潛在的客戶拓展到下一代。
另外，記者還了解到，目前不少銀行都相繼推出了專門針對少年兒童的“專屬”銀行卡，適合兒童理財(cái)。家長們可以為孩子辦一張這樣的銀行卡，讓孩子做一次“小鬼當(dāng)家”看看效果如何。
理財(cái)師王峰說，培養(yǎng)理財(cái)觀念要趁早，要告訴他們?nèi)≈械溃弥卸鹊睦碡?cái)觀念，合理地分配自己的錢。家長和孩子約定一些購買書籍、玩具的“小錢”由他自己負(fù)擔(dān)，讓孩子懂得珍惜金錢。
在暑假，還可讓孩子試試短期投資。孩子們可用自己積攢的零花錢投資一些貨幣基金。同其他類型的開放式基金相比，貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)相對較小，安全性高、流動(dòng)性高、收益穩(wěn)定，特別適合初期的理財(cái)者。“貨幣基金起點(diǎn)也不高，一般1000元就能申購。”
“余額寶”、“現(xiàn)金寶”等各種“寶”以無門檻的優(yōu)勢近來異軍突起，就算是只有1塊錢也是可以購買的。這類現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品基本都是無手續(xù)費(fèi)的。孩子每天都能在賬戶中看到自己資金的變化，對他們是件非常有成就感的事。
另外，除了錢生錢外，家長們還可以給孩子辦一些銀行卡進(jìn)行理財(cái)。
目前推出兒童銀行卡的主要有工行、招行以及民生銀行、交通銀行等幾家，其中民生銀行的“小鬼當(dāng)家卡”不僅有普通借記卡的功能，還可以選擇附加產(chǎn)品，如贈(zèng)送父母賬戶信息即時(shí)通，讓父母隨時(shí)了解孩子的消費(fèi)動(dòng)態(tài)。招行推出的“快樂伙伴卡”，可以與父母的招行卡建立親子關(guān)聯(lián)，隨后父母即可為子女制定零花錢儲蓄計(jì)劃，并可在網(wǎng)上注冊后通過“魔力財(cái)智”組件進(jìn)行親子互動(dòng)。工行的“寶貝成長卡”，除了普通借記卡功能之外，同樣也附帶了成長基金、成長保障等特色功能。
“其實(shí)，銀行卡就相當(dāng)于孩子的一個(gè)存錢罐。”一股份制銀行工作人員稱，家長可以通過這種形式讓孩子樹立理財(cái)觀念，養(yǎng)成不亂花錢，對自己消費(fèi)有計(jì)劃的習(xí)慣，讓孩子在理財(cái)方面早日“當(dāng)家”，培養(yǎng)孩子們的超“錢”意識。
建議：暑假消費(fèi)，家長多聽孩子的意見
是兔子，就應(yīng)該讓其奔跑；是雄鷹，就應(yīng)該讓其翱翔；是小魚，就應(yīng)該讓其游泳。每一個(gè)孩子都有每一個(gè)孩子的特點(diǎn)，成功沒有固定的模式，也不是一成不變的標(biāo)準(zhǔn)，所以，為了孩子的成長，在這個(gè)暑假如何花錢消費(fèi)，理財(cái)師王峰建議家長們還是多聽聽孩子們的意見，尊重孩子們的意愿。
王峰稱，在暑期培訓(xùn)班方面，家長不要上午報(bào)英語，下午報(bào)游泳，晚上報(bào)數(shù)學(xué)。許多家長認(rèn)為，可以利用這個(gè)時(shí)間讓孩子們重新補(bǔ)一下課程，但卻容易引起孩子的反感，不僅錢白花了，效果也不好。其實(shí)，培養(yǎng)孩子們的某些特長就好，適度最重要。
在暑期消費(fèi)的時(shí)候，家長一定要民主，征求孩子的意見再權(quán)衡這樣的消費(fèi)是否有價(jià)值。
"另外，每年的暑假是少年兒童遭遇碰撞、溺水等意外事故的高發(fā)期，家長們除了在暑假培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力外，也要為孩子的健康及教育增添一份保障。"王峰認(rèn)為，暑期各種各樣的戶外活動(dòng)給孩子們增加了意外風(fēng)險(xiǎn)的概率，買份意外保險(xiǎn)給孩子增加保障的確非常重要。
他建議家長可以為孩子考慮一份兒童保險(xiǎn)，包括意外、醫(yī)療、教育這三種類型的保障教育型少兒險(xiǎn)，也可以購買集理財(cái)教育功能于一體的兒童理財(cái)產(chǎn)品。在選購意外險(xiǎn)時(shí)，必須看清保障范圍，因?yàn)楸Ｕ戏秶?guī)定與保單能否理賠有著直接的關(guān)系，并不是買了意外險(xiǎn)，發(fā)生的所有意外都可以理賠。
而在規(guī)劃教育金方面，最為常規(guī)的理財(cái)方式莫過于基金定投了。不僅可以從孩子小的時(shí)候伴隨到成年，還能通過時(shí)間拉平投資風(fēng)險(xiǎn)，既可籌備一筆滿足孩子未來需求的教育金，還會(huì)培養(yǎng)孩子對理財(cái)和投資的認(rèn)識。
外國孩子怎么用零花錢：
英國儲蓄理財(cái)是必修課
在英國父母的觀念里，讓孩子們感受金錢的來之不易，遠(yuǎn)比讓他們理所當(dāng)然地享受家長的給予來得重要。英國兒童從5歲開始就要接受理財(cái)教育，搞清楚硬幣和紙幣的區(qū)別，懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲到11歲的學(xué)生要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識到儲蓄對于滿足未來需求的作用，學(xué)習(xí)如何管理銀行賬戶，如何做預(yù)算。他們的理財(cái)教育方針是提倡理性消費(fèi)，鼓勵(lì)精打細(xì)算，并且把他們這種理財(cái)觀念傳授給下一代。
以色列更重視智慧與責(zé)任
以色列并沒有按年齡段劃分為小孩子開設(shè)的理財(cái)課程。在以色列理財(cái)教育中，關(guān)于錢的教育最核心理念就是責(zé)任。而且每個(gè)人都有明確的物權(quán)概念，要保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)要尊重別人的財(cái)產(chǎn)；另外，對于錢或者個(gè)人財(cái)產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費(fèi)，以色列人講究節(jié)儉，基本生活能得到保障就可以了。
德國讓孩子搞儲蓄競賽
絕大多數(shù)德國家長認(rèn)為，給孩子零花錢是必要的：第一，通過用零花錢，孩子可以對交易形成基本的認(rèn)識；第二，孩子可以學(xué)會(huì)拿主意，因?yàn)榱慊ㄥX是有限的，而想要的東西很多，孩子從取舍中學(xué)會(huì)思考，變得有主見；第三，孩子能學(xué)會(huì)制訂計(jì)劃。德國家長們通常定期守時(shí)地把零花錢交給孩子，既給孩子一種"守信用"的印象，又方便孩子安排理財(cái)計(jì)劃。
美國從零花錢中學(xué)理財(cái)
在美國，幾乎每個(gè)孩子手中都有零花錢，而這些錢大多是他們通過幫助父母或家人做事掙得的。
父母付給孩子報(bào)酬大多出于以下三種考慮：一是遵守按勞付酬的原則；二是讓孩子有一定的錢可以購買他們喜歡的零食和必要的學(xué)習(xí)用品；三是讓孩子得到一些實(shí)際的勞動(dòng)鍛煉。一些美國家庭還讓青少年為自己的電話費(fèi)和車費(fèi)以及一部分家庭開支付賬。孩子成熟后，父母常會(huì)翻開賬本，告訴他家中的錢是怎么花的，以幫助孩子了解如何掌管家庭的"財(cái)政"。
日本自力更生控制要求
日本的山本教授認(rèn)為，孩子的零花錢作為一種文化中介工具，在生活中占有重要地位，孩子們通過使用零花錢來創(chuàng)造自己的生活。
父母對孩子零花錢的控制有兩種方式。第一種是定期給孩子一定數(shù)量的零花錢，讓孩子自己安排開銷。第二種是根據(jù)孩子的要求或愿望來給孩子零花錢，同時(shí)會(huì)控制孩子的要求。
日本人教育孩子有一句名言："除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動(dòng)獲得。"在日本，有讓孩子學(xué)會(huì)賺錢、花錢、存錢、與人分享錢財(cái)、借錢和讓錢增值為主要內(nèi)容的理財(cái)教育。主張孩子自力更生，不隨便向別人借錢，還主張讓孩子管理自己的零用錢。（記者徐曼麗）
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