互聯(lián)網(wǎng)金融或觸及非法集資 央行正制定指導(dǎo)意見
11日，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行年報(bào)2013》。央行稱，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，實(shí)踐中也出現(xiàn)了一些問題。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。央行牽頭相關(guān)部委對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與監(jiān)管問題進(jìn)行深入研究，并研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。
央行表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融領(lǐng)域的不斷滲透，互聯(lián)網(wǎng)與金融的深入融合是大勢(shì)所趨。當(dāng)前，以互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌融資、P2P借貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融種類多樣，形態(tài)各異，蓬勃發(fā)展，適應(yīng)了電子商務(wù)發(fā)展、中小企業(yè)和個(gè)人融資的需求以及金融創(chuàng)新的需要，顯示了旺盛的生命力和持續(xù)的創(chuàng)造能力。
2013年，余額寶等基于互聯(lián)網(wǎng)的基金銷售業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，截至年末，“余額寶”申購客戶規(guī)模已經(jīng)突破4,303萬戶，基金存量規(guī)模達(dá)1,853億元，累計(jì)申購金額4,294億元。
數(shù)據(jù)顯示，截至2013年8月，在獲得許可的25家第三方支付機(jī)構(gòu)中，提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的有97家。支付機(jī)構(gòu)全年共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)153.38億筆，金額總計(jì)達(dá)到9.22萬億元。
同時(shí)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至年末，全國范圍內(nèi)活躍的P2P借貸平臺(tái)已超過350家，累計(jì)交易額超過600億元。非P2P的網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)也在不斷發(fā)展，截至年末，阿里金融旗下三家小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款已達(dá)1,500億元，累計(jì)客戶數(shù)超過65萬家，貸款余額超過125億元，整體不良貸款率約為1.12%。
眾籌融資行業(yè)發(fā)展開始起步，目前全國約有21家眾籌融資平臺(tái)。以“天使匯”為例，自創(chuàng)立以來累計(jì)已有8,000個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目注冊(cè)入駐，通過審核掛牌的企業(yè)超過1,000家，創(chuàng)業(yè)者會(huì)員超過20,000人，認(rèn)證投資人達(dá)840人，融資項(xiàng)目超過80個(gè)，融資總額超過2.8億元。
金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也在不斷發(fā)展，以中國建設(shè)銀行“善融商務(wù)”、交通銀行“交博匯”等為代表的平臺(tái)日漸成熟。第一家網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)（放心保）公司“眾安在線”于2月經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌辦，并于9月29日由中國保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)開業(yè)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，實(shí)踐中也出現(xiàn)了一些問題。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。主要表現(xiàn)為：P2P借貸平臺(tái)從事金融業(yè)務(wù)，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進(jìn)行有效規(guī)范。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。
二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P借貸平臺(tái)會(huì)產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。近兩年來先后發(fā)生了“淘金貸”、“優(yōu)易網(wǎng)”等一些P2P平臺(tái)的卷款跑路和倒閉事件，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個(gè)行業(yè)的形象。
三是風(fēng)險(xiǎn)控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風(fēng)險(xiǎn)的交易模式，也沒有建立客戶身份識(shí)別、交易記錄保存和可疑交易分析報(bào)告機(jī)制，容易為不法分子利用平臺(tái)進(jìn)行洗錢等違法活動(dòng)創(chuàng)造條件；還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不注重內(nèi)部管理，信息安全保護(hù)水平較低，存在客戶個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。
國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展問題高度重視，根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志指示以及應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)小組的決定，中國人民銀行牽頭相關(guān)部委對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與監(jiān)管問題進(jìn)行了深入研究，并將研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。
（李海霞）
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