企業(yè)高管家庭年收入200萬(wàn) 如何使財(cái)富保值增值？
【理財(cái)案例】
錢先生，今年51歲，是上海某企業(yè)高管，月薪4萬(wàn)元。公司年終分紅110萬(wàn)元；太太是一名律師，月薪1.5萬(wàn)元，夫婦倆都有社保。有一個(gè)20歲的兒子，目前在國(guó)外讀大學(xué)，每年需要20萬(wàn)左右的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。家庭每月生活費(fèi)2萬(wàn)元。目前在郊區(qū)有一套價(jià)值300萬(wàn)的別墅，現(xiàn)自住。還有一套價(jià)值600萬(wàn)元市區(qū)住房，暫出租，每月能獲得2萬(wàn)元租金，1年24萬(wàn)元收入。家庭無(wú)房貸和車貸，目前銀行還有200多萬(wàn)的存款。投資方面，100萬(wàn)元買了股票；200萬(wàn)元買了信托產(chǎn)品。
【理財(cái)目標(biāo)】
1、錢先生兒子還需在國(guó)外繼續(xù)學(xué)習(xí)，預(yù)計(jì)要積攢150萬(wàn)元；
2、增加家庭健康保障，能安享晚年；
3、讓家庭資產(chǎn)獲得最大的增值。
為了能更好地達(dá)到家庭理財(cái)目標(biāo)，錢先生便咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師該如何理財(cái)？
【案例分析】
錢先生月收入4萬(wàn)，年終分紅110萬(wàn)，1年共有158萬(wàn)元收入；太太月薪1.5萬(wàn)元，1年共有18萬(wàn)收入，再加之1年24萬(wàn)元租金，除了投資方面收益不確定外，錢先生家庭年收入就有200萬(wàn)元。銀行還有200多萬(wàn)的存款，家庭經(jīng)濟(jì)情況非常寬裕。嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，錢先生資金充裕，但投資方面比較單一，而且股票投資風(fēng)險(xiǎn)較大，建議減少投資，適當(dāng)增一些固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品；另外，適當(dāng)購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn)(放心保)來(lái)提高家庭保障；銀行還有200多萬(wàn)的存款也需合理理財(cái)，讓資金獲得最大的增值。
【理財(cái)建議】
1、留足家庭緊急備用金
錢先生家首先要留足家庭緊急備用金，這部分資金一般為3-6個(gè)月的家庭每月生活開支的費(fèi)用，嘉豐瑞德理財(cái)師建議留6萬(wàn)元，來(lái)應(yīng)對(duì)家庭緊急資金的使用，還可以把這部分資金購(gòu)買余額寶產(chǎn)品，7日年化收益率5%左右，還可以隨時(shí)使用隨時(shí)支出。
2、積攢150元兒子國(guó)外上學(xué)費(fèi)
150萬(wàn)元的兒子國(guó)外上學(xué)費(fèi)，其實(shí)按照錢先生每年200萬(wàn)的家庭收入情況，1年之內(nèi)就能實(shí)現(xiàn)，還足足有余。
3、投資理財(cái)讓資產(chǎn)增值
家庭投資方面比較單一，嘉豐瑞德理財(cái)師建議錢先生減少股票的投資，以穩(wěn)健投資為好，可以將投資股票的100萬(wàn)元資金和銀行的200多萬(wàn)的存款，共300萬(wàn)元來(lái)配置一些風(fēng)險(xiǎn)低的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如宜盛財(cái)富宜盛寶，年化收益率13%，1年投資就能獲得39萬(wàn)元的收益，整整比1年期銀行定期存款的利息9萬(wàn)元(300萬(wàn)*3%)多30萬(wàn)！如此投資，家庭巨額財(cái)富保值的同時(shí)，還能獲得較高的收益。
4、增加家庭健康保障
錢先生和太太雖然都有社保，但還不夠。嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，錢先生和太太是家庭的主要收入來(lái)源者，保障方面還需提高。建議可以再配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等，計(jì)劃每年4萬(wàn)左右。
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