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盤(pán)點(diǎn)那些新奇保險(xiǎn) 專家稱按需而選才是最關(guān)鍵

　　隨著消費(fèi)者需求提高，各類新奇保險(xiǎn)不斷涌現(xiàn)，情人節(jié)有愛(ài)情險(xiǎn)、小孩調(diào)皮有“熊孩子”險(xiǎn)，八月十五有賞月險(xiǎn)，最近專門(mén)為單身人士準(zhǔn)備的“光棍保險(xiǎn)”11月11日熱鬧上市。五花八門(mén)的保險(xiǎn)產(chǎn)品看得人眼花繚亂，專家提醒消費(fèi)者，無(wú)論產(chǎn)品如何變換，按需而選才是最關(guān)鍵。

　　市場(chǎng)

　　光棍節(jié)保險(xiǎn)

　　11月11日是“光棍節(jié)”，眾籌網(wǎng)與長(zhǎng)安保險(xiǎn)推出一款“愛(ài)情保險(xiǎn)”，每份520元，寓意“我愛(ài)你”，是一款意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種，5年后投保人憑與投保時(shí)指定對(duì)象的結(jié)婚證，可領(lǐng)取每份999元婚姻津貼，堪稱“會(huì)生財(cái)?shù)膼?ài)情表白”。凡18-36周歲的未婚、已婚愛(ài)侶均可購(gòu)買，每人限購(gòu)5份。

　　中國(guó)平安方面推出的“脫光險(xiǎn)”則主要針對(duì)單身男女，共有三款套餐，分別為“小清新脫光險(xiǎn)”“小奢華脫光險(xiǎn)”以及“大土豪脫光險(xiǎn)”，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)分別為11.11元、111.1元和1111元，投保成功后贈(zèng)送價(jià)值不等的婚戀網(wǎng)站服務(wù)和為期一個(gè)月到一年不等的意外險(xiǎn)保障。如果在2014年11月1-11日期間注冊(cè)結(jié)婚則分別獲得價(jià)值50元的禮品券、價(jià)值500元的酒店抵用券、價(jià)值4999元的旅游券。

　　出行改期保險(xiǎn)

　　現(xiàn)如今，很多航空公司和商旅預(yù)訂網(wǎng)站都推出了特價(jià)機(jī)票和酒店預(yù)訂服務(wù)，大大降低了旅客的出行成本。不過(guò)，特價(jià)機(jī)票及酒店也往往有“不準(zhǔn)退票、不準(zhǔn)改簽、不準(zhǔn)改期”的限制，一旦旅客無(wú)法出行，將面臨機(jī)票和酒店訂金全部打水漂的風(fēng)險(xiǎn)。

　　例如，今年4月，平安產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合某商旅網(wǎng)站推出特價(jià)機(jī)票“特消險(xiǎn)”。目前，該險(xiǎn)種已經(jīng)拓展到多個(gè)旅游代理網(wǎng)站、商旅預(yù)訂平臺(tái)、航空公司官網(wǎng)以及機(jī)票酒店代理商等，同時(shí)，還將保障拓展到酒店預(yù)訂中，已經(jīng)交付酒店訂金的客戶如需臨時(shí)取消預(yù)訂，在保額范圍內(nèi)將被退還大部分訂金。

　　“熊孩子”保險(xiǎn)

　　面對(duì)充滿“破壞力”的“熊孩子”們，作為獨(dú)立險(xiǎn)種的“監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生?！昂⒆宇B皮打碎鄰家花瓶，失手打傷玩伴，擔(dān)當(dāng)責(zé)任還要進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償，不要緊，我們?yōu)槟⒆拥倪^(guò)失買單?！敝袊?guó)人保財(cái)險(xiǎn)在介紹其產(chǎn)品特色時(shí)如是說(shuō)。

　　據(jù)了解，該款保險(xiǎn)包含了個(gè)人綜合責(zé)任險(xiǎn)和監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)。兩類人能成為被保險(xiǎn)人，即年齡不滿18周歲的無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人，以及限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人。保費(fèi)根據(jù)保額而變化，每年最低44元，保額5萬(wàn)，最高保額50萬(wàn)。保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因過(guò)失造成第三者的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，以及被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)對(duì)象造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

　　觀察

　　玩出“花”的保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　無(wú)論是此次推出的“愛(ài)情保險(xiǎn)”、“脫光險(xiǎn)”，還是此前推過(guò)的“中秋賞月險(xiǎn)”、“手機(jī)盜刷險(xiǎn)”以及緊貼消費(fèi)者投資胃口的高收益型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮已經(jīng)將保險(xiǎn)公司之間的實(shí)體競(jìng)爭(zhēng)延伸到“想象力”與“創(chuàng)造力”之爭(zhēng)。

　　值得關(guān)注的是，上述新奇保險(xiǎn)產(chǎn)品大多集中在網(wǎng)上銷售。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2012年中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)在線保費(fèi)的收入比2011年增長(zhǎng)了123.8%，凸顯了未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)上銷售的巨大發(fā)展?jié)摿?。僅雙11當(dāng)天，通過(guò)淘寶銷售掉的保險(xiǎn)產(chǎn)品就不計(jì)其數(shù)。開(kāi)賣僅10分鐘，國(guó)華人壽華瑞2號(hào)，預(yù)期年化收益7%，十分鐘成交金額一億元。生命人壽限量銷售一億元的保險(xiǎn)理財(cái)寶貝不到半天就全部售罄。

　　就在上周，包括“三馬保險(xiǎn)”的成立，三位業(yè)內(nèi)大佬也紛紛押寶互聯(lián)網(wǎng)金融，險(xiǎn)企競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)進(jìn)入新的階段。保險(xiǎn)專家表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點(diǎn)是低成本、高效率，它使得金融行業(yè)不再神秘，為廣大用戶的日常理財(cái)生活帶來(lái)了極大的便利，發(fā)展具備無(wú)限潛力，未來(lái)將有更多新奇的保險(xiǎn)產(chǎn)品被市場(chǎng)挖掘。

　　不過(guò)，也有保險(xiǎn)專家認(rèn)為，類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品噱頭大于保障實(shí)質(zhì)，已經(jīng)打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的范疇，是保險(xiǎn)公司的一次全新嘗試，為企業(yè)帶來(lái)的最終結(jié)果還需要時(shí)間來(lái)驗(yàn)證。

　　另外，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，并非所有個(gè)性化險(xiǎn)種都得到了市場(chǎng)的認(rèn)同，還有很多產(chǎn)品無(wú)人問(wèn)津，成為“僵尸險(xiǎn)”，因此，在產(chǎn)品選擇時(shí)一定要根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況按需而定。

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