“脫光險”難保“脫光” 2元退貨運費險受熱捧
“光棍節(jié)”要脫光，“購物節(jié)”要買光，保險可以來幫忙！早在半個月前，圍繞著“雙十一”“光棍＋購物”的節(jié)日概念，各家險企借淘寶等電商平臺競相推出了多款特色產(chǎn)品，著實熱炒了一把。無論是意欲為單身人士們牽線搭橋的“脫光險”、“愛情險”，還是號稱優(yōu)惠到極致的“兩元退貨險”、“9毛意外險”，隨著“雙十一”搶購熱潮在今天凌晨正式開閘，這些“噱頭”保險究竟能否得到廣大網(wǎng)淘達人的青睞，戰(zhàn)績?nèi)绾危瑢⒑芸煲姺謺浴?/font>
昨夜還不到11點，網(wǎng)購達人小高早早就守在了電腦屏幕前，“要買的東西都收藏好了，除了給女朋友買的衣服、退貨險，我還想買‘脫光險’，‘大土豪’版的。” 盡管對此類“噱頭”保險的質疑聲源源不斷，但仍有不少和高先生一樣的消費者愿意嘗試。究竟此類保險有多大魅力，為什么仍有不少消費者“明知山有虎，偏向虎山行”呢？
淘寶保險頻道力推“脫光險”
“愛情”保險
“明年今日，一起脫光，限量發(fā)售”，記者在淘寶保險頻道頁面上看到了“脫光險”的廣告。該保險共有三款套餐，分別為“小清新脫光險”“小奢華脫光險”以及小高所提到的“大土豪脫光險”，分別對應保費為11.11元、111.1元和1111元，而且產(chǎn)品限量5份至500份。
盡管不是單身，在“脫光險”剛推出的時候，小高也立馬就關注了，“只要在11月11日那天購買任意一款‘脫光’保險套餐，等到一年后脫離單身，就可以拿到包括食品禮盒、情侶海景房、浪漫蜜月游等福利。”
除了上述“福利”，該保險還贈送價值不等的婚戀網(wǎng)站服務和為期一個月到一年不等的意外險保障。不過，要想領取上述“福利”，必須要在明年這個時候即2014年11月1日至11日期間注冊結婚。而意外險服務在購買當天即可獲得。
“其實，根據(jù)該險種的相關說明不難看出，‘脫光險’其實是一款附加了婚戀服務的意外險。”仔細研究了該產(chǎn)品的高先生告訴記者，險企無非是通過更吸引眼球的“蜜月套餐”來作為主打贈送服務，包裝保險本身。“即使奔著結婚去買保險，要在限定時間段內(nèi)實現(xiàn)，也是一件并不容易的事情。”
既然“脫光險”并不主要保“脫光”，那高先生為什么還“明知山有虎，偏向虎山行”呢？原來，感情生活穩(wěn)定的高先生，計劃明年向女朋友求婚，并在“雙十一”結婚。
“如果真能‘脫光’，那些所謂的‘福利’也只是錦上添花，重要是我把它當作了對自己的約定。即使達不到預期，為自己買份意外險也不錯。”高先生坦言，是不是噱頭，其實無所謂，關鍵是這個創(chuàng)意吸引了很多人，它為廣大年輕消費者提供了一種可能。它很難為投保人保證一定“脫光”，但對于一些感情穩(wěn)定、計算在一兩年內(nèi)結婚的情侶來說，或許是一個不錯的選擇。
其實，有很多像高先生一樣的消費者，對于網(wǎng)上此類“特色”保險產(chǎn)品持有頗為開放的態(tài)度。除了本次“雙十一”依靠節(jié)日來推銷的“脫光險”，平時“愛情險”等保險理財產(chǎn)品也頗受歡迎。
保險專家表示，保險網(wǎng)銷已成為趨勢，越來越多的消費者被吸引到網(wǎng)絡渠道上來，網(wǎng)絡銷售渠道也成了各險企尋求盈利突破、打響品牌的新戰(zhàn)場。消費者通過網(wǎng)絡渠道確實可以獲得不一樣的消費體驗，不過，“在面對類似宣傳時，一定要警惕風險，看清條款，認清需求，切勿盲目購買”。
運費險才是“雙11”最實用保險
“白菜價”保險
“我覺得，對于大多數(shù)網(wǎng)購達人來說，運費險才是‘雙十一’最實用的保險。”小高的女朋友小陳煞有介事地告訴記者，她從2008年就開始網(wǎng)上購物了，“退貨”是常有的事，運費也花了不少，對她來說，退換貨就是網(wǎng)購中最大的“風險”。
“‘退貨運費險’從去年開始推出，期間我買過幾次，買一份保險只需要花兩元甚至幾毛錢，一旦退貨，就能拿到保險公司賠付的10元左右的運費了。”
不過，“運費險”剛推出時，也曾飽受詬病。小陳告訴記者，運費險有時并不能承擔買家的全部退貨運費損失，由于發(fā)貨地不同，退貨險的保額也不相同。“如果可以自己選擇保費和保額的話就更好了。”而且退貨險僅針對退貨產(chǎn)生的運費，并不包含換貨，如果消費者要更換商品而非單純退貨，就需要與賣家商量由誰支付第二次運費。
但這是否就會阻擋消費者的購買熱情呢？事實上，隨著“雙十一”的到來，“退貨險”仍很受青睞。不少賣家為了吸引消費者，紛紛推出運費險免費贈送。“身邊的很多同事、朋友都覺得，只要購買商品前意識到有可能會退貨，就會選擇買運費險，”小高表示，不過還是建議初買者要看清保險條款，做好購買配置，確定該保險產(chǎn)品符合自己的意愿后再選擇下單，避免出現(xiàn)以上問題。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著僅為2元的“運費險”被網(wǎng)友們廣泛接受，各大保險公司又推出了更為便宜的“白菜價”險種——旅游險。比如，陽光人壽“安心旅游綜合意外傷害保險”3元起賣，被保險人享有3天內(nèi)最高12萬元的保額；“雙十一”期間，有一款“法定假日交通意外險E款”保險產(chǎn)品標價9毛錢，被保險人享有法定假期出行最高10萬元的保險金，還有一保險公司正在準備上線一款旅游險種，號稱只需“一分錢”。
其實，對于此類保險促銷產(chǎn)品，究竟是否真如廣告所說的那般實惠呢？真真假假，撥開迷霧，不難發(fā)現(xiàn)，此類產(chǎn)品之所以能夠受追捧，是因為確實反映出了當前部分網(wǎng)絡消費群體的購物需求與消費理念。一些有此類購物需求的消費者，更愿意去承擔相關風險。但無論該產(chǎn)品有多優(yōu)惠，消費者都應從自身需求出發(fā)，不能只關注價格，更需注意產(chǎn)品的保障范圍、免責等具體內(nèi)容，確保購買的產(chǎn)品符合購買初衷。
同時，業(yè)內(nèi)人士也表示，險企推出此類產(chǎn)品本身的意義更多在于公司的品牌宣傳。隨著互聯(lián)網(wǎng)改變消費習慣，企業(yè)的營銷方式也在隨之改變，“包括保險公司在內(nèi)的企業(yè)在營銷傳播時更加注重傳播的互動性，通過淺顯易懂的表達方式，就可以讓消費者主動了解保險產(chǎn)品，這樣可以直接拉近距離，更容易達到目的。”
此外，也建議廣大消費者，如果購買保險時，對保險條款有任何疑義，應詳細咨詢在線客服，或直接撥打保險公司的電話咨詢，切忌一時沖到盲目購買，而事后后悔。
| 保險公司淘寶店 | ||
| 保險公司名稱 | 首期上線產(chǎn)品個數(shù) | 產(chǎn)品種類 |
| 國華人壽 | 36 | 理財保險、意外險、駕乘類保險、少兒類保險 |
| 信泰人壽 | 22 | 理財保險、少兒險、意外險 |
| 泰康人壽 | 18 | 醫(yī)療保險、旅游保險、少兒保險、意外保險、理財保險 |
| 合眾人壽 | 10 | 理財保險、意外險 |
| 宏康人壽 | 6 | 理財保險 |
| 太平洋保險 | 5 | 理財保險、駕乘險、意外險 |
| 前海人壽 | 3 | 理財保險 |
| 華夏保險 | 4 | 理財保險 |
| 東吳人壽 | 3 | 理財保險 |
| 資料來源：淘寶網(wǎng),產(chǎn)品官方淘寶店,國信證券經(jīng)濟研究所整理。 | ||
| 數(shù)據(jù)截止日期：2013年11月5日 | ||
保險上線產(chǎn)品數(shù)量有限 消費者可貨比三家
截至2013年11月5日，共有9家保險公司的淘寶店登錄淘寶理財平臺，保險產(chǎn)品范圍涵蓋醫(yī)療險、旅游險、兒童險、意外險、駕乘險以及理財保險。每家公司的產(chǎn)品略有不同，但這9家保險公司均推出了理財類型的保險。
上線產(chǎn)品個數(shù)最多的三家保險公司分別是國華人壽（36只），信泰人壽（22只）以及泰康人壽（18只）。而產(chǎn)品種類最豐富的是泰康人壽，共推出5類保險產(chǎn)品。
總體而言，目前上線的保險產(chǎn)品種類較少，且大多集中于理財類保險。雖然淘寶店里的產(chǎn)品種類與數(shù)量暫不及保險公司官方的網(wǎng)上直銷店，但給消費者提供了一個貨比三家的便捷平臺。
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