保險規劃：單親家庭家長孩子首選重疾險
導讀：從王女士首先問到的教育金來說，我推薦安聯超級隨心兩全保險，附加投保人豁免保險費失能損失保險以及30萬保額的安康延年重大疾病保險。繳費10年，繳費方式為月繳約1500元。女兒首次領取的時間為18歲，至20歲每年可領取大學教育金約46800元（按照中等紅利計算），等女兒滿21歲，正值大學畢業，可領取大學教育金約55500元左右（按照中等紅利計算）。附加投保人豁免是為了保證教育基金的安全性，如果投保人一旦發生身故或全殘，之后的保費立即豁免，不影響孩子的大學教育。這樣既解除了王女士的后顧之憂，也真正發揮了儲蓄教育金的保障功能。如果王女士在女兒大學畢業后選擇送女兒出國留學，也可以到21歲時一次性領取20余萬作為留學費用，其中滿期金16萬元，累計現金紅利約4萬元（按照中等紅利計算），這有利于王女士根據自身的情況做靈活的安排。女兒的重疾保障30萬，如果首次確診1年之后、5年之內患不同組別的重疾也可再獲第二次賠付 30萬，低保費獲得高額的保障，避免了巨大的醫療費用所帶來的困擾。
專家：曾朝夕
職務：中國安聯人壽資深分區經理
案例
王女士：35歲，離異，在一家民營企業工作，年薪6萬元左右，有五險一金。王女士有一個6歲的女兒，今年剛剛上小學，為了孩子的健康，王女士在孩子出生之后就給孩子購買了一份萬能險并附加了住院醫療和意外險，年繳費5000元，同時每年還給孩子購買成都市少兒互助金和學平險。另外，王女士和女兒在成都有一套自有住房和一輛10萬元左右的車，以及一張5萬元的存款，每月其前夫會給女兒生活費2000元。由于女兒越來越大，王女士想給女兒準備一份教育基金，卻不知道應該怎么購買？
保險需求分析
王女士具有一定的風險保障意識，這是非常值得肯定的。在此，我主要幫助她更科學合理地去規劃風險保障。王女士在民營企業工作，雖然有五險一金，年薪6萬也較為穩定，但由于撫養女兒的主要任務還是落在自己一人身上，其實自身的保障才是最為重要的，因為一旦自己有風險發生，孩子的撫養問題將是巨大的難題。根據目前的資產情況，更是需要通過保險來解決這一問題。王女士最主要的風險是重疾以及意外，比如她需要自己開車，就會存在相應的意外風險。而面對重疾的風險，王女士所擁有的只有醫保和5萬的家庭存款，這些在重疾面前都是非常薄弱，無法起到太大作用的。
至于王女士考慮到的教育金，也的確很有必要，而且宜盡早準備，時間越往后，王女士的繳費壓力就越大。然而，在關注女兒教育費用的同時，女兒的重疾風險也不容忽視。雖然有給女兒買了住院醫療及意外險、少兒互助金、學平險這些保障，但與王女士的醫保一樣，這些多是國家福利性質的保險，保障程度較低，重大疾病所產生的一系列開支比如進口用藥、營養恢復、一些特定醫療器械等等費用都是福利性保險無法覆蓋的，而重大疾病的發病率越來越年輕化的現象也不得不讓我們去防患于未然，所以我建議給女兒也加上重大疾病方面的保障。
保險規劃建議
介于王女士并無其他收入來源，所以不宜為她設計年繳保費過高及年繳方式的計劃。王女士可合理安排前夫每月付的生活費用2000元，用作保險資金，基本不會產生繳費壓力。
從王女士首先問到的教育金來說，我推薦安聯超級隨心兩全保險，附加投保人豁免保險費失能損失保險以及30萬保額的安康延年重大疾病保險。繳費10年，繳費方式為月繳約1500元。女兒首次領取的時間為18歲，至20歲每年可領取大學教育金約46800元（按照中等紅利計算），等女兒滿21歲，正值大學畢業，可領取大學教育金約55500元左右（按照中等紅利計算）。附加投保人豁免是為了保證教育基金的安全性，如果投保人一旦發生身故或全殘，之后的保費立即豁免，不影響孩子的大學教育。這樣既解除了王女士的后顧之憂，也真正發揮了儲蓄教育金的保障功能。如果王女士在女兒大學畢業后選擇送女兒出國留學，也可以到21歲時一次性領取20余萬作為留學費用，其中滿期金16萬元，累計現金紅利約4萬元（按照中等紅利計算），這有利于王女士根據自身的情況做靈活的安排。女兒的重疾保障30萬，如果首次確診1年之后、5年之內患不同組別的重疾也可再獲第二次賠付 30萬，低保費獲得高額的保障，避免了巨大的醫療費用所帶來的困擾。
另外，對于王女士的重疾和意外風險，我推薦另一份安聯超級隨心計劃，附加安順年年定期壽險、安聯隨心駕意外傷害保險、安康延年重大疾病保險；繳費10年，每月繳費約交500元，保障至王女士55周歲。
在女兒未成年期間，王女士有身故保障20萬，自駕車交通意外身故或全殘保障210萬，還可享受增值的道路救援服務，高達230萬的保障可以真正解決王女士的現有家庭狀況所面臨的問題。重大疾病保障20萬，一旦發生重疾可獲賠付，不動用現有的資金，也不會影響王女士及女兒的生活。如果在首次確診1年之后，5年之內患不同組別的重疾，可再獲第二次賠付20萬，從而加大了保障力度。55歲可領取約68000元作為自己的養老補充或贈送給女兒的婚嫁金。
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