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　　導(dǎo)讀：自今年8月1日保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革，終結(jié)壽險(xiǎn)費(fèi)率2.5%上限，將產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，不僅引發(fā)產(chǎn)品變革，也為保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期收益快速飆升至6%創(chuàng)造了環(huán)境。短短2個(gè)月，保險(xiǎn)產(chǎn)品一改因收益率低下“坐冷板凳”現(xiàn)狀，變身為大資管時(shí)代理財(cái)新寵。而領(lǐng)銜邁進(jìn)6時(shí)代的是網(wǎng)銷渠道保險(xiǎn)。

    在費(fèi)率市場(chǎng)化改革啟動(dòng)和資金運(yùn)用機(jī)制市場(chǎng)化改革進(jìn)入深水區(qū)的“雙輪驅(qū)動(dòng)”下，保險(xiǎn)欲一改大資管時(shí)代弱勢(shì)群體的窘境。最新消息顯示，互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期收益率已經(jīng)超過(guò)6%，鋒芒直指銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　網(wǎng)銷保險(xiǎn)：大資管時(shí)代理財(cái)新寵

　　自今年8月1日保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革，終結(jié)壽險(xiǎn)費(fèi)率2.5%上限，將產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，不僅引發(fā)產(chǎn)品變革，也為保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期收益快速飆升至6%創(chuàng)造了環(huán)境。短短2個(gè)月，保險(xiǎn)產(chǎn)品一改因收益率低下“坐冷板凳”現(xiàn)狀，變身為大資管時(shí)代理財(cái)新寵。而領(lǐng)銜邁進(jìn)6時(shí)代的是網(wǎng)銷渠道保險(xiǎn)。

　　記者獲悉，在網(wǎng)銷渠道頗有建樹的弘康人壽再度推新，推出預(yù)期年化收益率超6%的理財(cái)型產(chǎn)品“慧理財(cái)”。據(jù)了解，該預(yù)期年化收益率已創(chuàng)下近期同類產(chǎn)品收益新高。

　　調(diào)查顯示，此前2月，網(wǎng)銷渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率還維持在4%左右徘徊。

　　連續(xù)走高的預(yù)期收益率不僅是弘康人壽。記者從相關(guān)渠道獲悉，目前許多保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷渠道的產(chǎn)品收益率也接近6%。

　　諸如：華夏人壽的搖錢樹A理財(cái)產(chǎn)品，久期為1年期，收益為5.5%，集分寶為0.5%，實(shí)際年化收益為6%；信泰人壽懶人理財(cái)寶，久期為1年期，收益率為5.3%，加上集分寶0.4%，實(shí)際年化收益為5.7%；前海人壽聚富一號(hào)，久期為3個(gè)月，收益為4.5%，加上集分寶0.3%，實(shí)際年化為5.7%等。

　　在保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷提升預(yù)期收益率水平同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率卻增長(zhǎng)乏力。這讓在理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)幾乎沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)的保險(xiǎn)，終于有露臉機(jī)會(huì)。

　　節(jié)前，銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率一度飆升至6%，而節(jié)后不少銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率普遍下降一成。

　　據(jù)普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示，國(guó)慶節(jié)前，各大銀行發(fā)行的“國(guó)慶專屬”理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)63款，和去年同期的20款相比增幅超過(guò)兩倍。平均收益率高達(dá)5.29%，與同期限發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品相比高出33個(gè)基點(diǎn)。其中，中信銀行曾在節(jié)前發(fā)行一款國(guó)慶專享理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額100萬(wàn)元，145天期，預(yù)期收益高達(dá)6%。

　　高收益的背后

　　其實(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不足根源無(wú)非兩方面：一是保單成本下不來(lái)，中間費(fèi)用、管理費(fèi)用高企，全都要從保費(fèi)里出。二是投資收益上不去，近五年保險(xiǎn)投資平均收益率僅為4.3%，低于社會(huì)投資平均回報(bào)水平。因此，在費(fèi)用節(jié)儉同時(shí)，提高投資收益是硬道理。

　　弘康人壽相關(guān)人士透露，公司良好的投資業(yè)績(jī)?yōu)楫a(chǎn)品收益提供了堅(jiān)實(shí)保障，實(shí)現(xiàn)在售所有產(chǎn)品都達(dá)成了預(yù)計(jì)收益率。今年上半年，弘康人壽綜合收益率達(dá)到6.28%，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均收益水平。

　　弘康人壽是新型壽險(xiǎn)公司，以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)見長(zhǎng)，目前已經(jīng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.7億，成為繼國(guó)華人壽后，另一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新秀。那么，這款進(jìn)入6時(shí)代的產(chǎn)品，是哪些項(xiàng)目在背后支撐？

　　記者獲悉，弘康慧理財(cái)產(chǎn)品為新型投連產(chǎn)品，投資范圍全部是固定類資產(chǎn)投資，不包括股票、股票型基金等權(quán)益類投資。其產(chǎn)品賬戶投資計(jì)劃類別包括：銀行存款、債券，占比0-80%，預(yù)期收益率為3%-5%，債權(quán)投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃占比0-70%，預(yù)期收益率為5.5%-7.5%，集合資金信托計(jì)劃所占比例0-70%，預(yù)期收益為7.5%-8.5%，債券型基金投資占比0-10%，預(yù)期收益率為3%-5%，貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券回購(gòu)所占比為0-20%，預(yù)期收益率為3%-5%。

　　也就是說(shuō)，資產(chǎn)的80%投資銀行存款、債券、債權(quán)投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃、集合資金信托計(jì)劃，20%資產(chǎn)投資貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券回購(gòu)、債券型基金。

   （記者 盧曉平）