2013-10-12 09:28:00 來源:上海證券報
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導讀：自今年8月1日保監會啟動普通型人身保險費率改革，終結壽險費率2.5%上限，將產品定價權交給市場，不僅引發產品變革，也為保險產品預期收益快速飆升至6%創造了環境。短短2個月，保險產品一改因收益率低下“坐冷板凳”現狀，變身為大資管時代理財新寵。而領銜邁進6時代的是網銷渠道保險。
在費率市場化改革啟動和資金運用機制市場化改革進入深水區的“雙輪驅動”下，保險欲一改大資管時代弱勢群體的窘境。最新消息顯示，互聯網銷售渠道保險產品預期收益率已經超過6%，鋒芒直指銀行理財產品。
網銷保險：大資管時代理財新寵
自今年8月1日保監會啟動普通型人身保險費率改革，終結壽險費率2.5%上限，將產品定價權交給市場，不僅引發產品變革，也為保險產品預期收益快速飆升至6%創造了環境。短短2個月，保險產品一改因收益率低下“坐冷板凳”現狀，變身為大資管時代理財新寵。而領銜邁進6時代的是網銷渠道保險。
記者獲悉，在網銷渠道頗有建樹的弘康人壽再度推新，推出預期年化收益率超6%的理財型產品“慧理財”。據了解，該預期年化收益率已創下近期同類產品收益新高。
調查顯示，此前2月，網銷渠道保險產品平均預期收益率還維持在4%左右徘徊。
連續走高的預期收益率不僅是弘康人壽。記者從相關渠道獲悉，目前許多保險公司網銷渠道的產品收益率也接近6%。
諸如：華夏人壽的搖錢樹A理財產品，久期為1年期，收益為5.5%，集分寶為0.5%，實際年化收益為6%；信泰人壽懶人理財寶，久期為1年期，收益率為5.3%，加上集分寶0.4%，實際年化收益為5.7%；前海人壽聚富一號，久期為3個月，收益為4.5%，加上集分寶0.3%，實際年化為5.7%等。
在保險產品不斷提升預期收益率水平同時，銀行理財產品的預期收益率卻增長乏力。這讓在理財產品市場幾乎沒有話語權的保險，終于有露臉機會。
節前，銀行理財產品年化收益率一度飆升至6%，而節后不少銀行理財產品年化收益率普遍下降一成。
據普益財富數據顯示，國慶節前，各大銀行發行的“國慶專屬”理財產品共計63款，和去年同期的20款相比增幅超過兩倍。平均收益率高達5.29%，與同期限發行的理財產品相比高出33個基點。其中，中信銀行曾在節前發行一款國慶專享理財產品，起購金額100萬元，145天期，預期收益高達6%。
高收益的背后
其實，保險產品競爭力不足根源無非兩方面：一是保單成本下不來，中間費用、管理費用高企，全都要從保費里出。二是投資收益上不去，近五年保險投資平均收益率僅為4.3%，低于社會投資平均回報水平。因此，在費用節儉同時，提高投資收益是硬道理。
弘康人壽相關人士透露，公司良好的投資業績為產品收益提供了堅實保障，實現在售所有產品都達成了預計收益率。今年上半年，弘康人壽綜合收益率達到6.28%，遠高于行業平均收益水平。
弘康人壽是新型壽險公司，以互聯網保險產品設計見長，目前已經通過互聯網平臺已實現保費收入2.7億，成為繼國華人壽后，另一個互聯網保險新秀。那么，這款進入6時代的產品，是哪些項目在背后支撐？
記者獲悉，弘康慧理財產品為新型投連產品，投資范圍全部是固定類資產投資，不包括股票、股票型基金等權益類投資。其產品賬戶投資計劃類別包括：銀行存款、債券，占比0-80%，預期收益率為3%-5%，債權投資計劃、不動產投資計劃占比0-70%，預期收益率為5.5%-7.5%，集合資金信托計劃所占比例0-70%，預期收益為7.5%-8.5%，債券型基金投資占比0-10%，預期收益率為3%-5%，貨幣基金、銀行理財產品、債券回購所占比為0-20%，預期收益率為3%-5%。
也就是說，資產的80%投資銀行存款、債券、債權投資計劃、不動產投資計劃、集合資金信托計劃，20%資產投資貨幣基金、銀行理財產品、債券回購、債券型基金。
（記者 盧曉平）
