上海女游客在肯尼亞東非大裂谷的納瓦沙湖附近遭河馬襲擊身亡;上海女孩在塞班島潛游時身亡……近期接二連三發生的旅行意外事故,讓不少人扼腕嘆息。對更多的人而言,旅行前做好充分的風險防范工作是防止悲劇的要義。

　　節后出境游 精選旅行險

　　隨著帶薪年假制度在企業的逐步落實,近年來越來越多的人開始選擇錯峰出游。一方面,可以避免節日里的人潮洶涌;另一方面機票和旅費都會在節后打折降價,可節省不少費用。

　　今年“五一”節過后,依然有不少游客踏上錯峰出游的旅途,其中尤以“東南亞游”以及“歐洲、美洲、澳洲等海外長途游”等出境游線路最為火熱。

　　體驗異國風情、更豐富的游玩方式,這些是出境游的吸引之處,但同時也導致了更為復雜的未知風險。隨著出境游的愈加普遍,絕大部分出境旅行者都知道需要購買境外旅行險。　

　　不過,中德安聯人壽境外旅行險專家張宇卻表示:“知道這一點只是風險防范意識的開端。單就境外旅行險來說,也還有許多人們未能意識到的重要認知。比如,哪些是判斷一款產品是否值得托付的關鍵門道?怎么購買高性價比的境外旅行險?”　

　　四個方面判斷是否值得購買　

　　中德安聯人壽境外旅行險專家張宇建議消費者:“在決定購買一份境外旅行險之前,多花幾分鐘時間了解以下四點很關鍵。是不是一份值得托付的境外旅行險產品,門道就在其中。”　

　　國際救援機構是否足夠專業　

　　在人生地不熟的國外旅行,遇到意外情況時,國際救援機構的可靠性容不得半點疏忽。全球著名的專業國際救援機構有國際救援組織SOS(人保財險使用)、優普環球援助公司Europ Assistance(泰康、中意等公司使用)、美國國際支援服務公司(友邦、美亞使用)、德國慕尼黑再保險集團控股的Euro Alam和Euro Center(中國平安等公司使用)、安盛援助集團(中國人壽使用)等,都能夠提供相當專業高效的救援服務。　

　　醫療費用能否由保險公司墊付　

　　在國外一旦發生意外或突發急性病,醫療費用非常高,特別是歐洲地區。如有“醫療費用墊付”這一功能,那么保障范圍內的醫療費用將由救援機構承擔。否則,需要消費者自行墊付,回國后到投保公司理賠,這一做法可能會面臨理賠資料不齊全,再與遠方聯系等繁瑣問題。這一點在投保時也一定要問清楚　

　　免責條款限制有多少　

　　免責條款是保險公司在保險合同中列明的不承擔保險責任的范圍,比如慢性病及既往病史;極限運動,例如滑雪、潛水、攀巖等;高風險國家或地區等通常都在免責范圍內。如果消費者的旅行計劃是去海島潛水,那么就需要專門購買承保高風險運動的意外險產品,而不能想當然地隨意購買。　

　　因故退保途徑是否便捷　

　　拒簽或因個人安排需要改變甚至取消行程,是境外旅行極為常見的變數。人性化的境外旅行險產品能夠根據這些變數進行變更或退保,免除旅行者的后顧之憂。比如所有的安聯境外旅行險都接受拒簽后的全額退保;若行程取消也可以申請全額退保(需在保單失效后申請)。在保單生效日前,如果出境日期或出境目的地發生變化,可以直接登錄安聯在線保進行免費的保單生效日及目的地在線變更,從而確保消費者所購買的境外旅行險在其真正出行時發揮作用。　

　　怎么買更具性價比?　

　　找準最核心保障功能　

　　市場上的境外旅行險種類繁多,保障功能也五花八門,但其實最為核心的保障功能即意外傷害保險、醫療保險、國際救援服務。而保障功能加得越多,保費自然也越貴,所以投保者不妨按照實際需求選擇特定的產品,或者通過自由搭配組合購買(絕大部分可網絡投保的境外旅行險都可實現這一功能)。　

　　在境外旅行保險保障責任中,意外傷害保險的作用在于意外身故或傷殘后的經濟補償,是旅行者對家人的責任體現。醫療保障則可以在遭遇因意外或突發急性病需要救治時,提供醫療及相關費用的補償。國際救援實際上包括了一系列服務,對于初到海外的旅行者來說非常實用。通過24小時多語種的救援熱線,可以得到的援助服務包括將被保險人運送到醫院、提供就醫信息、安排住院、墊付醫藥費、指示最近的大使館等等。一個電話就能獲得多種非常實用的信息和貼心的服務,當緊急情況發生時,不啻于雪中送炭。　

　　限定目的地型保障更便宜　

　　以往出境游的旅行者在選購境外旅行險時不管是去歐洲、北美還是東南亞,購買的保險其實都是一種產品,除了保障時間長短可選之外,實質的保障范圍其實是將境外所有國家(可保國家)包含在內的。而現在針對境外游目的地的旅行險陸續推出,保障范圍的縮小使得保費更實惠,保障針對性更強。　

　　如出發去新馬泰七日游,以中德安聯人壽在線保銷售的“安順樂游境外旅游險東南亞計劃”為例,消費者僅需58元,即可獲得10萬元的意外身故及傷殘保障,5萬元的緊急住院醫療費用,5萬元的緊急門診和緊急牙科費用,20萬元的緊急醫療轉運和送返,以及住院補貼等保障,充分滿足東南亞地區的緊急醫療需求。　

　　保額定多少得看旅行地規定　

　　至于境外旅意險保險額度如何確定的問題,其實可根據旅游所在地的方位來決定。若旅行的所在地是泰國,東南亞國家,屬于非申根國,與亞洲的新加坡、日本等醫藥費較高的國家比較,泰國的醫療費用相對較低,因此意外醫療險的保額可以設置在5萬元左右。　

　　如果被保險人要前往法國,德國、西班牙等申根國旅行,投保境外旅意險是簽發申根簽證的基本前提,必須辦理,且要求醫療保額最低為3萬歐元(約30萬元人民幣醫療保障的保單才能符合申根簽證要求)。　

　　在線投保更便捷劃算　

　　此外,境外旅行保險這類產品,在線投保的優勢更顯見,簡單快捷又劃算。消費者可在各家公司,或者諸如慧擇網、中民保險網等第三方網站自由選購符合出游需求的產品。　

　　比如友邦保險官網平臺的保險在線就能提供多款意外傷害保險的在線投保:其中包括身受廣大境外旅游愛好者喜歡的“友邦四海旅行意外傷害保險”,該產品投保簡便、保費低、保障高、涵蓋疾病與意外,對境外旅游適用,基本保險利益包括意外身故、燒傷及殘疾保障、醫藥費用補償、緊急情況時運送和送返及身故遺體送返。友邦保險還特別與國際SOS救援中心合作,為購買該產品的客戶提供“美國國際支援服務(AIAS)”。AIAS還可免費提供的24小時中英文應答的全球查詢服務。同時,AIAS還可提供客戶所在地的路線指南、法律醫療咨詢等生活參考。　

　　平安、人保財險、美亞等保險公司的特色境外旅游產品,亦可通過平安保險商城、人保電子投保平臺e-PICC或各家第三方保險網站,獲得較好的投保體驗。　

　　保險動態:法國安盛收購天平汽車50%股份　

　　近日,法國安盛集團(AXA)發布公告稱,該公司已與天平汽車保險達成協議,購買其50%的股份。根據協議要求,安盛集團將以約人民幣20億元人民幣注入天平汽車保險,同時從天平汽車保險的現有股東中購入24.4%股份,交易對價為19億人民幣,兩項合計,耗資約39億元人民幣。　

　　據稱,安盛在中國經營的財險公司豐泰保險將并入與天平車險新成立的合資公司,安盛與天平的現有股東將共同管理天平。不過,這項交易仍需監管部門的批準。　

　　安盛集團還持有其與工行、中國五礦集團合資經營的工銀安盛人壽保險公司的27.5%股權。