把身份證借給別人暫用一下,這在生活中并不鮮見的行為,殊不知背后隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)……
成都一小伙以辦理信用卡為名,借用同學(xué)的身份證,到銀行冒充同學(xué)本人,將同學(xué)的銀行卡掛失、重新補(bǔ)辦、設(shè)定新密碼,將卡內(nèi)現(xiàn)金順利取走。而在辦理掛失的整個(gè)過程中,主要憑借肉眼識別身份證和本人是否相符的銀行營業(yè)員,并沒有發(fā)現(xiàn)持身份證的人是假冒的。更令人匪夷所思的是,該小伙在兩家銀行的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都順利得逞。目前,這名小伙子因涉嫌信用卡詐騙罪已被青羊區(qū)檢察院批準(zhǔn)逮捕。
冒充同學(xué)掛失同學(xué)的銀行卡
盜取存款6085元
2014年2月28日下午4點(diǎn)半左右,成都小伙張亮(化名)來到青羊區(qū)公安分局汪家拐派出所報(bào)案稱,20天前,他將自己的身份證借給初中同學(xué)李某用于辦理信用卡,借走很多天沒歸還,直到2月11日,他發(fā)現(xiàn)自己的一張銀行卡被人冒用身份證,在青羊區(qū)體育場路一家支行內(nèi)掛失、補(bǔ)辦,并在次日透支取現(xiàn)3300元,另刷卡消費(fèi)200元。還沒等到破案,張亮發(fā)現(xiàn)自己的另一張銀行卡也被人在另一家銀行的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn),以同樣的方法掛失、補(bǔ)辦,盜竊卡內(nèi)現(xiàn)金600元、消費(fèi)185元。
幾乎同時(shí),張亮的另一位同學(xué)黃華(化名)的工資卡也被人掛失,并被取走1800元。隨后,黃華通過事發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控視頻發(fā)現(xiàn),辦理掛失的正是同學(xué)李某。據(jù)黃華介紹,2013年同學(xué)李某曾借住在自己家中一段時(shí)間,期間自己的身份證、一張某商業(yè)銀行的公積金卡、母親的三件貂皮大衣和放在書桌上的一臺筆記本電腦(購買價(jià)16000元)不見了。當(dāng)時(shí)他就懷疑是同學(xué)李某偷的,并報(bào)了警;但后來李某的手機(jī)關(guān)機(jī),人也找不到了。
2014年,四川捷信融資擔(dān)保有限公司主動(dòng)聯(lián)系黃華,稱他用公積金分期購買了一臺數(shù)碼相機(jī)。這讓黃華感到一頭霧水,也意識到了問題的嚴(yán)重性。隨后他把這些情況都反饋給了辦案民警。辦案民警將犯罪嫌疑人鎖定在了黃華同學(xué)李某頭上,并于今年3月在金牛一網(wǎng)吧將李某抓獲。經(jīng)查,李某有吸毒史,曾因盜竊罪被判刑。
據(jù)嫌疑人李某交代,他借同學(xué)的身份證,本來是想幫在銀行上班的女朋友完成信用卡辦理任務(wù),還想分期購買一部手機(jī),但都沒有通過審核。因?yàn)槿卞X花,他就想起以前在網(wǎng)上看到過冒用他人銀行卡的報(bào)道,因?yàn)樗瑢W(xué)同齡、模樣相仿,便如法炮制,冒充同學(xué),到銀行辦理掛失,將現(xiàn)金轉(zhuǎn)存于新辦的卡中,盜取同學(xué)卡中的存款。
據(jù)介紹,目前李某涉嫌冒用他人身份信息盜竊信用卡金額6085元(信用卡詐騙罪中,“信用卡”包括借記卡、貸記卡等),因“使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”,涉嫌信用卡詐騙罪,李某被批準(zhǔn)逮捕。
肉眼辨識都沒發(fā)現(xiàn)異常
成功騙過3名銀行柜員
李某假冒他人,為何三個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)都沒能識破?銀行是如何審核銀行卡使用者的身份的呢?
2月11日上午9點(diǎn)30分左右,成都某商業(yè)銀行體育場路支行的柜員何女士接待了李某。據(jù)何女士講述,當(dāng)天上午,這位自稱是“黃華”的客人說他的儲蓄卡丟了,要掛失。隨后,這位客人遞上了黃華的身份證,并報(bào)了要掛失卡片的卡號。“我記不得當(dāng)時(shí)他是否講過電話掛失的事情,接過身份證我開始核對本人信息。”何女士稱,“因?yàn)閷?shí)在是看不出來有什么異常,我就按照程序給他辦理了。”隨后程序提示需要輸入銀行卡密碼,但李某說他記不得了,于是何女士讓其重置一個(gè)新的密碼,重置密碼后李某以黃華的身份補(bǔ)辦了新的銀行卡。
用同樣的辦法,李某在另一家商業(yè)銀行的2個(gè)網(wǎng)點(diǎn),分別掛失了2張儲蓄卡。2月17日下午4點(diǎn)10分左右,龍騰支行的黃女士接待了李某。據(jù)黃女士稱,這位自稱是“黃華”的客人稱他的工資卡掉了,已經(jīng)客服電話做了口頭掛失,隨后將黃華的身份證交給了黃女士。為了確認(rèn)李某是否為掛失失主本人,黃女士就問其掛失的工資卡每個(gè)月要發(fā)多少錢,卡里還剩下多少錢,李某說不記得了,卡號和密碼也不記得了。在這種情況下,黃女士拿著身份證核對照片和本人是否一致,“我看了一會(huì)兒,確實(shí)沒看出什么異樣,于是我就按照掛失的正常程序給他辦理了。”黃女士說,自己先給男子辦理了掛失,隨后他又要求辦理新卡,由于補(bǔ)辦新卡次日才能正常使用,銀行柜員介紹了一種當(dāng)天就可以使用的儲蓄卡,于是李某毫不猶豫就辦理了這種儲蓄卡,并將掛失卡上的存款全部轉(zhuǎn)入新卡上。
2月24日下午3點(diǎn)左右,李某用同樣的方法,在另一家商業(yè)銀行永陵支行再次掛失、補(bǔ)辦,調(diào)取卡中存款,銀行工作人員仍未發(fā)現(xiàn)異常。
事發(fā)商業(yè)銀行接受成都商報(bào)記者采訪時(shí)表示,該行辦理掛失業(yè)務(wù)有明確的制度,對客戶提交手續(xù)和柜員辦理流程有統(tǒng)一的規(guī)定。另一家事發(fā)銀行表示,在本案中,因犯罪嫌疑人與受害者關(guān)系較密切(甚至曾一起居住),提前掌握了受害者大量身份信息、賬務(wù)信息,準(zhǔn)確回答了系列私密問題,才實(shí)現(xiàn)掛失。
目前銀行機(jī)構(gòu)普遍的掛失流程
致電客服電話口頭掛失,臨時(shí)掛失有效期為5天,有效期內(nèi)到銀行柜臺進(jìn)行正式掛失
掛失申請人持本人有效身份證明(或代理掛失人持代理人有效身份證明及經(jīng)公證的委托代理證明、被代理人身份證明)到銀行柜臺辦理,同時(shí)提供相關(guān)賬戶信息
在辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí),銀行必須查詢“居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”,核實(shí)掛失人提供身份證的真實(shí)性及相貌特征,確定是否客戶本人辦理
然而記者調(diào)查11個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)都靠肉眼辨識
近日,成都商報(bào)記者來到包括案發(fā)兩家銀行在內(nèi)的10余個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn),了解了辦理掛失的相關(guān)手續(xù)。
其中3個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)表示只能靠肉眼識別身份信息,3家表示有自己的核查手段但不便透露,1家表示“長得不像就不審核”,1家表示會(huì)進(jìn)行人像采集,3家網(wǎng)點(diǎn)(含1家外資銀行)則表示除了核實(shí)身份證信息,還需另行詢問核查其他資料。
位于體育場路的事發(fā)銀行:本人掛失只要出具身份證即可,不需要對持身份證者進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí),掛失當(dāng)天即可補(bǔ)辦到新卡。
位于望平街某國有銀行支行:判斷是否為本人靠肉眼,如果出現(xiàn)銀行卡被冒用的情況,顧客可以立即報(bào)警。
一家國有銀行玉雙路支行:因銀行內(nèi)都有監(jiān)控?cái)z像,不會(huì)另行詢問更多信息,但在電話掛失時(shí),需要核查最近辦理過何種業(yè)務(wù)等信息。
某股份制銀行新華大道支行:查驗(yàn)是否為本人有一套方法,但具體如何查驗(yàn)不方便透露。
一家國有商業(yè)銀行:具體審核的方法屬于商業(yè)秘密,無法透露。如果記得取款密碼的,當(dāng)天可以補(bǔ)到新卡;忘記密碼的,7天后才能解掛。
涉案銀行的雙林支行:工作人員需要先比對身份證和本人,如果長得很像就不會(huì)另行審核,如果看起來不像的話,才需要審核相關(guān)信息。
某股份銀行玉雙路支行:除查看比對持身份證者是否為本人外,還會(huì)通過詢問相關(guān)客戶信息進(jìn)行核查。但是,該工作人員介紹,只要人和身份證上的照片看起來十分相似,即便有一兩項(xiàng)回答不上來,并不影響正常辦理掛失。
某國有銀行成華支行:會(huì)對客戶身份進(jìn)行另行詢問核查,只要有一兩項(xiàng)可以核對上就可以辦理掛失,如果忘記交易密碼的,也可以辦理掛失,只是需要7天后才能拿到新卡。
某股份銀行武成支行:會(huì)進(jìn)行人像采集,并不會(huì)對其身份進(jìn)行另行審核。
位于春熙路的某外資銀行成都分行:會(huì)逐一詢問審核,并要求客戶簽名與銀行預(yù)留簽字比對,以核實(shí)身份。如果發(fā)現(xiàn)存在字跡不符的情況,他們將拒絕辦理掛失業(yè)務(wù)。
另一家事發(fā)銀行:辦理掛失時(shí),主要有兩道審核程序。一是對身份證真?zhèn)芜M(jìn)行審核,包括通過核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查、使用二代身份證鑒別儀鑒別等方式;二是對本人真?zhèn)芜M(jìn)行審核,首先比對客戶相貌與身份證照片是否一致,如無法確認(rèn),將采取提問方式進(jìn)行驗(yàn)證,提問涉及多個(gè)方面,但不便透露細(xì)節(jié)。該銀行表示,在本案中,因犯罪嫌疑人與受害者關(guān)系曾一起居住,提前掌握了受害者大量身份信息、賬務(wù)信息,準(zhǔn)確回答了系列私密問題,才方實(shí)現(xiàn)掛失。
法律
被冒名掛失取走存款
法院判法不一
成都商報(bào)記者調(diào)查梳理發(fā)現(xiàn),對于銀行卡中的存款,被別人冒名掛失盜走后,銀行是否擔(dān)責(zé)問題,全國多地法院認(rèn)識不盡一致。
北京儲戶郭先生的3萬多元存款,被別人拿著假冒身份證掛失并取走。法院審理認(rèn)為,申請掛失人提供的住址及電話與郭先生本人不一致,但非金融機(jī)構(gòu)法定審核的范圍。
貴陽市民楊先生的2.38萬元,被他人用假冒的身份證掛失后取走。法院審理認(rèn)為,嫌疑人掛失時(shí)的筆跡與儲戶筆跡不同,真假身份證照片也不相同,銀行沒有對掛失人的身份進(jìn)行嚴(yán)格審查,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查不嚴(yán)的責(zé)任,判銀行賠償本金及利息。
天津的孫某存有14萬元,同樣被人掛失并轉(zhuǎn)走。根據(jù)已知事實(shí),法院審理認(rèn)為,孫某存在失密行為,判銀行承擔(dān)70%的責(zé)任。
省銀監(jiān)局:希望銀行業(yè)推廣指紋等識別手段
就銀行辦理掛失業(yè)務(wù)審核的相關(guān)問題,四川省銀監(jiān)局接受了成都商報(bào)記者采訪并書面回復(fù)。
省銀監(jiān)局稱,大部分銀行客戶的身份證照片與實(shí)際相貌均存在不同程度差異。銀行人員在核對時(shí)僅能根據(jù)相似度來判斷,銀行不能僅因?yàn)椤安惶嗨啤倍芙^辦理客戶提供有合法身份證件的掛失業(yè)務(wù),一般只有在確定“不相似”的情況下才能拒絕客戶辦理掛失業(yè)務(wù)。
省銀監(jiān)局高度重視客戶身份識別風(fēng)險(xiǎn)。自2007年中國人民銀行《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法(試行)》發(fā)布后,省銀監(jiān)局即要求轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人賬戶及銀行卡開銷戶、柜面支取等環(huán)節(jié)必須聯(lián)網(wǎng)查詢“居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”。對客戶相貌與身份證上照片存在一定差異的情況,要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)取得客戶第二證件(如駕駛執(zhí)照等)作為輔助識別手段。省銀監(jiān)局還表示,目前對客戶身份的識別還需公安部門、人民銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)完善管理制度。近年來,省銀監(jiān)會(huì)希望銀行業(yè)機(jī)構(gòu)能夠采用更多的如指紋、視網(wǎng)膜識別等高科技技術(shù)有效識別客戶身份。但單一銀行建立指紋庫或視網(wǎng)膜庫,客戶跨行支付無法實(shí)現(xiàn)識別功能,這一技術(shù)需在全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立統(tǒng)一的客戶指紋或視網(wǎng)膜庫。
針對本案,省銀監(jiān)局表示,如果查實(shí)銀行確實(shí)存在應(yīng)審驗(yàn)未審驗(yàn)行為,則應(yīng)按照前述法律規(guī)章,承擔(dān)相關(guān)責(zé)任,具體責(zé)任應(yīng)以法院裁決為準(zhǔn)。
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