融資難、融資貴的問題，多年來一直困擾許多實(shí)體企業(yè)。在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速放緩，實(shí)體企業(yè)更需低成本融資的當(dāng)下，這一問題格外受到關(guān)注。
就在不久前的4月17日，李克強(qiáng)總理到國開行、工行考察，先后4次敦促各商業(yè)銀行“減少服務(wù)收費(fèi)”“能不收的盡量免收”。“我們統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示的融資成本表面看下降了，但一些企業(yè)仍覺得‘沒感受到’，這里面一個重要原因，就是因?yàn)槿谫Y成本不僅包括利率，還有很大一部分是各種‘收費(fèi)’!”李克強(qiáng)說，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血液，但光有肌體，沒有血液，經(jīng)濟(jì)活不了。金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)該互為依托、相互促進(jìn)、相輔相成。
企業(yè)實(shí)際融資成本是多少？除了貸款利息，還有哪些費(fèi)用？記者在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江省，走訪了臺州、金華、杭州、溫州等地多家企業(yè)發(fā)現(xiàn)，企業(yè)想要獲得貸款，或多或少都要付出一些“隱性的代價”。
小微企業(yè)難獲大行貸款
企業(yè)融資成本高不高，同樣是央行的權(quán)威人士，也有不一樣的看法。最近公布的數(shù)據(jù)顯示：今年3月末，企業(yè)融資成本為6.83%，比上年末下降12個基點(diǎn)，比上年同期下降50個基點(diǎn)。央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長盛松成對此表示，近期企業(yè)融資成本持續(xù)回落，融資狀況有所改善。央行研究局局長陸磊則認(rèn)為，“盡管去年11月和今年3月央行兩次降息，但考慮到PPI自一季度下降幅度較大，為-4.6%，扣除價格因素，企業(yè)實(shí)際融資成本仍然較高。”
針對融資成本問題，企業(yè)的感受應(yīng)該是最直接的。任先生，在浙江臺州擁有一家以生產(chǎn)洗車設(shè)備為主的企業(yè)，其產(chǎn)品在淘寶、京東均有銷售，并銷往國外，公司擁有近百項(xiàng)專利，年產(chǎn)值在2000萬元左右。
為了企業(yè)發(fā)展，任先生向當(dāng)?shù)匾患页巧绦薪枇藘扇偃f元。據(jù)了解，這筆銀行貸款分為兩部分，一部分是積數(shù)貸款，月利息5厘（0.005元）左右；另一部分是抵押貸款，視工廠生產(chǎn)、房產(chǎn)證等情況，月利息在0.8~1分左右。
“如果去國有銀行，我們肯定是拿不到貸款的。貸款規(guī)模小，他們那邊沒有理由給我們放貸。”任先生說，積數(shù)貸款需要企業(yè)在銀行開立賬戶，往來貨款存在銀行的時間越長，積分就越多，貸款額度按積分來折算，“總體上，這部分額度不多，（兩三百萬中）有一半的樣子。”
由于企業(yè)資質(zhì)還不錯，貸款規(guī)模也不大，且流動資金充裕，通過兩個股東房產(chǎn)的抵押，任先生順利拿到了足夠企業(yè)發(fā)展所需的資金。但任先生表示，跟其他銀行比起來，該銀行的貸款利率中等偏高，國有銀行如果愿意向小微企業(yè)貸款，利率肯定更低。“小企業(yè)貸款就這樣了，資質(zhì)不好的，沒有房產(chǎn)或者已經(jīng)沒有抵押物，需要找擔(dān)保公司的，這種融資成本就更高了。另外，與擔(dān)保公司等打交道，還有一些潛規(guī)則。”
溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長周德文也告訴記者，在經(jīng)濟(jì)形勢不好的情況下，小微企業(yè)越發(fā)難以獲得貸款。
隱性費(fèi)用推升融資成本
走訪中記者了解到，很多企業(yè)雖然拿到了銀行貸款，但融資成本并不低，如溫州民營企業(yè)的融資成本在月利息0.6~1分之間。
據(jù)了解，企業(yè)實(shí)際融資成本主要有銀行收取的貸款利息、貸款咨詢費(fèi)，中介機(jī)構(gòu)收取的評估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、審計(jì)費(fèi)以及擔(dān)保費(fèi)等。杭州某集團(tuán)財(cái)務(wù)部總經(jīng)理費(fèi)先生表示，一般情況下，5億元的銀行授信額度，除了貸款利息，其各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)等額外成本在2%左右，即1000萬元。
對此，周德文表示，一些額外費(fèi)用的存在是很不合理的。他還認(rèn)為，相當(dāng)一部分企業(yè)都在為銀行打工，有些企業(yè)已經(jīng)不堪重負(fù)，不得不停產(chǎn)或半停產(chǎn)。
浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)副教授景乃權(quán)曾對金華義烏的民企做過專題調(diào)研，他告訴記者，“（我們）通過問卷調(diào)查以及數(shù)據(jù)搜集整理分析發(fā)現(xiàn)，銀行放貸成本與企業(yè)實(shí)際財(cái)務(wù)成本之間存在著‘虛高’現(xiàn)象，大致比例在2%至5%之間。”
與之形成反差的是，近幾年銀行貸款利率是在下降的。數(shù)據(jù)顯示，義烏的銀行貸款平均利率2012年為5.48%，2013年為5.08%。
對此，景乃權(quán)指出，“虛高”成本主要有兩類：一類是顯性成本，指企業(yè)為獲得貸款而必須付出的中介費(fèi)用，如評估費(fèi)、結(jié)算費(fèi)用、融資中介成本等，它們構(gòu)成企業(yè)融資的中間業(yè)務(wù)費(fèi)用；另一類則主要指的是不同企業(yè)在不同的情形下為了獲得融資而必須付出隱性成本，包括配套返存衍生成本、還貸資金拆借成本、其他成本等。“銀行整體對企業(yè)提供的平均貸款利息并不高，這兩部分費(fèi)用是助推企業(yè)融資成本上升的‘罪魁禍?zhǔn)住！本澳藱?quán)表示，“有時，銀行會向企業(yè)收取貸款咨詢費(fèi)，該費(fèi)用設(shè)置較為靈活，彈性較大，為了逃避監(jiān)管部分的相關(guān)要求，在基準(zhǔn)利率上浮一定比例的情況下，通過咨詢費(fèi)的收取來滿足銀行設(shè)定的綜合融資成本。”
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