你不知道的銀行卡買賣
“網店刷信用法寶”、“給領導送禮神器”這兩個八竿子打不著的名頭，其實是在說同一樣東西——銀行卡，準確地說是在網絡上公開叫賣的來路不明的銀行卡。
“有大量真實身份證辦理的全國各地各大銀行全新銀行卡（工、農、建、郵、商、中、交、招）長期供應”，“本站所辦銀行卡均為全新，無使用記錄，有銀行回執和開戶人資料”……原本承載著很多私人秘密的銀行卡時下正被當成一種“商品”公開買賣。有專業人士表示，網上公然買賣的銀行卡其“來路”和“去路”多種多樣，這些看似正常的交易實際上并不被允許，銀行卡——作為載有私密信息的個人物品，不管以什么樣的方式進行買賣，都是違規違法的。
你不知道的銀行卡買賣
“我們出售的銀行卡絕對全新無任何記錄，并且承諾在銀行柜臺正規辦理，客戶無需提供身份證和任何資料、不會留下任何痕跡就能購買到安全、正規的銀行卡。”這是記者在一家代辦銀行卡的網站看到的服務“標語”，緊隨其后的是QQ、手機號碼之類的聯系方式。
一些網站還配有“產品”展示，各式各樣的銀行卡照片滾動播放，產品中心有工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等銀行卡展示。在一些網站側欄或者網頁頂頭顯眼的地方，嵌著加粗或放大的聯系方式，主要為QQ和手機號碼。記者搜索發現，專門做這一行“買賣”的網站五花八門：專業代辦銀行卡、銀行卡辦理、銀行卡出售公司。
記者根據一家網站留下的聯系方式，聯系上了一位專賣銀行卡的工作人員。他舉例告訴記者，中國工商銀行卡普卡350元，只有一張銀行卡，如果要購買全套，則需要620元，包含銀行卡、身份證、網盾、手機卡、開戶資料，貨到付款，里邊留有密碼，可以保證絕對安全。
一位網名為“銀行卡”的工作人員告訴記者：“貨到付款，先驗貨，再簽收”。記者采訪一些網上賣銀行卡的老板了解到，他們都拒絕面對面進行交易。記者試著詢問原因時，一位老板這樣回答：要是換作是你的話，你愿意這樣做嗎？
在一些網站上，“友情鏈接”欄目上還常有“銀行卡購買”。在收購銀行卡的網站上，類似“收購銀行卡可長期合作”的標題非常顯眼，物品詳情還寫道：長期大量收購銀行卡工商、農業、建設、郵政（新開戶卡帶信息資料，全新卡沒有交易記錄）普通卡100元/張。
網上一些商城、商品交易平臺、博客都貼有“大量收購銀行卡”的“廣告”，且附有詳細信息：按照交易流程，先寄卡，記得信封上注明你我的QQ，便于聯系；收貨后支付一半定金；然后賣家將卡密及開卡資料（姓名、身份證復印件或掃描件等）發送至指定信箱，確認無誤后支付余款，完成交易。
在一些網絡社區，記者還看到這樣的信息：“收購工行、農行、建行銀行卡，KK淘寶信譽團為淘寶用戶提升信譽”——這些所謂的“信譽團”由于要在淘寶注冊很多帳戶，所以收銀行卡是為了偽裝淘寶注冊帳戶所用，而收購的銀行卡正是用來幫網店店主刷信譽，開—家新網店需要開多個賬戶來炒作信用，因此需要大量銀行卡。
交易流程往往會這樣寫：“快遞發給我們，收到卡后我們匯一半錢，你告訴密碼驗證后我們將另一半付清，你可先發一張過來交易成功后再一次一張的把其他的卡發過來（普通卡5張開始發，現金交易，決不拖欠，想長期合作的加QQ，每張卡30元RMB）……”
網上銀行卡：從哪里來？到哪里去？
從事銀行工作的殷遠滔分析，網上賣銀行卡的人獲取銀行卡的一種渠道是收購，通過買進的方式獲得銀行卡，將那些閑置不用的銀行卡收集到一起，然后再在網上銷售。
業內人士分析指出，還有一種獲得銀行卡的途徑，那就是批量購買被盜的個人信息和身份證件，然后到銀行辦理銀行卡。此外，一些卡販子向記者介紹，他們用于銷售的銀行卡有人“專門開辦”。
資深律師張懷友說，在一些地區，所謂的出錢“借證辦卡”，也是卡販子獲得銀行卡的一種途徑，他們往往進行這樣一種操作：花錢向農民工借身份證，然后再到銀行開戶辦卡。
往往有一些管理不規范、執行不嚴格的銀行，辦理銀行卡時只需要出示身份證復印件即可，這就為網上銷售銀行卡提供了便利，卡販子看似能夠在銀行通過正常合理的手續開戶辦卡，實際上他們獲取身份證個人信息的方式是存在問題的。
那么這些銀行卡最終要到哪里去呢？
據在銀行工作的萬軍分析：“有一些公司，在他們的業務往來過程中，涉及到匯款、轉賬、消費、送禮等一些行為，而涉及到這些行為的時候，他們大多又不愿意透露自己的真實身份。在這種情況下，他們就另辟蹊徑，通過網上購買銀行卡的方式來處理這些事情。”
記者在一些網絡社區、貼吧搜索看到，諸如“收購各大銀行的銀行卡用來刷淘寶信譽，有的果斷加Q詳談”——事實上，為了刷淘寶信譽，在網上公開收購銀行卡的人不在少數。
殷遠滔還分析說，現在“送禮風”被狠剎之后，一些人企圖從別的渠道做文章，實體店禮物銷售量受到沖擊之后，高價禮物漸漸退出實體禮品店。這個時候，一些人就盯準了網絡，網絡上出現的“電子禮品卡”、“禮品冊”就是變相的做法。
“在網上的一些商城，隨時都能夠發現和看到，不少電子禮品卡也在熱賣，這種卡不記名，無實體，能套現，賣家還可以靈活開發票。很多人把這種新式玩意稱為給領導送禮的神器。”殷遠滔說。
網上買賣的銀行卡從某種角度來說，跟網上送禮有著類似的性質。買卡人沒有透露任何個人信息，收卡人也不會泄露自己的個人秘密，通過網絡中轉這種渠道完成交易。
買賣銀行卡違法違規 甚至觸犯刑法
根據《銀行卡業務管理辦法》的規定，個人申領銀行卡（儲值卡除外），應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。
一些法律人士介紹，私自賣卡要負法律責任。客戶通過銀行辦理銀行卡，雙方之間形成了一種帶有權利和義務的合同關系，持卡人在沒有經過銀行同意的前提下，私自將持有的銀行卡轉讓，意味著將自己所應承擔的合同權利和義務進行了轉讓變更。這對持卡人來說，是一種違約行為；對銀行而言，這種轉讓則是無效行為。
張懷友分析說，如果個人的卡被別人用來進行違法活動，那么持卡人要承擔責任。銀行卡儲存了很多個人信息，如果在網上公開買賣，一些不法分子有可能破解并盜取個人信息，帶來的后果無法想象。
借記卡只有儲蓄功能，不存在透支功能，因此，一些人在處理對閑置不用的銀行卡時并不在意，如果公開銷售給他人，那么有可能產生法律風險。
北京鑫諾律師事務所律師張蕾說，如果用購買來的銀行卡來開展詐騙、洗錢或其他違法活動，根據相關法律法規規定，必須承擔法律責任。
相關人士分析指出，網上公然買賣銀行卡的行為很有可能嚴重擾亂金融市場的秩序，這種行為是絕對不允許存在的，從某種角度上來說，這很有可能給國家經濟運行和發展帶來不利影響。
律師姚奧說，我國法律針對銀行卡持有人自愿出賣銀行卡的行為暫時沒有具體規定，但若用卡人持卡惡意透支或用卡進行違法犯罪活動，則有可能使銀行卡真正的主人面臨民事賠償責任。同時，若買主是通過強迫或者誘騙的方式購買銀行卡的，則有可能觸犯刑法有關信用卡方面的犯罪，如信用卡詐騙罪。
“對真正用卡的人，也就是那些收受禮品的人，屬于冒用他人信用卡，直接構成信用卡詐騙罪。”姚奧說。
從事銀行工作的幸堯建議，如果銀行卡閑置，應該立即聯系發卡行進行銷卡處理，不能將其出售給收購銀行卡的單位或個人。（記者 汪軍）
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