借助銀行“飛單”，與中鼎計劃性質相似的各種“理財產品”仍在通過各種意想不到的影子渠道，抵達普通消費者的手中。 （CFP/圖）
在多方參與的“飛單”游戲背后，是隱秘的利益鏈條。2013年，許多項目的兌付開始逼近，“飛單”如何平安落地，由誰接盤，尚未可知。
嚴厲的信貸管控下，一些曾被銀行拒之門外的“次貸”項目，搖身變成高收益的理財產品，并順利繞過重重審查，由銀行員工私下售賣給普通大眾。
這是理財產品市場上正在發生的新游戲，而風險正在醞釀之中。
“銀行不能信，還能信誰？”
中國的老百姓，最相信的還是銀行。
39歲的上海商人郭四平沒想到，不到一個半月就等來了賠付電話。“本金要還給大家。”電話那頭說。
之前，郭因購買的一款名叫“北京中鼎投資中心入伙計劃”的理財產品發生償付問題，上百名投資者集體抗議。2013年1月14日，上海嘉定區鈕賓凱國際大酒店二樓。在退回投資協議、擔保協議等文件之后，郭拿回了投入中鼎投資計劃的50萬元本金。
具體的賠償方案是：由擔保方中發擔保公司，按照本金全額購買投資者所持有的投資計劃，但協議約定11%-13%的收益無法兌現。銀行還提出，為了彌補利息損失，投資者可自愿購買由銀行自身發行的一年期理財產品，承諾收益率超過6%，而現有市面銷售的同類理財產品收益率在4%左右。
事實上，這樣的理財產品賠付危機并非個例，大量風險參差不齊的高收益理財產品未經甄別，就已通過類似渠道抵達投資者手中。
之前，和大多數普通投資者相同，對于銀行理財復雜的產品體系，郭四平并不知情。
出事之后，他才發現這里面大有玄機，有些產品是銀行自己發行的，有些是代銷產品。銀行自己發行的產品，分保本和不保本型；代銷產品里，又分走過銀行報備程序和銀行私下售賣的。
對于不明就里的投資者而言，這些基層網點私售行為，就是一場有組織的官方代銷——投資者是由銀行大堂員工領進貴賓室，客戶經理介紹理財計劃，銀行提供“一條龍”購買服務。
具體到郭四平的這款產品上，2012年3月，他將存在某銀行的50萬匯往了注冊地在北京的通商國銀資產管理公司，這家公司以“四期中鼎理財計劃”的名義募集了1.47億，其中1.19億由某銀行代銷。
中鼎的理財計劃很快銷售一空，投資者出示的電匯單顯示，他們的資金都是從該銀行賬戶電匯至通商國銀賬戶。也有投資者為了購買中鼎理財計劃，特地在該銀行辦理了銀行卡。
但沒有人告訴這些投資者，資金實際使用方是河南商人魏辰陽，而在理財計劃募集前，魏辰陽在河南的擔保公司資金鏈已瀕臨斷裂。
直到中鼎出事之前，郭四平從來沒有關注過錢投去了哪里。
郭四平認的是銀行招牌。“中國的老百姓，最相信的還是銀行。”他說，“如果銀行都不能相信，還能相信誰。”
除了“中鼎理財計劃”外，郭還在該行買過多款理財產品，例如，天津漢紅股權投資計劃，收益率9.5%。偉億財富的上海閔行馬橋保障房有限合伙項目，郭和幾個朋友湊了300萬，投入其中，收益率12%。
而據知情者透露，這些項目幾乎都由一些第三方理財或信托公司介紹。在過去的兩年時間里，這家支行網點至少銷售過二十余款高收益理財產品，而絕大多數未經過總行報備程序。
在這款理財產品無法償付事發后，建行、工行、中信銀行等陸續被爆違規發售理財產品或遭遇兌付危機。
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