借助銀行“飛單”，與中鼎計(jì)劃性質(zhì)相似的各種“理財(cái)產(chǎn)品”仍在通過各種意想不到的影子渠道，抵達(dá)普通消費(fèi)者的手中。 （CFP/圖）
在多方參與的“飛單”游戲背后，是隱秘的利益鏈條。2013年，許多項(xiàng)目的兌付開始逼近，“飛單”如何平安落地，由誰接盤，尚未可知。
嚴(yán)厲的信貸管控下，一些曾被銀行拒之門外的“次貸”項(xiàng)目，搖身變成高收益的理財(cái)產(chǎn)品，并順利繞過重重審查，由銀行員工私下售賣給普通大眾。
這是理財(cái)產(chǎn)品市場上正在發(fā)生的新游戲，而風(fēng)險(xiǎn)正在醞釀之中。
“銀行不能信，還能信誰？”
中國的老百姓，最相信的還是銀行。
39歲的上海商人郭四平?jīng)]想到，不到一個半月就等來了賠付電話。“本金要還給大家。”電話那頭說。
之前，郭因購買的一款名叫“北京中鼎投資中心入伙計(jì)劃”的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生償付問題，上百名投資者集體抗議。2013年1月14日，上海嘉定區(qū)鈕賓凱國際大酒店二樓。在退回投資協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議等文件之后，郭拿回了投入中鼎投資計(jì)劃的50萬元本金。
具體的賠償方案是：由擔(dān)保方中發(fā)擔(dān)保公司，按照本金全額購買投資者所持有的投資計(jì)劃，但協(xié)議約定11%-13%的收益無法兌現(xiàn)。銀行還提出，為了彌補(bǔ)利息損失，投資者可自愿購買由銀行自身發(fā)行的一年期理財(cái)產(chǎn)品，承諾收益率超過6%，而現(xiàn)有市面銷售的同類理財(cái)產(chǎn)品收益率在4%左右。
事實(shí)上，這樣的理財(cái)產(chǎn)品賠付危機(jī)并非個例，大量風(fēng)險(xiǎn)參差不齊的高收益理財(cái)產(chǎn)品未經(jīng)甄別，就已通過類似渠道抵達(dá)投資者手中。
之前，和大多數(shù)普通投資者相同，對于銀行理財(cái)復(fù)雜的產(chǎn)品體系，郭四平并不知情。
出事之后，他才發(fā)現(xiàn)這里面大有玄機(jī)，有些產(chǎn)品是銀行自己發(fā)行的，有些是代銷產(chǎn)品。銀行自己發(fā)行的產(chǎn)品，分保本和不保本型；代銷產(chǎn)品里，又分走過銀行報(bào)備程序和銀行私下售賣的。
對于不明就里的投資者而言，這些基層網(wǎng)點(diǎn)私售行為，就是一場有組織的官方代銷——投資者是由銀行大堂員工領(lǐng)進(jìn)貴賓室，客戶經(jīng)理介紹理財(cái)計(jì)劃，銀行提供“一條龍”購買服務(wù)。
具體到郭四平的這款產(chǎn)品上，2012年3月，他將存在某銀行的50萬匯往了注冊地在北京的通商國銀資產(chǎn)管理公司，這家公司以“四期中鼎理財(cái)計(jì)劃”的名義募集了1.47億，其中1.19億由某銀行代銷。
中鼎的理財(cái)計(jì)劃很快銷售一空，投資者出示的電匯單顯示，他們的資金都是從該銀行賬戶電匯至通商國銀賬戶。也有投資者為了購買中鼎理財(cái)計(jì)劃，特地在該銀行辦理了銀行卡。
但沒有人告訴這些投資者，資金實(shí)際使用方是河南商人魏辰陽，而在理財(cái)計(jì)劃募集前，魏辰陽在河南的擔(dān)保公司資金鏈已瀕臨斷裂。
直到中鼎出事之前，郭四平從來沒有關(guān)注過錢投去了哪里。
郭四平認(rèn)的是銀行招牌。“中國的老百姓，最相信的還是銀行。”他說，“如果銀行都不能相信，還能相信誰。”
除了“中鼎理財(cái)計(jì)劃”外，郭還在該行買過多款理財(cái)產(chǎn)品，例如，天津漢紅股權(quán)投資計(jì)劃，收益率9.5%。偉億財(cái)富的上海閔行馬橋保障房有限合伙項(xiàng)目，郭和幾個朋友湊了300萬，投入其中，收益率12%。
而據(jù)知情者透露，這些項(xiàng)目幾乎都由一些第三方理財(cái)或信托公司介紹。在過去的兩年時間里，這家支行網(wǎng)點(diǎn)至少銷售過二十余款高收益理財(cái)產(chǎn)品，而絕大多數(shù)未經(jīng)過總行報(bào)備程序。
在這款理財(cái)產(chǎn)品無法償付事發(fā)后，建行、工行、中信銀行等陸續(xù)被爆違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品或遭遇兌付危機(jī)。
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