中國一直未引進“個人破產制”，2006年頒布的《企業破產法》被稱為“半部破產法”。在中國目前的財產申報、征信機制的面前，貿然引進個人破產制度，可能引發嚴重的道德風險。目前相關的債務豁免、民事訴訟中的執行終結等制度，則盡量避免了債務人要一輩子還債不得翻身。
去年7月，北京市懷柔區的一座橋被一輛超重110余噸的大卡車給壓垮了。近日，司機張某因犯交通肇事罪被判處有期徒刑4年，并賠償北京市交通委員會路政局懷柔公路分局經濟損失1556萬余元，車主父子負連帶賠償責任。
千萬元的債務，意味著張家父子一輩子都要背上極其沉重還債包袱，可能再也沒有重新做人的機會了。這不由讓我們反思，中國大陸能否引進“個人破產”制度，給那些無力還債者一個機會？
在古希臘，如果一個人還不出債，他自己和妻女就要當“債務奴隸”，以勞動還債。古猶太人的傳統中還不出債的，也需要強制勞動，但每七年是一個安息年，對族內人的欠債，可以一筆勾銷；每七個安息年，共49年就是一個禧年（Year of Jubilee），對族內族外全都免債，所有奴隸得到解放。這種債務到一定年限得到豁免的精神，一定程度上影響了當今的破產制度。
近現代的《破產法》從對債務人的懲罰，慢慢演變為豁免制度。1570年的英國《破產成文法》規定：債務人逃到外地、離開原住所，就構成欺詐，可啟動破產，由法官變賣他的產業，在所有債權人之間按比例均分；并把他投入監牢，還要被戴枷示眾，被割掉一只耳朵。資本主義發展到一定階段之后，人們開始認為破產者本身也是可憐人，對他們無休止的監禁，也沒給債主帶來什么好處。18世紀初制訂的《安娜破產法》開始對破產者實行免責主義：誠實的資不抵債者，可予以免責。之后，現代的破產法，逐漸保障債權人權益向保護債務人轉移。
1978年，美國破產法更是把消費者破產納入其中。如今，國際上的個人破產案件在整個破產案件中占了絕大多數。據美聯社2009年4月13日公布的統計，在2008年美國申請破產保護的企業和個人總數近120萬，其中大多數是個人破產。
2006年，中國頒布了《企業破產法》，但該法只適用于企業法人，但對于個人破產問題，該法沒有規定，所以這部法律被稱為“半部破產法”。這被很多學者看作中國法制不健全的表現。特別是最近幾次房產調控中，發生了斷供風波，以及2008年汶川地震中大量房屋被毀，很多人提出以個人破產機制應對。
其實，這種想法有些本末倒置。所謂個人破產制度，一般是指在個人資不抵債的情況下，在向法院申請后，由法院指定專業機構，變賣財產清償。這個破產清償過程，只能保證所有債權人能公平地“按比例”分到錢，它本身并不“造錢”，該還不出的錢還是還不出。
至于地震之后，作為抵押物的房子已然無存，貸款如何處理？2008年5月23日，銀監會發布了《關于全力做好地震災區金融服務工作的緊急通知（第1號）》，財政部金融司也有《關于金融機構地震災區貸款減免的規定》，對個人貸款做了分別規定：房子已毀，貸款人已死的，豁免債務；房子雖在，貸款人已死，且繼承人為孤老或孤小的，可以豁免；房子雖好，借款人嚴重傷殘，且該住房為借款人唯一住房的，可以豁免……
應該看到這些豁免，有效避免了大災之后災民繼續還貸的不人道的局面。在中國的國情下，在當時的地震災害面前，這種由政府行政豁免，由銀行承擔損失，核銷壞賬的方法，是經濟有效的。它比機械地引進個人破產制——舉行債權人會議，個人債權人和銀行一同按比例獲得清償——更方便，更人道。
此外，中國的民事訴訟法中的執行終結制度，也有一定意義上的個人破產效果。《民事訴訟法》第233條規定：作為被執行人的公民因生活困難無力償還借款，無收入來源，又喪失勞動能力的，人民法院裁定終結執行。前述張家父子壓壞大橋、要賠1556萬余元，也不意味著他們得一輩子還債，法院一般會做“執行終結”處理。
雖然中國還沒有個人破產制度，但沒有出現“法律死循環”。相反，在中國目前的財產申報、征信機制的面前，貿然引進個人破產制度，可能引發嚴重的道德風險。旁的不說，中國離婚時，有多少夫妻互相隱瞞財產，把房子、賬戶寄在自己的父母，或者第三方的名下？夫妻之間的財產透明化，尚如此困難，一旦引進個人破產制度，欠錢的人完全可以躺倒在地，申請破產，反正法院和債權人都難找到他的真實財產，把能看到財產清償之后，過幾年馬上“滿血滿狀態復活”。還有，中國的銀行能經得起大規模的個人破產嗎？
拿著名的香港藝人鐘鎮濤的破產來說，2002年他被宣布破產，名下沒有房子、沒有車子，也不能買名牌。破產令在2006年解除后，鐘鎮濤拼命地工作，去年妻子范姜過生日，他送了一套1200萬的豪宅。雖然，鐘咸魚翻身了，但他不用再還前債主一分錢，不知道債主樂意嗎？這還是在香港，他真的在4年里被限制高消費了，在中國大陸“執行難”的大環境，如果引進個人破產制，有多少人真正會受制于法院的破產令?
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