[摘要] 今年上半年開始，毛晶玥臥底到大量校園網貸群中，收集相關信息。如今，這些群依然活躍，她卻已經對校園貸的各種套路了如指掌，并整理了校園貸“十大套路”警示學生。
毛晶玥先后臥底十多個校園貸微信群，并將套路制成短片警示學生。受訪者供圖
今年上半年開始，毛晶玥臥底到大量校園網貸群中，收集相關信息。如今，這些群依然活躍，她卻已經對校園貸的各種套路了如指掌，并整理了校園貸“十大套路”警示學生。
毛晶玥將自己的臥底所見所聞，制作成短片發到網上，引發關注。在接受新京報記者采訪時，她回憶這段經歷說：校園貸套路太深，學生不要碰。
“所有學生都有可能面臨誘惑”
新京報：什么時候開始關注校園貸？
毛晶玥：校園貸不是什么新鮮事物，一兩年之前就有，以前會覺得離自己生活很遙遠。但是，隨著校園貸涉及的學生越來越多，尤其是一個我很喜歡的學生牽涉其中并且深受其害之后，（我）才開始慢慢關注到這個事情。
新京報：校園貸在學校里有泛濫趨勢？
毛晶玥：今年大概是上半年的時候，可以說比較嚴重。下半年以來，隨著監管收緊，能明顯感覺到校園網貸在不斷萎縮。
很多學生會牽涉其中，我身邊也會有這樣的案例。一些學生可能最開始的時候只是想出去旅游一下，或者想買一個一兩千元的東西，就去借錢，結果半年左右就能滾到10萬元。學生為了不讓家長知道，心理壓力很大，會出現自殘乃至試圖自殺的現象。
新京報：為什么在校生這么容易牽涉校園貸中？
毛晶玥：校園貸就是專門向學生下手的，會在學校里到處發傳單，甚至給一些學生傭金，做借款代理。這種推廣方式造成了校園里借貸成風的現象。
新京報：什么樣的學生會為校園貸所困？
毛晶玥：有一種觀念認為，家庭經濟狀況比較差的或者學校成績不太好的學生容易參與校園貸，這種想法是不符合實際情況的，因為這雖然跟學習或者家境有一定關系，但主要還是跟消費觀、法律觀和金融觀相關。
就我接觸到的而言，所有學生都有可能面臨校園貸的誘惑。因為現在學生都非常喜歡玩手機，校園貸會通過各種APP和微信號推廣，另外也會通過一些群發廣告，鼓動學生借貸消費。學生要接觸校園貸太容易了，哪怕是學校的廁所里，都有宣傳廣告。
“每個環節都有套路”
新京報：為什么會想到臥底到校園貸群里？
毛晶玥：作為老師，我們經常教育學生要遠離校園貸，但是到底什么是校園貸，其中有什么套路，我們并不知道。老師自己都不知道，又怎么去教育學生？所以半年前開始，我就加入各種借貸群和催收群，想把整個鏈條搞清楚。
新京報：臥底在這些群里主要做什么？
毛晶玥：主要是收集信息，了解“套路”，然后整理出來，做成宣傳材料，向學生宣講。我之前有一個學生，很短時間內貸款從幾千元滾到幾萬元，自己也說不清楚花哪里去了。當時我看了合同，也覺得很奇怪，后來臥底進去后才發現，原來每一環都有這么多套路。
新京報：臥底期間有哪些成果？
毛晶玥：一共臥底進了十幾個群，過程并沒有一些人想象的那么驚心動魄。大部分時間，我在群里“潛水”，收集一些信息，整理出校園貸平臺的套路。這些群里到現在都很活躍，也沒有人注意到我。臥底持續了半年，我一共整理出校園貸平臺的十大套路，以后會陸續發布。
新京報：在校生在群里借款很容易嗎？
毛晶玥：之前不知道，到了群里才發現，一個學生想要借到錢太容易了。只要年滿18歲，提供一個半年以上使用過的手機號，然后登記下家長的聯系方式，就可以輕松借到錢。
新京報：校園貸整個流程有哪些套路？
毛晶玥：從上往下，一個校園貸平臺分為省區經理、市區經理、校園代理和學生代理幾個層級，很多借貸平臺資金不是他們的，平臺只是中介人，掌握很多平臺的借貸方式。好比說今天貸了兩萬塊錢，你還不起，那么我給你介紹另一家平臺，你去那里貸款還錢，平臺賺取介紹費。
具體執行上，為了逃避監管，會以打借條的形式，誘導學生去錄音（錄下“自愿借款”的說法），把借貸偽裝成正常借款；第二種會偽裝成商品分期合同，比如給一個蘋果手機，讓你舉著去拍照，拍完把手機收走，借分期購買手機名義簽訂合同。要注意的是，所有借貸平臺在下款前，會先扣除手續費和管理費，但是利息都按原金額算，違約有滯納金。很多學生還沒拿到錢，就已經欠了平臺的手續費。
新京報：哪個環節會給學生最大壓力？
毛晶玥：催收，很多平臺會總結催收法則，多的有十條。一般催收會在網絡上面聯系本地催收團隊，以“爆通訊錄”的形式，通過電信轟炸，不僅給學生本人發（短信），還會給老師、同學和家人打（電話），有時候還會偽造律師函、群發騷擾短信，（騷擾短信）內容都很不堪入目。
