2013-03-22 09:23:00 來源:上海證券報
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隨著中國經濟的快速發展，個人財富迅猛增加，出于子女教育和追求多元生活的考慮，不少人選擇移居海外，隨之帶來利潤豐厚的中介市場，移民中介公司如雨后春筍般應運而生。
記者在調查中發現，在這數以千計的中介公司中，魚龍混雜亂象叢生，部分公司利用這些人急于移民的心理，夸大宣傳、虛浮保證、惡意誘導，讓不少投資者掉入畫餅移民的陷阱。業內移民專家表示，投資移民項目并非天上掉下的餡餅，在光鮮宣傳廣告的背后暗藏著種種陷阱，在選擇時應多方面綜合考慮，才能防范不必要的風險。
29歲小伙設下驚天騙局
最近，家住浙江的張先生順利通過了美國投資移民項目的審批，對于幾年來為此費了不少周折的他來說，非常慶幸自己選擇了靠譜的投資項目，沒有選擇此前移民中介向他極力推薦的芝加哥會議中心的項目。
而芝加哥會議中心項目，上個月被美國證監會指控涉嫌欺詐。美國證監會在指控書中稱，該國一名叫塞斯的商人涉嫌詐騙，以芝加哥會議中心及芝加哥洲際區域中心信托為誘餌，向294名投資者銷售了1.45億美元的證券，并收取了1100萬美元管理費。
美國證監會在給法院的起訴書稱，塞斯“刻意誤導和虛假信息騙取了外國投資人的資金”，操縱的項目存在多方面的欺詐行為。首先，項目方宣稱與喜達屋酒店、洲際酒店和凱悅酒店簽有特許經營協議，但是喜達屋和洲際酒店與項目方的特許經營協議在該項目成立前就已經終止，與凱悅酒店的協議根本就不存在。
其次，項目方宣稱獲得了2012年夏天破土動工的許可，但在芝加哥建筑許可數據庫中，根本查不到動工許可，該項目的土地估值也被嚴重高估，在2008年不足1000萬美元購買的2.8英畝土地，在股權說明書中被估值為1.77億美元，而該地區同樣一英畝價格只有40萬美元左右。
此外，現年只有29歲的塞斯竟然宣稱擁有超過15年的地產開發和管理經驗，其所謂具有35年經營經驗的開發商實際上在2010年才成立。其運營的酒店品牌原本屬于溫德姆連鎖，但去年該酒店集團起訴瑟蒂父子違反連鎖店的衛生規定，要求解除加盟合約并索賠35.5萬美元，目前僅是自主經營。
而其就業預估也嚴重注水，就業計劃也根本不可能實現，根據其招股說明書，該中心酒店建筑成本預估為每間客房74萬美元，遠超過同業水平，但在當地酒店業市場已經處于飽和狀態的情況下，其投資假設回報竟然為百分百客房入住率，不僅違背當地實際情況，而且嚴重違背常識。
同時，該項目謊稱獲得伊利諾伊州政府的約3.4億美元的支持，并向移民局提供偽造文件證明資金來源。美國證監會表示，其私募招股書中的“項目價值評估為人為捏造”，資金保障“子虛烏有”，并且已將“超過90%的管理費揮霍一空”，“1.45億美元的投資款也面臨被挪用的風險”。美國證監會同時要求法院凍結該項目的所有資金。
東窗事發后，美證券交易委員會SEC對塞思及其兩家公司的資產進行了凍結，保留了上億美元的投資款項，但投資者被騙的1100萬美元管理費用已有九成被花掉。
但是，在塞斯的包裝下，這個漏洞百出的項目，搖身一變為實力雄厚、收益可觀并得到政府支持的項目，受到了國內眾多移民中介的推薦，直到東窗事發，該項目在全球招募的294名投資人中，有250人來自中國，每人除了收取的50萬美元的投資款外，還收取了超過4萬美元的行政手續費。
目前，盡管賽斯的財產已經遭到凍結，但對于投資者來說，因為大部分管理費被揮霍，他們只能追回投資款，以免蒙受巨大損失。
據了解，上述美國投資移民項目，是美國移民法中針對海外投資移民者所設立的移民簽證類別，簡稱“EB-5” (Employment Based Fifth Preference)，也就是美國基于就業的移民類別第五類，旨在吸引海外投資移民者來美國投資及創造就業機會。根據此方案，外國移民申請人在美投資最低50萬美元創設企業，并創造10個就業機會，可獲發兩年期的條件式移民簽證，兩年屆滿可申請“條件移除”，成為永久居民。EB-5對申請人的要求相當寬松，沒有商業背景、年齡、教育程度及語言能力的限制，只要證明其投資資金為合法取得。一人申請，配偶及21歲以下未婚子女均可同時獲得綠卡。受到很多人青睞，芝加哥會議中心就是其中之一，張先生去年在考察移民公司推薦的項目中，多家公司曾經極力推薦。
利潤豐厚的中介市場
一個謊話連篇漏洞百出的項目，能夠騙倒數百人，成功吸籌一億多美元，除了塞斯的刻意包裝以外，還與移民中介的極力推薦有關。
去年12月，在美國證監會正式起訴該項目前不久，該項目在國內某移民中介網站上，還在大張旗鼓地宣傳稱“美國投資移民芝加哥會議中心認購會12月18日隆重登場”；另一家移民中介在宣傳該項目時表示，“該項目是一個落實京東議定書的中心，是世界上首個實現白金認證的綜合建筑，政府對該項目的投資超過55%，等等”；上海一家中介公司宣稱，該項目在5年投資周期內，每位投資者將享受超過10%的年回報率。
移民中介如此賣力宣傳推廣，源于移民中介豐厚的利潤回報。據了解，每一單移民中介，所需費用包括投資費用50萬美元、項目發行費用4-5萬美元，申請費、律師費、公證費、體檢費等各種費用大概四、五萬元人民幣，移民中介費用大概為8-10萬元人民幣。所以，整體費用大概為55萬美元，外加十四五萬元人民幣。
而多家研究機構的調查顯示，我國正在經歷第三次移民潮。移民人數已經空間增長。據了解，改革開放以來，我國經歷了三次移民潮，其中上世紀70年代末改革開放后，不少中國人率先跨出國門，形成第一波“移民潮”；隨后十幾年，以留學生為主的技術移民掀起第二波移民潮；上世紀90年代至今，由于加拿大等國家出臺了投資移民政策，只要符合條件并予以投資，就可以成為加國公民，這些規定使得“有錢就能出國”。進入新世紀后，隨著中國經濟迅猛發展，私人財富也在過去十余年迅速集聚，不少人開始選擇投資移民。去年12月份中國與全球化研究中心、社會科學文獻出版社聯合發布的《中國國際移民報告（2012）》透露，我國個人資產超過一億元的企業主中，27%已經移民，47%在考慮移民，個人資產超過一千萬元人民幣的高凈值人群中，近60%的人士已經完成投資移民或有相關考慮。
移民人數擴張背后，是利潤豐厚的市場空間，相對于并不太復雜的移民中介業務來說，高達十萬元的中介服務費用，使移民中介業務成為香餑餑，吸引眾多資本和人員加入。數據顯示，2012年美國的投資移民受理申請中，來自中國內地的就占了八成左右。上海僑外移民副總經理楊海若表示，在中國內地，目前每年大概有7000人獲得美國投資移民簽證，也就意味著僅美國投資移民市場，中國內地中介市場每年所涉及的費用就高達六七億元人民幣。據統計，目前正式通過國家批準的因私出入境咨詢服務公司，就有七八百家，大部分分布在北上廣深以及內地省會城市，此外還有數目更多的代理公司。
在這個市場中，一些區域性公司迅速發展起來，據了解，有的移民公司短短幾年內就在全國各地開設了十多家分公司。
類房產中介的操作模式
由于移民中介市場屬于輕資產模式，相關業務可以外包出去，或者把客戶轉給其他公司，不需要太多投入，甚至掛靠在其他有資質的移民中介名下，盡管這違反了相關規定，但是高利潤下依然有人鋌而走險。一個十幾人左右的移民公司，如果業務順利的話，每年辦理幾十單業務沒有問題。
透視這些移民公司的操作路徑，除了會通過舉辦各種峰會論壇品鑒活動以外，其市場操作手法已經越來越類似于房地產中介了。在房地產中介市場中成熟的操作模式，也被移民中介人員完全復制到移民市場操作中。
在房地產中介中，其常規操作手段是，首先尋找房源，接著尋找潛在客戶，這個過程中不乏短信電話狂轟濫炸，最后通過“捂房惜售”、“市場脫銷”等操作手法制造市場恐慌假象，促使購房者盡快下購買決定。
據了解，在北上廣等一線城市，不少移民中介公司利用周末租用高檔酒店，召開各種形式的移民項目宣講會，大部分是通過舉辦美國生活環境以及西方文化常識講座，宣傳所謂的高品質生活，通過這種線下見面會的形式發展客戶。張先生表示，自從去年春天參加一次此類活動后，就會經常性的收到電話騷擾，每到周末，客戶經理就會邀請其去參加他們的移民推介會，平時也會收到各種免費移民講座的短信，以及各種投資活動、線下沙龍活動等，最近苦不堪言的他聲稱已經移民成功后才罷休。
在宣傳策略上，移民中介通常把投資項目予以華麗包裝，制造暈輪效應。在此環節，一些移民中介宣講會類似電視購物宣傳，用華麗的詞匯包裝項目，結合現場精美拍攝的視頻宣傳片，讓人對新的生活充滿向往。在部分移民中介的宣傳中，上述芝加哥會議中心項目被宣傳為“最叫座的美國移民EB5項目”、“美國EB5投資移民歷史上最大的項目，得到了政府重金投入，政府投資占項目總投資的55%，該酒店也將被建成為全球第一零碳酒店。”
在無限放大投資項目美好遠景的同時，潛在的風險卻被忽略不計。3月15日記者在滬上舉辦的一個移民宣講會上看到，移民中介的廣告占據了非常顯眼的位置，在講到投資移民時，中介人員反復表示美國人是會講信譽的，50萬美元的投資款不存在風險。而現場的投資者，只關注最后能否拿到綠卡，對項目本身潛藏的風險視而不見。
在促使投資者下最后的決定時，售樓小姐們常用的萬人搶購的策略也會被復制過來。以一家移民中介的廣告為例，極力夸大美國政策變化的影響，大肆夸張移民政策即將收緊：“機不可失時不再來”、“美國移民EB-5目前政策規定的最低投資額50萬美元，但是由于僧多粥少，不久的將來會取消50萬美元投資額度的優惠政策，像加拿大一樣提高一倍只是時間問題，所以，投資移民美國應趁早。”
而在最后階段，部分移民中介會使出殺手锏，夸大項目的收益率：“選擇美國投資移民，不僅可以實現移民夢想，還可以實現投資回報，部分項目年回報率甚至超過10%”。這些誘人的畫卷，讓部分投資者怦然心動。
六招識別移民陷阱
近幾年來，中國人對美國投資移民的熱情不減，根據美國移民局公布的數據，2011年，該局共收到3463件投資移民申請，來自中國內地的有2408件；2012年收到7641件申請，來自內地的為6124件。對于急于移民海外的人來說，從美國傳來的芝加哥投資移民騙局不啻于一記重磅炸彈，把其中暗藏的風險暴露出來，如何繞開“陷阱”、規避投資風險，也成了每個申請人擔心的問題。
業內人士表示，投資移民能否成功，關鍵要選擇靠譜的移民中介。投資者選擇移民中介，首先要選擇合法中介。合法的移民公司應該具備公司營業執照和因私出入境中介機構經營許可證。這些證件一般可以在相關公安局出入境管理局網站上進行查詢。其次是要選擇公司信譽較好的公司，簽訂正式的翔實的服務合同，對移民項目、辦理時間、費用、雙方權利義務等事項逐一表述。此外還要防止移民中介巧立名目亂收費，有的移民中介開始收費較低，但是收了前期費用后就開始無休止地讓客戶繳納各種后續費用，否則前期費用不退，導致客人騎虎難下。
而在選擇具體的投資項目上。上海僑外因私出入境咨詢服務有限公司副總經理楊海若表示，需要從六個方面予以把關，全面審慎的選擇項目。
首先是要看項目本身的定位。美國目前的投資模式，主要可以分為兩種，一種是投資類模式，另一種是借貸類模式。前者定位于股東，錢直接投進項目中，投資人成為項目的一個股東，類似于PE模式，如果項目賺錢，甚至還會分紅。楊海若表示，借貸模式風險較小，而投資類模式由于項目不確定因素過多風險較大。
其次，要評估商業計劃的可行性，只有商業計劃合適，有投資前景，收到預期回報，才能創造就業機會，最后才能拿到綠卡。按照EB-5政策要求，拿到臨時綠卡2年后，在投資項目盈利并創造10個就業崗位后，就可轉為永久綠卡并在3年后拿回50萬美元資本金，所以其商業計劃是否可行非常重要。
第三，要看資金的結構組成。一般情況下，實力雄厚的開發企業率先進入的項目，成功的概率一般比較大，可以降低相應的風險。“上述芝加哥會議中心的項目，也正是利用這一點，編造出政府已經前期大舉投資的假象。”
第四，要做好就業計算。據了解，就業計算是根據一定的數學模型計算出來的，“故意夸大投資額，虛增就業額，會被移民局否決掉。”
第五，要看借款方的實力。主要是對借款方進行嚴格的審查，查看既往的信用記錄，盡量與實力強大的公司予以合作。
最后，要看還款擔保的變現能力。這和信托公司成立項目類似，在發放信托貸款時，首先要看擔保物如何，只有那些擔保物遠遠超過實際借款的項目才可以通過審核。
