2013-11-07 09:44:00 來源:南方日報
網(wǎng)友評論0條 查看全文（共1頁)
網(wǎng)上理財掀熱潮 小伙伴們來嘗鮮
無論金融行業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，2013年都將是值得紀念的一年。互聯(lián)網(wǎng)巨頭踏入金融領域，其展現(xiàn)的戰(zhàn)斗力驚呆了線上線下的小伙伴。從6月份至今，余額寶開戶用戶超過1600萬戶，貨幣基金累計申購超過1300億元，僅用4個月就占領了貨幣基金超過10%的份額。10月份，百度金融首款理財產(chǎn)品“百發(fā)”上線，在4個多小時內(nèi)，銷售已超過10億元，參與購買的用戶超過12萬戶，并已停止認購。看到阿里和百度初次跨界金融就取得如此成就，更多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)坐不住了，各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品即將推出的傳聞滿天飛。
相比于銀行儲蓄，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的高收益顯然是其熱賣的重要因素。據(jù)記者了解，很多認購余額寶的用戶了解到有這樣一種“可以賺錢”的產(chǎn)品，認準了其背后的巨頭背景，才進行認購。在確定了收益真的高于銀行儲蓄之后，開始口碑相傳，余額寶的規(guī)模才呈現(xiàn)出爆炸式增長。而在余額寶之后推出的百發(fā)則是順勢而進，一天賣斷。面對如此火熱的理財產(chǎn)品，一眾看官該怎么購買？
賬戶綁卡是關(guān)鍵
所謂網(wǎng)上理財，當然不是在網(wǎng)站上隨便點幾下鼠標就能夠完成的。網(wǎng)上理財只是一個寬泛的概念，具體到某一款理財產(chǎn)品的操作則是各有不同。記者采訪到了從9月份就購買了余額寶產(chǎn)品的小周。小周表示在大學期間主修的專業(yè)是電子商務，但是和互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品也是初次見面。為了避免造成損失，小周特地在工商銀行開了一張新的儲蓄卡，并存入一定量的現(xiàn)金。由于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品需要綁定銀行卡，小周同時也開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務。扣除手續(xù)費之后，這張新卡內(nèi)的余額是3000元。經(jīng)過慎重考慮，小周決定將卡里的錢全部用來購買余額寶產(chǎn)品。
余額寶是由阿里推出的金融產(chǎn)品，所以盡管銀行卡在手，還需要有支付寶賬戶。小周平時也有網(wǎng)購的習慣，已經(jīng)開通過支付寶賬戶，所以只需要將新開的銀行卡與支付寶賬戶進行綁定即可購買余額寶產(chǎn)品。在支付寶的頁面中點擊“管理銀行卡”，然后點擊“添加銀行卡”，已經(jīng)經(jīng)過身份驗證的用戶只要輸入身份證號和銀行卡號就可以完成綁定。為了加強安全性，支付寶會在操作期間發(fā)送短信驗證碼到注冊的手機號碼上，填在頁面上的相應位置就可以通過驗證。這樣，小周很快就將新的銀行卡成功添加到支付寶賬戶下，并將銀行卡內(nèi)的3000元全部轉(zhuǎn)入了支付寶賬戶。
而在購買百度的百賺時，則首先需要具有百度賬號，然后提交真實姓名和身份證等信息。余額寶的操作其實也包含了這一步，不過因為大多數(shù)想要購買余額寶的用戶都已經(jīng)是支付寶的用戶，所以身份驗證不需要重復操作。身份信息填寫正確后，用戶會收到百度發(fā)出的確認郵件，郵件會顯示用戶實際上已經(jīng)注冊了一個百度錢包的賬號。百度的百賺也需要綁定一張開通了網(wǎng)上銀行功能的銀行卡。但是相比起阿里的支付寶平臺，百度顯然還缺乏底蘊，支持綁定的銀行并不多，甚至四大行中只支持農(nóng)行和建行。
購買快捷方便
“我當時還以為會很麻煩，原來入口就在賬戶信息下面。”當小周想繼續(xù)購買余額寶時，發(fā)現(xiàn)余額寶的購買入口就在支付寶賬戶信息框正下方，就像是支付寶的一個子項功能。從位置上來看，余額寶成功奪人眼球，用戶在管理支付寶資產(chǎn)的時候，首先會看到自己的賬戶余額，然后馬上會注意到下方的“余額寶”字樣。在界面顯示上，余額寶的操作區(qū)域上顯示的是“轉(zhuǎn)入”，并在末尾顯示歷史收益，但實際上用戶是在購買一種理財產(chǎn)品。“看起來就不覺得像是在買產(chǎn)品，感覺像是換個地方存錢”，小周這樣說到。據(jù)了解，支付寶網(wǎng)站最近進行了大幅度的改版，但賬戶余額和余額寶購買入口始終是粘在一起的。而百度的百賺操作界面和余額寶存在的形式類似，也被放在了百度錢包的賬戶管理下方。
資金進出自如
余額寶可以轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出和管理資金。在轉(zhuǎn)入時，可以通過支付寶賬戶或者綁定了銀行卡的支付寶卡通快捷支付，而轉(zhuǎn)出時，可以選擇轉(zhuǎn)到銀行卡或者支付寶賬戶。轉(zhuǎn)入的選項中還有“自動轉(zhuǎn)入”的選項。用戶可以設定支付寶余額保證在一定數(shù)額，超出的部分都自動轉(zhuǎn)入余額寶，以提高管理效率。
小周從支付寶賬戶中轉(zhuǎn)了3000元到余額寶。頁面信息提示：“您轉(zhuǎn)入余額寶的資金在第二個工作日由基金公司進行份額確認，對已確認的份額會開始計算收益。注：15：00后轉(zhuǎn)入的資金會順延1個工作日確認。”這段話是什么意思呢？舉例來說，周一15：00前轉(zhuǎn)入余額寶的資金，基金公司會在周二確認份額，周三中午12：00前將周二的收益發(fā)放到余額寶內(nèi)。雙休日及國家法定假期，基金公司不進行份額確認。百度的百賺也適用于這條規(guī)則，不過由于華夏基金公司并不歸于百度旗下，周五的結(jié)算數(shù)據(jù)要到周一才能返回到百度，而余額寶所屬基金公司已經(jīng)被阿里收歸賬下，信息反饋更加及時，都是次日更新收益。
購買結(jié)束之后，用戶就可以通過理財產(chǎn)品的的“管理”選項清晰地查看每天的收益情況。小周是在9月6日購買的余額寶產(chǎn)品，最多的一天收入了0.45元，最少的一天收入了0.33元。波動幅度很小。小周認為，“每天我都會去看看賺了多少錢。雖然很少，但比放在銀行的存在感要強那么一點點”。這可能也是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品用戶中小額購買者的心聲。
理財產(chǎn)品選擇多
在網(wǎng)上搜索關(guān)鍵詞“余額寶”，排在搜索結(jié)果前列的是一連串的“求問”帖。“余額寶有風險嗎？會虧嗎？余額寶到底怎么樣？”這些疑問，在百發(fā)身上也一樣存在，可以說是小額購買者主要的疑慮。有網(wǎng)友說“這些產(chǎn)品（余額寶和百發(fā)），目前給我的感覺是不如定存。要說買基金，我可以網(wǎng)銀自己操作，錢丟在銀行卡里面也比較放心吧。而且要說贖回，也是一樣方便。基本不會有特別急著贖回的時候吧，誰丟基金的錢不是閑錢？如果小額，感覺存著一天幾分幾毛也沒意思，如果大額不如丟定存省心省力省時，還有，雖然貨幣型基金怎么怎么有保障，但是只要是投資理財，都是有風險滴”。
從目前的情況來看，余額寶和百度的百賺的用戶都還沒有出現(xiàn)虧損的情況。在風險差異不大的情況下，除了余額寶和百發(fā)，用戶還有其它選擇。新浪發(fā)布了“微銀行”，可辦理開銷戶、資金轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款等業(yè)務；中國銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務聯(lián)合光大保德信基金，推出類似余額寶的現(xiàn)金理財產(chǎn)品天天富；東方財富網(wǎng)旗下的活期寶號稱“通過活期寶購買的貨幣基金，收益不僅能超過一年定存，更超活期存款11-19倍”。而新版微信搭載了支付功能，騰訊與浦發(fā)銀行也正式簽署了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，業(yè)界普遍認為用戶數(shù)超過6億的微信也將給金融市場帶來沖擊。這些產(chǎn)品對于小額儲戶來說，未嘗不是一個便捷、安全的投資選擇。不過最后也要提醒各位網(wǎng)友，投資有風險，入市需謹慎！
理財小白
玩轉(zhuǎn)余額寶
■使用體驗
余額寶今年6月正式上線后不久，記者便在好奇心驅(qū)使下試用了這款產(chǎn)品。幾個月下來，發(fā)現(xiàn)還是比較適合“理財小白”用來管理閑置資金，操作簡單，一目了然，而且相比較銀行的短期理財產(chǎn)品，收益率更有優(yōu)勢，于是記者的余額寶賬戶就從最初的幾百元，幾千元，到現(xiàn)在的幾萬元，未來或許還會將更多的閑置資金放進去。
隨便一本理財指南都會告訴我們，財是要理的，而且要多管齊下，不要把雞蛋放在一個籃子里，盡管手頭錢不是很多，但還是想理一理的。除了定存等較長時間的理財產(chǎn)品外，對于手頭一些“未來可能會用到”的閑錢，就這樣放在賬戶里活期的利息少得可憐，銀行的工作人員于是建議記者買短期理財產(chǎn)品，但短期理財產(chǎn)品的收益不算高，一段時間內(nèi)這筆錢就是動不了的，關(guān)鍵是記者常“幫襯”的這家銀行短期理財產(chǎn)品越來越難買了，一些收益相對好一些的理財產(chǎn)品有各種門檻限制，或要求一次過買10萬，或要求到銀行理財專柜預約，而且多有時間限制，就是這樣還相當搶手，常常等我去買時系統(tǒng)顯示“已售完”。
余額寶的使用就相對簡單一些，適合不想動腦筋的“理財小白”+“宅一族”，隨時隨地，在網(wǎng)頁或者客戶端，進入支付寶頁面，就可以進行，操作標簽也很少，就一個“轉(zhuǎn)入”、“轉(zhuǎn)出”和“管理”。資金申購很簡單，對于記者這樣完成了支付寶認證并綁定過相應銀行卡的用戶，只需要輸入一次密碼，就可以完成資金的轉(zhuǎn)入或者轉(zhuǎn)出。只是不管轉(zhuǎn)入還是轉(zhuǎn)出，都還是有一定“滯后性”的，轉(zhuǎn)入的資金一般要第三天才開始計收益，轉(zhuǎn)出的資金也需要先從余額寶轉(zhuǎn)出到支付寶。不過這個過程銀行理財產(chǎn)品也大致如此。
在收益率方面，一年定存的利息在3%，要存到三年才有4%以上，五年也不到5%，記者之前一般購買的四十天到三個月的短期理財產(chǎn)品，收益率多在百分之四點多，有時候還不到4.5，余額寶近期的七日年化收益率一般在4.75-4.82%。記者個人的另一個“惡趣味”是每天看一下當天的收益還是比較爽的，一位在IT公司工作的姐姐也說，她看到自己賬戶“每天的收益可以cover公司樓下停車場的停車費”就很愉悅。
對記者自己個人而言，余額寶的吸引力更多還在于資金的靈活性，購買短期理財產(chǎn)品，那筆錢還是有一段時間是動不了的，余額寶的則可以隨時使用，這尤其適合時下沒啥計劃性的年輕族群，即便是要開始一場“說走就走”的旅行，也不用擔心錢挪不了。另外，在淘寶或者天貓上購物時，除了支付寶余額、銀行卡等支付方式外，還可以使用余額寶支付，尤其是在一些需要緊急支付、銀行卡又不方便的時候，余額寶支付就幫了大忙。
至于安全性問題，身邊還是有部分持觀望態(tài)度的朋友，擔心把大量資金放入余額寶內(nèi)會不會被別人盜用，而且總覺得互聯(lián)網(wǎng)，把錢放在銀行感覺還是要更靠譜一些。
（記者 錢瑋玨 葉丹 實習生 黃祖健）
