導(dǎo)讀：在剛剛過(guò)去的8月，銀行共發(fā)行3000余款理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益4.61%，整體收益不算低。有銀行理財(cái)師對(duì)此分析，9月份中秋節(jié)之后又迎國(guó)慶節(jié)，再加上月末、季末因素，銀行資金面緊張的格局難改，銀行靠發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)的沖動(dòng)難以避免，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)保持“高位運(yùn)行”，預(yù)計(jì)同等條件下會(huì)比8月份高出0.5至1個(gè)百分點(diǎn)，甚至略微超過(guò)中秋節(jié)。

    中秋節(jié)的專屬理財(cái)潮剛剛偃旗息鼓，瞄準(zhǔn)黃金周長(zhǎng)假的國(guó)慶理財(cái)又粉墨登場(chǎng)了。南都記者從銀率網(wǎng)看到，中秋之后銀行依然“很忙”。近日深圳地區(qū)在售的產(chǎn)品目錄中，收益率超5%的產(chǎn)品占據(jù)了大約半數(shù)份額。平安銀行本周在售一款“聚財(cái)寶”私行專享組合類(A計(jì)劃)2013年15期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，起步為100萬(wàn)，151天期限，年化收益率達(dá)到5.7%。而農(nóng)業(yè)銀行2013年第5期進(jìn)取收益分級(jí)型私人銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品A類份額產(chǎn)品，門(mén)檻為30萬(wàn)，期限為320天，年化收益率也達(dá)到5 .5%。深圳招行也表示，一款金卡專屬理財(cái)產(chǎn)品昨日發(fā)售，80天期限，預(yù)期年化收益率有5 .2%，起點(diǎn)5萬(wàn)，比本月初顯得更有誠(chéng)意。

　　不過(guò)，南都記者注意到，在本月底預(yù)售的產(chǎn)品中，不少又回到5%下方，而且起步價(jià)大多只需要5萬(wàn)元。像2013年浦發(fā)銀行23日預(yù)售的匯理財(cái)穩(wěn)利系列M計(jì)劃35天低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，雖然承諾保本，但是收益率只有3.7%。

　　有市民表示，從6月份銀行流動(dòng)性緊缺到現(xiàn)在，債券市場(chǎng)一直走低，黃金走勢(shì)也捉摸不透，現(xiàn)在沒(méi)什么可投資的，所以閑置資金只有關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品。

　　實(shí)際上，在剛剛過(guò)去的8月，銀行共發(fā)行3000余款理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益4.61%，整體收益不算低。有銀行理財(cái)師對(duì)此分析，9月份中秋節(jié)之后又迎國(guó)慶節(jié)，再加上月末、季末因素，銀行資金面緊張的格局難改，銀行靠發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)的沖動(dòng)難以避免，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)保持“高位運(yùn)行”，預(yù)計(jì)同等條件下會(huì)比8月份高出0.5至1個(gè)百分點(diǎn)，甚至略微超過(guò)中秋節(jié)。

　　雖然監(jiān)管趨嚴(yán)，但并未阻礙今年銀行理財(cái)產(chǎn)品的爆發(fā)式增長(zhǎng)。普益財(cái)富最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2013年1～6月份，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行共發(fā)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品20678款，較2012年上半年的16059款同比增長(zhǎng)28.7%。其中，人民幣產(chǎn)品19885款，占比進(jìn)一步升至96.17%。今年上半年的發(fā)行量已經(jīng)占到去年全年發(fā)行量的73.22%。

　　理財(cái)有方

　　“非保本”是主流，風(fēng)險(xiǎn)承受力要清楚

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，面對(duì)豐富的理財(cái)產(chǎn)品，選擇不可盲目，應(yīng)配合銀行理財(cái)經(jīng)理真實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試工作，包括個(gè)人資產(chǎn)情況、收入、投資目標(biāo)、對(duì)本金損失的態(tài)度等一系列問(wèn)題，尤其弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。畢竟現(xiàn)在“非保本”才是主流。與此同時(shí)，了解清產(chǎn)品的具體投資對(duì)象。實(shí)質(zhì)上，產(chǎn)品投向是決定風(fēng)險(xiǎn)高低的關(guān)鍵所在。

　　記者還注意到，在2013年夏季達(dá)沃斯論壇上，“利率市場(chǎng)化帶來(lái)的機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)”成為焦點(diǎn)議題。招行原行長(zhǎng)、現(xiàn)任永隆銀行董事長(zhǎng)馬蔚華表示，未來(lái)銀行業(yè)改革將涉及多個(gè)層面，其中利率市場(chǎng)化改革已是箭在弦上。現(xiàn)在中國(guó)大部分銀行都在進(jìn)行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，這是利率沒(méi)有放開(kāi)的后果。目前銀行業(yè)外部環(huán)境、約束條件、市場(chǎng)需求等均發(fā)生了變化，利率市場(chǎng)化對(duì)中國(guó)的銀行將是生死考驗(yàn)。

　　（盧亮）