2013-08-02 08:13:00 來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)
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自2012年6月“善融商務(wù)”平臺(tái)正式上線，建行以銀行身份闖入電商圈之后，短短一年時(shí)間，銀行與電商之間的爭(zhēng)奪戰(zhàn)再次升級(jí)。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》獲悉，認(rèn)繳資本金高達(dá)30億元人民幣的民生電子商務(wù)有限責(zé)任公司（下稱“民生電商”）即將在深圳前海注冊(cè)。公司發(fā)起人為民生銀行的七家主要非國(guó)有股東和民生加銀資產(chǎn)管理有限公司（下稱“民生加銀資管”）。
此前，包括建行、農(nóng)行等在內(nèi)的商業(yè)銀行都曾“試水”電商平臺(tái)。不過(guò)，這些銀行旗下的電商平臺(tái)均未注冊(cè)為獨(dú)立法人，且運(yùn)營(yíng)多由各家銀行的電子銀行部負(fù)責(zé)。而民生電商是一家獨(dú)立法人。知情人士向記者透露，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部副主任尹龍將出任民生電商總經(jīng)理一職。
具備法人資格
商業(yè)銀行開辦電商平臺(tái)并不是新鮮事。對(duì)于善融商務(wù)，建行將其定位于“亦商亦融”，從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，這一電商平臺(tái)的重點(diǎn)更集中在“融”上。原因在于，與其他電商相比，建行的優(yōu)勢(shì)在于金融業(yè)務(wù)。
“除了進(jìn)行買賣交易，企業(yè)或個(gè)人可能還會(huì)有貸款的需求。但貸款時(shí)，往往遇到難以提供誠(chéng)信證明材料的問(wèn)題?！苯ㄐ须娮鱼y行部副總經(jīng)理劉建忠表示，善融商務(wù)出現(xiàn)后，平臺(tái)上的交易記錄，就是一份很好的資質(zhì)證明材料。
如此一來(lái)，一方面，建行通過(guò)收集平臺(tái)上的交易數(shù)據(jù)，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題；另一方面，企業(yè)或個(gè)人利用以往的交易記錄，也能很方便地獲得貸款。
但根據(jù)現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。這意味著，若將“善融商務(wù)”設(shè)立為一家獨(dú)立法人企業(yè)的話，建行將難以持有其股權(quán)。
建行人士透露，目前，善融商務(wù)還并不是獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)。建行的這種創(chuàng)新，在監(jiān)管上屬于報(bào)備制，而非審批制。
民生電商的發(fā)起人為民生銀行的七家主要非國(guó)有股東單位和民生加銀資管。民生加銀資管由民生銀行旗下民生加銀基金出資設(shè)立，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，民生加銀資管并不存在持有工商企業(yè)股權(quán)的障礙。股權(quán)高度分散的民生銀行，此次通過(guò)七大股東和孫公司共同發(fā)起，設(shè)立國(guó)內(nèi)第一家與商業(yè)銀行形成對(duì)應(yīng)關(guān)系的銀商緊密合作型企業(yè)。
根據(jù)規(guī)劃，民生電商將利用民生銀行龐大的中小微客戶規(guī)模和牢固的客戶關(guān)系基礎(chǔ)，發(fā)揮信息流、資金流、物流與民生銀行的互補(bǔ)與協(xié)同作用，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務(wù)的有機(jī)和有效結(jié)合。
銀行、電商短兵相接
今年3月，民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)在接受采訪時(shí)，就曾透露過(guò)民生銀行搭建電商平臺(tái)的思路：借助電商這個(gè)平臺(tái)，提高產(chǎn)業(yè)鏈金融、供應(yīng)鏈金融的效率，把現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)鏈金融的部分環(huán)節(jié)搬到線上。而不是做成傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的電子化。
在民生銀行內(nèi)部，產(chǎn)業(yè)鏈金融被提升至全行的戰(zhàn)略高度。而此次民生電商的成立出發(fā)點(diǎn)之一，就是要搭建實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈交易高效撮合的平臺(tái)。
與民生電商不同，當(dāng)前大多數(shù)銀行系電商平臺(tái)，成立的出發(fā)點(diǎn)是將銀行存款、貸款等業(yè)務(wù)，搬到網(wǎng)上，實(shí)現(xiàn)“存貸匯”的網(wǎng)上重生。
近年來(lái)，以第三方支付公司、P2P公司為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)蓬勃發(fā)展。這些企業(yè)開始借助其廣闊的交易平臺(tái)和龐大的交易數(shù)據(jù)進(jìn)入銀行傳統(tǒng)的結(jié)算、信貸等領(lǐng)域，擠壓銀行的生存空間。
“銀行利潤(rùn)規(guī)模龐大，現(xiàn)階段倒不十分在意這些企業(yè)切走的蛋糕?！币晃粐?guó)有大行電子銀行部人士稱，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，第三方支付、P2P、阿里小貸等企業(yè)，將嚴(yán)重分流銀行的現(xiàn)有客戶群，對(duì)銀行產(chǎn)生巨大的威脅。
交行董事長(zhǎng)牛錫明就判斷認(rèn)為，未來(lái)十年，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)顛覆銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式。
就現(xiàn)階段來(lái)講，作為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的措施，各家銀行普遍采取了設(shè)立電商平臺(tái)的方式。
而電子商務(wù)平臺(tái)這塊市場(chǎng)也十分廣闊。艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)8.1萬(wàn)億元，增長(zhǎng)27.9%。前不久召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求大力發(fā)展電子商務(wù)，實(shí)現(xiàn)“十二五”后三年信息消費(fèi)規(guī)模年均增長(zhǎng)20%以上。
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