2013-07-09 16:13:00 來源:理財周刊
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80后小翁天生有著福建人的經商頭腦。高中時初試牛刀，隨父親在郵幣卡市場上小賺一票。工作后他又隨朋友投資股市，可惜大幅虧損。小翁目前有一筆60萬元的“閑錢”，希望得到一些激進的理財建議。
高高瘦瘦戴副眼鏡，年輕的小翁看上去異常的斯文，很難想象到他骨子里擁有的拼勁和刻苦。
勤奮踏實得到回報
小翁上海人，祖籍福建，畢業于上海一所本科院校的德語系。第一份工作從事航空運輸貨運代理，據他說那時非常的辛苦，每天早上坐5點的班車上班，來回路程4個小時，工資僅1200元。由于缺乏工作經驗，這份工作他做了整整1年半。第二份工作他從空運跳到了海運，工作盡管略微輕松，可是卻非常磨練人的意志。其中有個小插曲，現在看來是很寶貴的工作經驗。初入職時，小翁負責電話營銷，每天必須打滿50個電話，開始的一個月他一無所獲。第二個月僅接到一筆訂單，提成僅區區300元。“只要堅持終究會有回報。”小翁如是說。從第三個月開始情況得到了明顯的改善，后來當他離職時，每月的平均提成已經達到了可觀的15000元。小翁現在的第三份工作依舊是做海運貨物代理，經常出差，月薪8000元，年終獎4萬元左右，平時還會有一些額外的項目提成。
“錢是靠賺出來的，而不是存出來的。”這是小翁的投資理念，因此他平時很少為存錢煩惱，考慮更多的是如何投資理財。
投資經歷毀譽參半
受到父親的影響，小翁從初三開始接觸郵幣卡。這是他第一段投資經歷，2000年初，郵幣卡投資風靡一時，小翁初次嘗到了投資的甜頭。那時他以70元的價格買了100張衛星磁卡，由于貪心在漲到高峰280元時他只拋掉了一半，另一半等到價格回落至100元時賣出。盡管沒有收益最大化，但仍然獲得了非常高的回報率。從初三到高三期間小翁陸續做了幾筆不錯的交易，直到郵幣卡淡出投資者的視線。
投資機會很重要，當然結果更重要。同樣的高拋低吸，運用在股市上，小翁顯然并不得心應手了。2009年至2010年，他在朋友的推薦下進入股市，兩年不到的時間，初期資本從12萬元縮水至6萬元，不僅鎩羽而歸，還搭上了早年投資的大部分盈利。為此小翁至今仍略顯郁悶。
投資有眼光，也有運氣成分。據小翁講述，他們家2008年在浦東的一塊外國人聚集區，購買了一套30多平方米的酒店式公寓，雖然面積較小，但由于適宜居住每月租金可達到3500元。2011年賣出時房價漲了近一倍，投資回報頗豐。但談到近年是否有投資房地產打算時，小翁表示房價增長過快，投資風險已經過高。
追求高風險高回報
福建最有名的一首歌就是《愛拼才會贏》，在投資方面，小翁頗具有福建人的魄力和膽色。
小翁并不信奉存錢這套投資理念，因此平日里開銷不少的他，并不刻意存錢，自然結余也非常有限。幸而前幾年家中成功投資了一套酒店式公寓，父母拿出其中的60萬元給他作為未來的“結婚基金”。
他希望好好打理這60萬元的“閑錢”。理財他沒有太多條條框框的限制，僅簡單實在的提出了兩點要求。其一，由于平時經常出差，沒有太多時間去兼顧投資，所以他打算輕松理財；其二，小翁相當明白風險和收益的等價關系。因此他告訴筆者不用太顧慮風險，他愿意投資高彈性和高靈活度的理財項目。而近一二年他沒有啟用這筆“閑錢”的打算，所以可以做一個全面的規劃，最好有不同的投資方案能供他選擇，不拘泥于內容和形式，他愿意嘗“新”嘗“鮮”。
每月收支狀況(單位：元)
收入(稅后) 支出
本人月收入 8000 基本生活開銷 2500
外出就餐購物等 1000
娛樂休閑支出 1500
其他收入 0 其他 0
合計 8000 合計 5000
每月結余 3000
年度收支狀況(單位：元)
收入 支出
年終獎金 40000 旅行費用 4000
年末大宗購物 10000
人情往來 5000
孝敬父母 20000
其他收入 0 其他 0
合計 40000 合計 39000
年度結余 1000
家庭資產負債狀況(單位：萬元)
家庭資產 家庭負債
活期及現金 5 房屋貸款 0
定期存款 60
國債 0
股票(市值) 6
基金(市值) 0
汽車(市值) 0
郵幣卡 2.5 其他貸款 0
合計 73.5 合計 0
家庭資產凈值 73.5
年輕“投資老手”資產配置可更靈活
文 申銀萬國上海豐鎮路營業部
第九屆上海十佳理財之星 蔡 虹
小潘有著80后典型的特征：勤奮刻苦，勇于拼搏，事業上有所收獲；理財意識強，從小就開始接觸投資理財，投資過郵幣卡、股市、房地產，經歷過盈虧浮動，積累了寶貴的投資經驗。
在投資方面，小翁頗具有福建人的魄力和膽色，秉承“錢是靠賺出來的，而不是存出來的”的投資理念，追求高彈性、靈活性的理財項目。根據上述分析，我們比較容易判斷小潘屬于高風險偏好者，追求高收益的回報的同時能夠承擔一定的投資風險。因此，根據小潘的理財需求，我們認為他個人的投資組合配置可比同齡人更具彈性。
一般來說，我們建議投資者對資產進行有效的資產配置，即根據自身的投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行比例分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配，從而達到分散風險，保證收益的目的。由于小潘是高風險偏好者，且目前無任何財政負擔，因此可以配置較高比例的高風險高收益的理財項目。
目前小潘的流動資金占總資產比例為50000÷735000元=6.8%，可以將這部分資金預留一部分做緊急備用金，主要應對突然失業，家里突然有人生病等意外開支，另一部分投資于固定收益的產品，在保證流動性的同時增加收益性。因此，小潘可以預留大約半年的生活費3萬元，以T+0式貨幣基金的形式作為應急錢。其他每月結余、年度結余及剩余流動資金的投資可以結合購買+定投貨幣基金的方式，提高資金的收益，保證資金的增長。
至于小潘現持有的約6萬元市值的股票和2.5萬元市值的郵幣卡，考慮到小潘無負債壓力，資金較為充裕，股票市值雖然相比買入成本縮水近一半，但目前大盤指數較低，下行空間有限，建議繼續持有股票，待指數上行再減倉可以減少成本損失；郵幣卡有收藏增值的功能，也建議繼續珍藏。
對于小潘的60萬元“閑錢”，結合他自身情況，設計了以下有幾種方案可供參考。第一種方案，配置30%債券型基金+70%的股票型基金或指數型基金。上文提到，目前大盤短期頹勢無法一下修復，市場風險釋放可能還需一段時間，但是從長期來看，大盤現在畢竟處在2000點左右，行情低迷的同時也為長線的布局提供難得的建倉機會。從技術指標看，近期行情的暴跌使許多股票乃至大盤都處于超賣狀態，多項技術指標有反彈修復的需求，雖然短時間可能難以完成修復，但從長期來看，隨著經濟的回暖，股市改革完善，風險釋放后，股指終將逐漸恢復生氣，指數上行是大概率事件。
考慮到小潘早年投資過股票，但由于投資失敗信心受到打擊，且平時無暇打理股票，因此我們建議小潘可買入股票型或指數型等綜合性基金，由基金管理人管理和運用資金，投資者共擔投資風險、分享收益。2013年我們建議關注醫藥、節能環保、新興消費等行業的股票型基金，這幾類板塊看好的原因主要受益于行業的成長性、政策利好及市場熱點。指數型基金可以關注滬深300ETF、100ETF和500ETF，這類指數基金主要選取市場規模靠前，基本面良好的藍籌股作為參考樣本，漲跌方向與大盤同步，因此可根據大盤的發展趨勢追蹤基金的表現情況，操作簡單，易于判斷。
同時配置30%比例的債券型基金可以豐富投資組合，減少投資組合風險的同時保證收益。第二種方案，購買集合資金信托計劃（查詢信托產品）。一般的信托產品起始資金為100萬元，但市面上也有小部分信托產品50萬元資金起即可購買，年收益率較高，一般有8.0%以上，期限一年至兩年，需要承擔的風險為違約風險。
根據現代的投資理念，以上方案可能比較適合小潘個人情況的投資理財計劃，希望對小潘有所幫助，能夠通過本理財計劃能夠壯大自己的“結婚基金”，來迎娶自己心愛的姑娘。在此也祝愿小潘闔家幸福，愛情美滿，工作順利！
