2013-05-31 09:16:00 來源:經濟參考報
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保險合同普遍被消費者認為是購買保險的唯一憑證，但沒簽過保險合同，存在銀行的錢卻被保險公司劃走，這樣的事情卻實實在在發生在了四川的程先生身上。
程先生告訴《經濟參考報》記者，4月初，他接到了泰康人壽保險公司(下稱“泰康人壽”)打來的保險推銷電話，工作人員向他介紹了一款車輛意外險。程先生聽后覺得較為滿意，表示有興趣購買，并提供了中國銀行卡號和開戶行，但表示需要看到具體合同做定奪，同時強調簽合同后方能扣款。
4月16日，程先生意外發現自己的中國銀行儲蓄卡被扣除了1365元的保費，“我沒有簽署任何合同，而且我已經說明我需要看到合同再決定買不買，泰康人壽憑什么自作主張劃卡，中國銀行沒看到合同就給轉賬，這又是怎么回事。”程先生說。
為了要回已被劃走的保費，程先生找到泰康人壽，工作人員稱，因為程先生已同意購買保險，所以才從中國銀行將錢劃走。在程先生一再要求退費的情況下，泰康人壽表示，程先生需先簽署購買保險的書面協議，然后才能辦理退保。經過一系列手續后，程先生終于拿回了1365元，但讓他郁悶的是，“泰康人壽雖然把錢給了我，但中國銀行方面連一個道歉都沒有，沒有合同就隨便把客戶的錢劃走，銀行實在太不安全”。
程先生告訴記者，他曾要求泰康人壽拿出銷售人員推銷保險時的錄音，但遭到了對方拒絕。
事實上，今年4月，保監會即發布了《人身保險電話銷售業務管理辦法》，要求保險公司通過銀行轉賬方式或其他電子支付方式收取保險費的，應通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權。
有業內人士指出，保險公司與銀行簽訂了對公轉賬業務協議，只要客戶提供了自己的銀行賬戶，保險公司即可從客戶銀行賬戶直接轉賬，無需客戶輸入密碼。
針對上述事件，《經濟參考報》記者致電泰康人壽，對方回應稱，“我司已對電話錄音進行監聽，經核實，銷售錄音符合公司銷售要求。具體銷售及處理流程如下：銷售錄音中，銷售人員已對實時轉賬部分進行說明。客戶同意轉賬授權并告知銷售人員轉賬賬戶，客戶授權后公司進行轉賬操作。后期，在客戶提出異議時，我司也積極聯系客戶進行處理。”
■一事一評
點評人：安杰律師事務所合伙人 徐偉律師
關于電話銷售保險中此類僅憑電話就扣除保費的情況，近幾年來屢見不鮮，這也導致了大量的投訴和訴訟。
首先，作為消費者而言，在接到此類電話時，應明確自己的態度，究竟是買還是不買。如果不買，應在電話中明確表明，而不可模棱兩可，以免給保險公司留下說辭。如果考慮買，建議要求保險公司先寄送書面保險合同，同意保險條款后再允許銀行扣掉保費。
實踐中，各地保監局對于保險公司能否僅憑電話扣費尺度不一，有的例如深圳保監局曾明確規定必須有書面文件銀行方可扣掉保險費。保監會2013年4月發布的僅針對人身保險電銷業務的《人身保險電話銷售業務管理辦法》明確了人身保險可憑電話扣費，但規定了一系列條件，是有利于保險公司的業務開展，但也給投保人增加了保護自身權益的難度，這就要求投保人以后更應注意接到推銷保險電話時的自身措辭。
其次，實踐中，很多時候保險公司委托其代理機構開展電話保險業務，尤其是掌握投保人銀行卡信息的保險兼業代理機構———銀行，因此，消費者應在接到電話時詢問是保險公司還是其兼業代理機構打來的電話，如果是銀行作為兼業代理機構開展電話保險業務，此時直接從銀行卡中扣除消費者保費的可能性較高，消費者應提高警惕。
再次，保監會對于保險公司及其代理機構撥打不特定消費者電話有明確規定，自保監會出臺規定以來，保險公司直接撥打電話的頻率有所下降，如消費者沒有購買意愿，可以直接指明其違反保監會規定，一般此時客服人員會注意尺度不再繼續撥打電話。
