2013-05-16 10:06:00 來(lái)源:大洋網(wǎng)-廣州日?qǐng)?bào)
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去年年中，廣發(fā)行佛山支行發(fā)現(xiàn)發(fā)放出去的3000萬(wàn)元貸款無(wú)法收回，一紙?jiān)V狀將深圳實(shí)華惠鵬塑膠有限公司(下稱實(shí)華公司)、佛山市順德區(qū)簡(jiǎn)美電器有限公司(下稱簡(jiǎn)美公司)，以及簡(jiǎn)美公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)人鄧某偉告上法庭。
但意外的是，禪城區(qū)法院還未受理該案時(shí)，簡(jiǎn)美公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)者鄧某偉(另案處理)就主動(dòng)向市公安局自首，交代了由他設(shè)計(jì)主導(dǎo)的一個(gè)巨額資金詐騙騙局，詐騙貸款總額為5400萬(wàn)元。廣發(fā)銀行佛山新江支行時(shí)任副行長(zhǎng)林某德涉嫌違法發(fā)放貸款罪被追訴。昨日，案件在禪城區(qū)法院一審開庭審理，檢方指控的詐騙金額為其中未能歸還的3000萬(wàn)元。庭審中林某德多次聲稱自己雖然是副行長(zhǎng)，但擁有的權(quán)力卻與客戶經(jīng)理差不多，自己并非故意失職。案件并未當(dāng)庭宣判。
案情：
小老板私刻公章騙貸
據(jù)了解，實(shí)華公司與簡(jiǎn)美公司之前是生意合作伙伴，由實(shí)華公司向后者提供塑料原料進(jìn)行生產(chǎn)。2008年，雙方與廣發(fā)銀行佛山支行簽訂《廠商銀授信合作協(xié)議》，約定：廣發(fā)行佛山支行向簡(jiǎn)美公司提供銀行承兌額度授信，專項(xiàng)用于簡(jiǎn)美公司向深圳實(shí)華公司采購(gòu)購(gòu)銷合同項(xiàng)下的貨品，簡(jiǎn)美公司以廣發(fā)行佛山支行承兌的銀行承兌匯票向深圳實(shí)華公司支付貨款。
三方以這種模式合作了兩年。但到了2009年年底，實(shí)華公司時(shí)任經(jīng)理侯某離任，并告知簡(jiǎn)美公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)人鄧某偉：公司決定不再與簡(jiǎn)美合作。
而據(jù)鄧某偉供述，實(shí)華公司的這一決定讓他“走投無(wú)路”。因?yàn)檫@些錢已經(jīng)投入到簡(jiǎn)美公司實(shí)際的經(jīng)營(yíng)中，如果銀行貸款到期而無(wú)法續(xù)貸，簡(jiǎn)美公司將難以維持。他于是決定私刻實(shí)華公司的公章、財(cái)務(wù)章和法人代表章，騙取廣發(fā)行佛山支行的貸款。
鄧某偉供認(rèn)，他于2010年、2011年先后騙取了廣發(fā)行佛山支行5400萬(wàn)元的貸款。其中，廣發(fā)銀行佛山支行希望通過禪城法院追討目前仍未償還的2011年貸款3000萬(wàn)元。
副行長(zhǎng)被控
失職兩宗罪
1
沒有實(shí)地核查
出具失實(shí)報(bào)告
一個(gè)小企業(yè)的老板私刻幾個(gè)公章就輕易騙得銀行巨額貸款，廣發(fā)行佛山新江支行時(shí)任副行長(zhǎng)林某德被認(rèn)為難辭其咎。他后來(lái)被追訴涉嫌違法發(fā)放貸款罪。昨日，案件在禪城區(qū)法院開庭審理。
檢方指控，身為廣發(fā)銀行佛山新江支行副行長(zhǎng)，林某德從2008年10月份開始，負(fù)責(zé)與深圳實(shí)華公司、簡(jiǎn)美公司的三方廠商銀授信合作貸款項(xiàng)目，正是因其步步失職，導(dǎo)致廣發(fā)行佛山支行在深圳實(shí)華公司與簡(jiǎn)美公司停止業(yè)務(wù)合作后，仍繼續(xù)向簡(jiǎn)美公司發(fā)放了兩年貸款。
2010年、2011年，林某德在沒有到實(shí)華公司實(shí)地核查，并核實(shí)其與簡(jiǎn)美公司是否還有業(yè)務(wù)往來(lái)的情況下，出具了嚴(yán)重失實(shí)的銀授信業(yè)務(wù)情況表格和報(bào)告。這被公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為是其失職的第一點(diǎn)。
2
沒“專人面簽”
未核實(shí)身份
檢方還稱，在兩次簽訂授信協(xié)議過程，林某德沒有嚴(yán)格執(zhí)行廣發(fā)銀行“專人面簽，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)”的規(guī)定，失職更為嚴(yán)重。
在簽訂2010年授信協(xié)議時(shí)，實(shí)華公司沒有經(jīng)辦人到場(chǎng)，林某德違規(guī)讓鄧某偉把協(xié)議帶給實(shí)華公司，導(dǎo)致身藏假公章的鄧某偉有機(jī)可乘；2011年簽訂授信合作協(xié)議時(shí)，林某德沒有明確告知協(xié)議內(nèi)容，導(dǎo)致實(shí)華公司當(dāng)時(shí)已經(jīng)離職的經(jīng)理侯某被鄧某偉欺騙而在協(xié)議上簽字，而林某德也沒有核實(shí)侯某的任職情況。
此外，林某德還被指控，在發(fā)放匯票時(shí)，沒有提醒柜臺(tái)工作人員，導(dǎo)致按道理應(yīng)該由實(shí)華公司領(lǐng)取的匯票，被簡(jiǎn)美公司領(lǐng)走，而匯票款項(xiàng)被簡(jiǎn)美公司挪作他用；在貸后審查階段，沒有履行核實(shí)職責(zé)，也沒有監(jiān)督所發(fā)放的貸款是否用于廠商的購(gòu)銷項(xiàng)目，導(dǎo)致廣發(fā)銀行失去了減少或者挽回?fù)p失的機(jī)會(huì)。
辯解：
沒有權(quán)力 非故意失職
庭審中，林某德多次辯稱，自己雖然是副行長(zhǎng)，卻受制于銀行領(lǐng)導(dǎo)，沒有權(quán)力，并非故意失職。“我的權(quán)力范圍跟一個(gè)客戶經(jīng)理差不多，所有工作跟業(yè)務(wù)都必須按銀行的要求去做，并不是我主動(dòng)要這么去做的。”
林某德稱，在貸前調(diào)查階段和貸后審查階段，他曾多次提出要到實(shí)華公司調(diào)查，但是被行長(zhǎng)以“銀行經(jīng)營(yíng)狀況不好，要多點(diǎn)精力開發(fā)本土客戶”為由拒批。另外，他表示，兩次簽訂授信協(xié)議時(shí)，行長(zhǎng)也都在現(xiàn)場(chǎng)。其中2010年簽協(xié)議時(shí)，由于當(dāng)時(shí)廣發(fā)銀行佛山分行已經(jīng)與簡(jiǎn)美公司合作了兩年，彼此間有了信任，于是就沒有執(zhí)行“專人面簽，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)”的規(guī)定，而是讓鄧某偉把合同帶回去，這也是被行長(zhǎng)所許可的。
新任領(lǐng)導(dǎo)繼續(xù)放貸致?lián)p失
林某德的辯護(hù)人認(rèn)為，林某德并不需要為3000萬(wàn)元損失承擔(dān)責(zé)任。原因是，貸款正式發(fā)放時(shí)，林某德已經(jīng)辭職；而放貸前，新江支行當(dāng)時(shí)的銀行領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)知道簡(jiǎn)美公司沒有還貸能力還繼續(xù)放貸，最終才導(dǎo)致?lián)p失。
其辯護(hù)人還辯稱，林某德若有失職，其違反的也只是廣發(fā)銀行的內(nèi)部規(guī)定，而違法發(fā)放貸款罪的前提是違反國(guó)家規(guī)定，將商業(yè)銀行的規(guī)定等同于國(guó)家規(guī)定會(huì)擴(kuò)大違法發(fā)放貸款罪的追訴范圍。（劉藝明）
