2013-03-25 09:53:00 來源:理財周報
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資產(chǎn)3.15萬億被興業(yè)、民生反超，規(guī)模利潤增速連年下降，6副行長大洗牌
浦發(fā)銀行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)落后于招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行，被擠出股份行前三。
2012年浦發(fā)銀行中規(guī)中矩的發(fā)展速度，已讓近年來迅猛擴(kuò)張的民生、興業(yè)銀行趁機(jī)趕超。
截至2012年末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額達(dá)3.15萬億，增長17.17%；而興業(yè)銀行2012年末總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到3.24萬億，民生銀行的這一數(shù)據(jù)則為3.21萬億元，均超過浦發(fā)銀行的3.15萬億。
據(jù)悉，浦發(fā)銀行還將繼續(xù)放緩腳步，2013年計劃資產(chǎn)總額達(dá)到3.45萬億元左右，保持10%的增幅目標(biāo)。
被甩出股份行前三
對比民生、興業(yè)銀行此前披露的業(yè)績快報數(shù)據(jù)，兩者的資產(chǎn)總額、營業(yè)收入、凈利潤各項指標(biāo)都穩(wěn)超浦發(fā)銀行。
興業(yè)銀行業(yè)績快報顯示，該行2012年末總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3.24萬億，民生銀行的這一數(shù)據(jù)則為3.21萬億元，均超過浦發(fā)銀行的3.15萬億。而2011年浦發(fā)銀行總資產(chǎn)規(guī)模為2.68萬億排名股份行第三名，高于民生的2.4萬億和興業(yè)的2.23萬億。
從目前披露2012年業(yè)績快報的銀行來看，浦發(fā)銀行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)落后于招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行，被擠出股份行前三隊伍。
另外，從盈利能力方面來看，浦發(fā)銀行2012年實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤分別為829.5億元和341.86億元，同樣低于民生和興業(yè)。民生業(yè)績快報顯示，該行2012年實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤分別為1030.9億元和375.55億元；興業(yè)銀行2012年實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤則分別為876.2億元和347.08億元。
理財周報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，從2010年開始，浦發(fā)無論是資產(chǎn)總額增速還是凈利潤增速都呈現(xiàn)逐年下降的態(tài)勢。2010年其資產(chǎn)總額增速為33.24%，2011年下降為22.51%，2012年則下降到17.17%。另一方面浦發(fā)2010年凈利潤增速達(dá)到了45.09%，2011年下降為42.28%，2012年凈利潤增速則下降到25.29%。
浦發(fā)銀行副行長穆矢在業(yè)績發(fā)布會上表示，該行利潤增速下降的原因是不良率上升、撥備提高、利率市場化進(jìn)程造成銀行凈息差下降。
銀行利潤增速下滑在市場預(yù)期之中，浦發(fā)銀行并非個例。此前披露年報的平安銀行凈利潤增速相比2011年也縮水了一半，已披露業(yè)績快報的各家銀行凈利潤增速也普遍下降。不過由于去年民生、興業(yè)下降幅度較小，均保持35%左右的增速，其2012年凈利潤得以穩(wěn)超浦發(fā)。
實際上，民生銀行的凈利潤增速從2010年就開始領(lǐng)先于浦發(fā)，2010至2012年分別為45.25%、58.81%、34.51%。興業(yè)銀行凈利潤增速則于2012年首次超過浦發(fā)銀行，達(dá)到36.08%。
或受高管變動影響
對于浦發(fā)略顯得疲態(tài)的2012年業(yè)績，有分析人士指出，“或受高管變動的影響。”
“相對于成立以來的高速成長，在高管出現(xiàn)較大變動的情況下，各項發(fā)展指標(biāo)呈現(xiàn)調(diào)整勢頭?！?/font>
也有聲音認(rèn)為這源于浦發(fā)銀行相對謹(jǐn)慎的發(fā)展路線，“出現(xiàn)高風(fēng)險的領(lǐng)域，浦發(fā)基本上都是避開的。比如鋼貿(mào)、光伏行業(yè)貸款浦發(fā)涉入都較少，再譬如監(jiān)管部門嚴(yán)查的‘資金池’理財業(yè)務(wù)浦發(fā)是基本不碰。”
2012年，中國銀行業(yè)因受國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)增速下滑等不利因素影響，整體面臨不良貸款階段性的上升壓力。而根據(jù)年報數(shù)據(jù)來看，浦發(fā)銀行不良率情況略好于其它銀行。
年報數(shù)據(jù)顯示，2012年末浦發(fā)銀行不良貸款率為0.58%，較2011年末上升0.14個百分點，不良貸款準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá)399.85%，在國內(nèi)同業(yè)處領(lǐng)先水平；核心資本充足率由2011年末的9.2%降至8.97%，資本充足率從2011年末的12.7%略降至12.45%。
應(yīng)對疲態(tài)，加快轉(zhuǎn)型
隨著2012年9月份浦發(fā)銀行行長朱玉辰的走馬上任，浦發(fā)歷時半年多的行長空缺情況得以改變。在新任行長的帶領(lǐng)下，浦發(fā)的高管層也出現(xiàn)了一定程度的崗位調(diào)整。
在此次年報業(yè)績發(fā)布會上，浦發(fā)公布了此次高層分工調(diào)整情況。主要是六位副行長輪換崗位，如原來一直由穆矢負(fù)責(zé)的風(fēng)險控制現(xiàn)在則由劉信義負(fù)責(zé)，而之前由劉信義分管的品牌宣傳現(xiàn)在則由穆矢來分管。
業(yè)績說明會上，劉信義透露了浦發(fā)六位副行長輪換崗位后的具體內(nèi)部分工。三大主營業(yè)務(wù)板塊分工如下：穆矢分管資金業(yè)務(wù)和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，姜明生分管個人零售板塊，冀光恒分管公司和投行業(yè)務(wù)板塊。劉信義本人則分管財務(wù)、風(fēng)控和戰(zhàn)略。另外兩個副行長主要分管后臺，商洪波分管合規(guī)和案件防范以及信息科技，徐海燕則分管運(yùn)營和培訓(xùn)教育。
"為了加強(qiáng)總行領(lǐng)導(dǎo)班子的力量，同時也為了更好地實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型，這次把之前在上海和北京分行兼任分行長的兩位副行長都調(diào)到總行來。"劉信義說道。
隨著高管層分工調(diào)整的落定，浦發(fā)或?qū)⒁桓钠B(tài)迎來新的發(fā)展階段。而如何推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型則成為重點問題。
“商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型要以客戶需求為基礎(chǔ)，客戶的需求變了，銀行的供給、服務(wù)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)重心和流程都要隨著客戶需要的轉(zhuǎn)變而變化。”劉信義稱。
“2012年浦發(fā)信貸資產(chǎn)已經(jīng)低于50%，2012年資金類資產(chǎn)占比為50.45%，占比率非常高，中間業(yè)務(wù)收入從2011年的9.54% 到2012年的 11.56%，上升了2.02個百分點?！逼职l(fā)的整個業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)都在轉(zhuǎn)型大潮下，做出了必要的調(diào)整。
劉信義同時向媒體透露，浦發(fā)將在貸款目標(biāo)客戶下沉、產(chǎn)品添加載、密切銀企關(guān)系、重點業(yè)務(wù)突破等方面來實現(xiàn)未來轉(zhuǎn)型。加大投行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)，開拓中小客戶，財富管理業(yè)務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)化和電子化則是現(xiàn)階段浦發(fā)實現(xiàn)重點業(yè)務(wù)突破的五大方向。
而在此次公布的年報上，浦發(fā)銀行披露了詳盡的2013年經(jīng)營計劃：
資產(chǎn)總額達(dá)到3.45萬億元左右，保持不低于10%的增幅水平；本外幣各項貸款余額達(dá)到1.7萬億元左右，增幅達(dá)到12%左右；本外幣各項存款余額達(dá)到2.4萬億元左右，增幅超過12%，稅后利潤增幅達(dá)到12%以上，超過資產(chǎn)總額增幅水平，年末不良率控制在0.75%以內(nèi)。（陳虹霖）
