2013-02-16 08:15:00 來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
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春節(jié)到，忙碌了一年的網(wǎng)購達(dá)人們也該好好休息一下，過幾天沒有鼠標(biāo)鍵盤的生活，然而那些還存在支付寶賬戶上的零散閑錢或許不該閑著。近日，有銀行就看上了這塊看似“餅干屑”的小錢，在淘寶網(wǎng)上賣起了存款產(chǎn)品。據(jù)南都記者了解，如果只按1000元存3個(gè)月定期計(jì)算，在除夕前存進(jìn)去，到“五一”黃金周結(jié)束取回，可以獲得7.15元的利息。7.15元在淘寶上能買到什么？一塊蛋糕，還是一個(gè)蒜頭？就看網(wǎng)購達(dá)人的眼光和功力了。
網(wǎng)上定存取現(xiàn)不容易
根據(jù)“定存寶”的產(chǎn)品介紹，該產(chǎn)品的最低起購金額只有50元，最低追加金額也是50元；作為一款純存款產(chǎn)品，該產(chǎn)品沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，也不涉及任何投資；從收益率上看，該產(chǎn)品分3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年共6個(gè)檔次，年化收益率介于2.86％到4.75％之間，其中1年期及以內(nèi)的中短期產(chǎn)品的收益率，均相當(dāng)于央行同期基準(zhǔn)利率的1.1倍，而2年-5年期利率則與央行同期定存利率相同。
根據(jù)產(chǎn)品規(guī)則，買家可使用國內(nèi)160多家銀行中任何一家銀行的銀行卡在線購買該產(chǎn)品，單筆購買金額不設(shè)上限；但買家同一時(shí)間只能購買一種存期，但可通過再次購買變更存期。產(chǎn)品還規(guī)定，買家可以隨時(shí)存取自己的資金，但若未到期提前贖回，買家只能獲得相當(dāng)于活期存款利息的收益。以1000元存3個(gè)月定期計(jì)算，到期支取可以獲得7.15元的利息，而如果提前1天支取，則只能獲得不到1元的利息。
產(chǎn)品還規(guī)定，到期以后買家可以通過支付寶賬戶將資金轉(zhuǎn)至支付寶理財(cái)賬戶，然后再提現(xiàn)到買家指定的任何一家銀行的借記卡中，如果到期不取回，則該筆資金將自動轉(zhuǎn)存，以保證買家收益最大化。
目前“定存寶”的注冊、存款均不要求上傳身份證，但首次取款則必須上傳身份證且審核通過后才能進(jìn)行。不少買家就抱怨，取現(xiàn)手續(xù)過于復(fù)雜繁瑣，以至于基本打消了取現(xiàn)的念頭。
1％返利撬動逾5500萬存款
自去年11月在淘寶網(wǎng)營業(yè)廳推出某銀行的“定存寶”產(chǎn)品后，似乎還沒有引起多少人關(guān)注，但自從去年12月3日至12月9日推出“集分寶”促銷活動后，迅速成為當(dāng)時(shí)最熱門的淘寶產(chǎn)品。根據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，僅12月3日當(dāng)天，“定存寶”就產(chǎn)生5683筆交易，平均每分鐘近4筆交易。當(dāng)天共實(shí)現(xiàn)交易額超過620萬元，為該銀行帶來存款凈增加470多萬元，其中80％以上是3個(gè)月的短期存款。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，促銷期內(nèi)，平均每天的成交記錄竟達(dá)8000多筆，筆均成交額在千元以上。其中既有50元、100元的小錢，也有上萬甚至10萬元計(jì)的大額交易。截至本周四下午4點(diǎn)，該產(chǎn)品在淘寶上累計(jì)成交55453筆，按筆均千元成交額保守估算，3個(gè)月不到的時(shí)間里，為該銀行貢獻(xiàn)的存款高達(dá)5500萬元。
然而兇猛的存款增勢也引來不少非議，其中最主要的質(zhì)疑就是該產(chǎn)品在促銷期間，買家除享受10％的上浮利率外，還有淘寶網(wǎng)提供的“集分寶”優(yōu)惠，相當(dāng)于約1％的返利。盡管在售銀行和淘寶網(wǎng)明確表示該返利由淘寶網(wǎng)提供，與銀行沒有關(guān)系，但該產(chǎn)品實(shí)際收益率高于目前央行規(guī)定的1.1倍上限，已是不爭的事實(shí)。
有鑒于此，在促銷期結(jié)束后，相關(guān)促銷活動也立即銷聲匿跡。受此影響，該產(chǎn)品吸引力也大幅下降，自12月20日至今，近50天只有不到4400筆交易記錄，平均一天不到100筆交易。
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沒了1％優(yōu)惠
“隨著年終獎(jiǎng)的發(fā)放，春節(jié)前一般是人們手頭資金較為充裕的時(shí)候，同時(shí)春節(jié)期間也是網(wǎng)購的淡季，對于經(jīng)常網(wǎng)購的客戶，在手頭資金充裕后，建議優(yōu)先考慮全額償還信用卡欠款。”招商銀行資深理財(cái)師王穗宏表示，“如果資金還有富裕，可以考慮把部分資金用來購買銀行的7天期或更短期的理財(cái)產(chǎn)品，可以獲得明顯高于活期存款利率的利息收益，同時(shí)又不影響節(jié)后各種消費(fèi)支出的資金使用。”盡管沒有了“集分寶”的1％優(yōu)惠，該存款產(chǎn)品仍然非常適合支付寶上有較多余額的網(wǎng)購達(dá)人打理閑錢。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授孫立堅(jiān)認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)金融對投資者“設(shè)”有一定的知識門檻。“網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，賣方只是根據(jù)設(shè)想進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力并沒有得到金融機(jī)構(gòu)的確認(rèn)。雙方溝通不充分導(dǎo)致了信息不對稱的問題。”因此，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)對投資者來說，其實(shí)是有知識門檻的，尤其要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力。
