2013-03-21 08:42:00 來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
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這是過去兩年，各地方政府和民間曾共同應(yīng)對的一類金融亂象。監(jiān)管的“因”、“果”令人熟悉而無奈。當(dāng)一種強(qiáng)調(diào)自我管理的融資撮合失去理性，其新舊債期在“殼”之間任意調(diào)轉(zhuǎn)，監(jiān)管鏈條中的靜態(tài)規(guī)模審批和事后偵查清算，都已無法獨(dú)立承擔(dān)其后果。
2012年7月16日，48歲的張俊義站上了鄭州市中級法院的被告席。這是自2011年10月，鄭州出現(xiàn)大規(guī)模投資擔(dān)保公司擠兌潮后，首起開庭審理的集資詐騙案。2012年12月2日，張俊義被以集資詐騙罪一審判處無期徒刑。
時(shí)至今日，對擔(dān)保公司涉嫌集資詐騙和非法吸存案件的審理仍在進(jìn)行。2011年，鄭州市擔(dān)保業(yè)大面積崩盤后，當(dāng)?shù)匾嚅_始了猛藥治理。2月21日，在鄭州“兩會”上，鄭州市中級法院院長王新生表示，2012年鄭州市受理了20件非法集資犯罪案件，已公開宣判9件。本報(bào)記者了解，其涉案金額已逾百億，每起案件涉及的投資者均多達(dá)數(shù)百人。
據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w援引法院人士說法，擔(dān)保公司涉嫌非法集資犯罪的案件多達(dá)上百起，已有四五百名涉案人員被控制。本報(bào)記者研究了當(dāng)?shù)乜傤~近120億擔(dān)保融資案件的司法文件，又對照政府在監(jiān)管和維穩(wěn)兩方面應(yīng)對措施的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。
與中國其他地區(qū)類似，河南省近年希望發(fā)展融資擔(dān)保業(yè)為中小企業(yè)融資提供渠道，其頂峰時(shí)的經(jīng)營體數(shù)量曾達(dá)全國的四分之一。但在監(jiān)管規(guī)范滯后的情況下，卻異化為利用虛假信息公開集資的溫床。
“第一案”：擔(dān)保集資五連環(huán)
張俊義一案既有融資手法的代表性，又因其原是平頂山市衛(wèi)東區(qū)財(cái)政局副局長，成為多家投資擔(dān)保公司背后隱形控制人的特征值得關(guān)注。正是其控制的河南誠泰投資擔(dān)保有限公司(下稱誠泰公司)的倒下，打開了鄭州擔(dān)保業(yè)擠兌潮的“潘多拉魔盒”。
2009年11月，河南隆達(dá)投資擔(dān)保有限公司(下稱隆達(dá)公司)注冊成立。公司的法定代表人、董事長是在平頂山經(jīng)營煤礦生意的李新生，總經(jīng)理為年僅31歲，卻已在擔(dān)保業(yè)浸淫8年的曹夢華，副總經(jīng)理是從平頂山市衛(wèi)東區(qū)財(cái)政局副局長任上跳槽下海的張俊義。
隆達(dá)公司主要為名叫隆陽公司和藍(lán)銳公司的兩家煤炭貿(mào)易公司做擔(dān)保融資。名義上看，張俊義既非隆達(dá)公司股東，亦非其法定代表人，但實(shí)際上，多名知情者供述，隆達(dá)公司的成立正是張俊義所策劃并實(shí)際控制。
2010年3月起，客戶資金迅速大量涌入，但投資者發(fā)現(xiàn)，借款合同簽訂均由隆達(dá)公司代理，兩家貿(mào)易公司的合同章也保存在隆達(dá)。
2010年10月，投資者被隆達(dá)公司的客戶經(jīng)理要求重新簽訂合同，而擔(dān)保公司卻從隆達(dá)更名為誠泰公司。事實(shí)上，誠泰公司的辦公地址、辦公人員與隆達(dá)公司一樣。
實(shí)際上，誠泰公司和其隆達(dá)公司以為煤炭貿(mào)易融資的名義，以月息1分至2分的高息，集資3.2億余元。而事后據(jù)警方查明，其中用于煤炭貿(mào)易僅5200萬，收益為76萬元。
剩余的錢中，張俊義買車、房用了928萬，李新生買車、基金、保險(xiǎn)用了189萬，曹夢華買房、車，包養(yǎng)情人用了1180萬。76萬元收益無法償還向投資者允諾的高息，他們只能選擇“借新還舊”。
在2010年8月，張俊義注冊成立了另一家擔(dān)保公司——千金公司，另找了兩個(gè)掛名股東后，自任法定代表人。千金公司同樣以為藍(lán)銳公司經(jīng)營煤炭的名義公開集資。集資款直接交到張俊義手中，再被挪走用于填補(bǔ)誠泰公司的“窟窿”。
下一步，如何填補(bǔ)千金公司新的“窟窿”？張俊義想到了新辦法，一家名為磊福公司的企業(yè)，正與平頂山市農(nóng)機(jī)總公司合作建房，雖然雙方僅簽訂了一份合作建房協(xié)議，當(dāng)時(shí)尚無任何具體經(jīng)營，千金公司仍為磊福公司公開集資。
“窟窿”總是一個(gè)接一個(gè)。不久之后，另外兩家委托千金公司融資的軍騰公司和客來美公司適時(shí)出現(xiàn)，其融資的目的同樣是經(jīng)營煤炭。如此，張俊義共通過千金公司集資超過1.8億。只有400萬用于煤炭貿(mào)易。
法院查明，藍(lán)銳公司、磊福、軍騰和客來美四家公司均為張俊義控制。為了融到更多資金，張俊義還授權(quán)給平頂山市一家投資咨詢公司，在其人脈、資源深厚的平頂山市集資。
2011年7月，張俊義讓手下沈留富注冊成立了河南高晟投資公司(下稱高晟公司)，和一家名為木秀公司的貿(mào)易公司，通過木秀公司委托高晟公司融資的形式再次集資填“窟窿”。
高晟公司自我宣傳為“一個(gè)旅美華人”所辦。其集資方式是，木秀公司購買了50噸銅板和50噸高仿銅板，質(zhì)押后形成債權(quán)，以債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式集資。共計(jì)又集資4000多萬。
這是最后的“窟窿”。2011年3月，誠泰公司出現(xiàn)擠兌潮，數(shù)百名投資者堵住了張俊義的辦公室，卻發(fā)現(xiàn)無錢可討。
張俊義一度試圖撇清自己的隱形控制身份。一個(gè)廣為流傳的說法是，張俊義的一名親戚曾擔(dān)任河南省擔(dān)保行業(yè)主管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)。而原漯河市市長呂清海“落馬”也被傳與張俊義有關(guān)。張俊義的辯護(hù)律師告訴記者，張俊義并未被控行賄，法庭也并未審理權(quán)錢交易問題。
張沒想到，誠泰公司爆發(fā)內(nèi)訌，張俊義的合伙人李新生突發(fā)腦溢血，回平頂山老家休養(yǎng)，而曹夢華曾帶著十幾人冒充公安人員闖進(jìn)李家，要求李新生簽署一份據(jù)說涉及股東之間重大利益分配的協(xié)議。最終，李新生因病退出，曹夢華因非法侵入住宅罪被拘役4個(gè)月。
或許正因?yàn)榇耍?011年3月鄭州擔(dān)保業(yè)集資如火如荼之時(shí)，作為第一起擔(dān)保公司崩盤事件，誠泰事件卻因被業(yè)內(nèi)人宣稱為“股東吵架出了事”而被迅速遺忘，直到幾個(gè)月之后，圣沃公司的倒下，才徹底讓人們從集資狂歡中驚醒。
虛假增資：繞過規(guī)模監(jiān)管門檻
圣沃公司的操盤手是一對母女。2011年10月，圣沃公司崩盤時(shí)，控制人王雨只有28歲。
圣沃公司崩盤掀起了鄭州擔(dān)保業(yè)倒閉潮，因?yàn)檫@是一家吸金體量巨大的公司，有媒體報(bào)道，短短1年間，圣沃公司的經(jīng)手資金高達(dá)98.7億。誠泰案中一審認(rèn)定未償還金額超過2.3億，而圣沃公司被傳未償還金額為15億。圣沃公司規(guī)模如此之大的原因在于其出手闊綽，月息高達(dá)3分至9分不等，甚至相傳有其他擔(dān)保公司將融資款也存進(jìn)了圣沃公司。
2012年底，王雨被鄭州市中級法院以集資詐騙罪判處死緩，是已知鄭州擔(dān)保集資案中受罰最重者。但有法律人士告訴記者，“吳英案”后，法院對集資詐騙罪判處死刑立即執(zhí)行將會格外慎重。
圣沃案的另一個(gè)標(biāo)桿意義在于，其揭開了無資質(zhì)擔(dān)保公司虛假注冊資本的內(nèi)幕。圣沃公司事發(fā)后發(fā)現(xiàn)，其5000萬元注冊資本為虛假出資，王雨母女是以空手套取了近百億巨資。2013年2月20日，王雨之母于兆筠被以虛報(bào)注冊資本罪判處2年有期徒刑。
當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)希望抬升擔(dān)保業(yè)資本規(guī)模門檻。從隆達(dá)公司成立的2009年9月開始，河南省工信廳要求當(dāng)?shù)厮袚?dān)保公司必須持有其發(fā)放的“備案證”才能運(yùn)營，獲得該證的門檻是注冊資金不低于5000萬元。隆達(dá)公司的注冊資金僅為1001萬元。于是“改頭換面”的誠泰公司登場，其注冊資金為5006萬元。
圣沃的手法是，于兆筠委托他人代為辦理公司登記注冊，暫借5000萬元用于公司注冊使用。2010年9月1日，5000萬元借款轉(zhuǎn)到了于兆筠等3名股東的個(gè)人賬戶，又隨即轉(zhuǎn)到了圣沃公司的驗(yàn)資賬戶，同一天，周世營找到一家會計(jì)師事務(wù)所做出驗(yàn)資報(bào)告，從而順利從工商局取得了企業(yè)登記。次日，5000萬元從圣沃公司的驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)走，再也沒有回來。
找到5000萬資金，完成這單虛假驗(yàn)資生意的崔仕昌是一名資金掮客，令他意想不到的是，到2010年9、10月份，就連擔(dān)保公司這樣本應(yīng)不差錢的金融機(jī)構(gòu)也成了他的客戶。在完成圣沃公司注冊的一個(gè)多月后，他迎來了另一個(gè)擔(dān)保公司客戶，張俊義控制的誠泰公司。
2010年10月20日，他將拆借來的5006萬轉(zhuǎn)入了誠泰公司3名股東賬戶中，并在同一天內(nèi)，先后轉(zhuǎn)入誠泰公司的驗(yàn)資賬戶、基本戶，完成了誠泰公司的驗(yàn)資后，這筆5006萬元又在同一天轉(zhuǎn)入一家科技公司，用于驗(yàn)資注冊。
除此之外，法院認(rèn)定，張俊義控制的千金公司，其5000萬元注冊資金也是虛假出資，這筆被有關(guān)部門寄予清理擔(dān)保市場期望的5000萬注冊金，只是在注冊當(dāng)天，在驗(yàn)資賬戶上做了個(gè)“一日游”而已。
此外類似的案例還有，河南快易投資擔(dān)保有限公司(下稱快易公司)的控制人是鄭州市的電動車商人李紹龍，他花20萬，請工商代辦公司虛假注冊了5000萬的快易公司，這20萬還是出自銀行貸款。
一年時(shí)間里，快易公司集資6.6億，但反復(fù)質(zhì)押地產(chǎn)的做法并不可持續(xù)，其用來購買奔馳、寶馬、奧迪、保時(shí)捷、路虎等豪車的錢就多達(dá)800萬，案發(fā)后未償還金額近2億元。
2011年8月，鄭州市工商局曾發(fā)現(xiàn)快易公司非法從事?lián)I(yè)務(wù)，隨即采取了處理措施，其措施是——約談該公司法定代表人，要求立即注銷公司。
然而，就在快易公司被登報(bào)注銷之后，投資者卻仍在同快易公司的客戶經(jīng)理簽協(xié)議存錢，而沒被任何人告知留意。
2012年8月1日，鄭州市人民檢察院檢察官岳松峰在《檢察日報(bào)》發(fā)表文章總結(jié)擔(dān)保公司非法集資原因時(shí)稱，“對于融資性擔(dān)保公司的注冊資本制度，2010年3月中國銀監(jiān)會、國家發(fā)改委等七部門出臺的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》也沒有設(shè)立更為特別的審查和監(jiān)管制度。現(xiàn)實(shí)中，大量的融資性擔(dān)保公司采取虛報(bào)注冊資本或注冊后抽逃注冊資本的方式完成工商注冊，形成一個(gè)個(gè)空殼的擔(dān)保公司。”
這一系列繞過監(jiān)管門檻的案例，顯示出組合式監(jiān)管手段的必要性。
政府行為：從主導(dǎo)發(fā)展到監(jiān)管加碼
當(dāng)?shù)卣鲗?dǎo)發(fā)展擔(dān)保業(yè)。2002年12月，河南省內(nèi)第一家商業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立。但截至2008年底，全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有318個(gè)，注冊資金總計(jì)83.9億元，擔(dān)保機(jī)構(gòu)總數(shù)較少，機(jī)構(gòu)資金匱乏，擔(dān)保實(shí)力較弱，這種局面直到2009年才有所改觀。
由于2008年金融危機(jī)的沖擊，中小企業(yè)融資遇到困難，2008年底，河南省財(cái)政對全省118個(gè)縣(市)注入資金8億元，幫助各地區(qū)迅速建立自己的政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。2009年4月，對省內(nèi)14家符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)補(bǔ)助資金3700萬元，金額居中西部省份首位。
此后其提出5000萬注冊資本的門檻。2010年12月1日起至2011年3月31日，河南省還開展為期4個(gè)月的集中規(guī)范整頓擔(dān)保行業(yè)行動，整頓期間暫停一切設(shè)立、變更和備案等工作，未通過驗(yàn)收的擔(dān)保公司，不得從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
這一監(jiān)管手段并未奏效，據(jù)媒體調(diào)查，政策實(shí)施后的2010年，備案證的發(fā)放數(shù)量基本與擔(dān)保公司的總量相當(dāng)——1600多張。2010年底，河南省的擔(dān)保公司數(shù)量從2007年的100多家飆升至1640家，約占全國的1/4。事實(shí)證明，單靠抬高注冊資金門檻，遠(yuǎn)不足以規(guī)范擔(dān)保行業(yè)市場。
按照此前規(guī)定，河南省擔(dān)保公司僅在工商局注冊即可開業(yè)，不屬于人民銀行監(jiān)管，也不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管。在行業(yè)上，擔(dān)保公司歸口地方中小企業(yè)服務(wù)局管理。而在鄭州市中小企業(yè)服務(wù)局，擔(dān)保辦只有3間辦公室，寥寥幾名工作人員。
岳松峰在《檢察日報(bào)》發(fā)表的文章稱，融資性擔(dān)保公司從本質(zhì)上屬于金融類企業(yè)，而融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門國家沒作統(tǒng)一規(guī)定，各地一般都規(guī)定由工信部門監(jiān)管，作為非金融專業(yè)的主管機(jī)構(gòu)管理金融類企業(yè)，從制度的制定到日常監(jiān)督都顯示出不專業(yè)性和重批輕管的傾向。此外，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)的快速增長相比，監(jiān)管資源不足，且專職人員少，非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管能力不強(qiáng)。
2011年7月28日，河南省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了《河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，開始了繼2009年之后對投資擔(dān)保行業(yè)的第2輪規(guī)范整頓。除了工信廳作為擔(dān)保業(yè)監(jiān)管部門之外，還有包含十幾個(gè)部門的聯(lián)席會議工作機(jī)制。
該辦法顯示，2009年推出需要5000萬注冊資金才可領(lǐng)取的“備案證”制度失效后，此輪監(jiān)管又推出了“許可證”制度，任何擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有取得省監(jiān)管部門頒發(fā)的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》之后，才能在工商局注冊登記。
但這一制度也未能擋住逐利者。幾乎與《暫行辦法》頒布同時(shí)，鄭州市一名新能源行業(yè)老板李智勇，開了中達(dá)公司高息集資。他采用的方法是“借殼”，中達(dá)公司成立于2009年6月，按照當(dāng)時(shí)規(guī)定，其只辦理了備案證，未辦理許可證，并一直沒有開展業(yè)務(wù)。2011年六七月間，中達(dá)公司被以60萬元賣出。
或許是新一輪監(jiān)管風(fēng)聲已出，新注冊擔(dān)保公司將難上加難，幾天之后，李智勇買下中達(dá)公司的代價(jià)是600萬元。此時(shí)的李智勇已是債務(wù)纏身，這600萬元還是從其他擔(dān)保公司的借款。
成立擔(dān)保公司，竟成了一個(gè)走上窮途的商人用以自救的最后一博。而監(jiān)管新政將出，中達(dá)公司的法定代表人等事項(xiàng)甚至都沒有去工商局變更，終于趕在7月19日，《暫行辦法》出臺前10天，中達(dá)公司開始運(yùn)營集資。
在此后的4個(gè)月內(nèi)，中達(dá)公司集資5.27億，僅有1700多萬用于其聲稱的融資用途。李智勇融資的真正目的是，為在湖南的煤矸石發(fā)電業(yè)務(wù)外商投資所需的一個(gè)億貼息。從出生到消亡，中達(dá)公司一直沒有拿到“許可證”，監(jiān)管新政執(zhí)行無力似乎可見一斑。
當(dāng)?shù)赜至εe第二輪監(jiān)管措施。在表明監(jiān)管層認(rèn)清形勢嚴(yán)峻的同時(shí)，卻也成了鄭州違規(guī)擔(dān)保業(yè)崩盤的“消息樹”。隨著2011年10月圣沃公司的倒下，擠兌潮襲來，吸金熱潮退。
2012年5月31日和6月21日，鄭州市中小企業(yè)局、鄭州市工商局下發(fā)通知，再次對投資擔(dān)保公司的年審和年檢進(jìn)行了新一輪篩查。而在2012年年底，投資擔(dān)保公司的刑事審判大幕拉開，本報(bào)記者了解，已一審審結(jié)的案件，至少有逾10億元尚未償付。
此時(shí)的鄭州投資擔(dān)保公司，已消退為120家，不到兩年前的十分之一。
2012年6月29日，鄭州市政府又引發(fā)了《鄭州市加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管暫行辦法》，這是目前為止對擔(dān)保業(yè)最猛的一劑藥方。《暫行辦法》要求成立鄭州市擔(dān)保行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全市擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)處置，其成員單位包括中小企業(yè)局、工商局、法院、公安局、檢察院、國稅局、地稅局等。
其要求新注冊公司資本金不得低于3億元，且為實(shí)繳貨幣資本。股東需要提供其近3年的完稅證明，還需對其近3年凈資產(chǎn)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。如由企業(yè)作為發(fā)起人，其近3年累計(jì)凈利潤在2000萬以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，凈資產(chǎn)不低于1億元。
地方政府面前更頭疼事還有維穩(wěn)。大量債權(quán)人無法拿回集資款，引發(fā)了眾多上訪、集會事件。2012年元旦，安陽市便爆發(fā)萬人因非法集資聚集事件。全國政協(xié)委員、民建河南省洛陽市主委金正新就稱，對之前擔(dān)保公司變相的吸儲、借貸行為，以不損害出借人利益為原則妥善處理，以維護(hù)老百姓的切身利益。
安陽市開始加大力度做好樓院、社區(qū)、街道、公司、機(jī)關(guān)等一線單位的穩(wěn)控工作，將穩(wěn)控工作逐級細(xì)化落實(shí)到人，逐級簽訂責(zé)任書。5天后，安陽市宣讀了《萬名干部走訪幫扶萬戶困難家庭活動實(shí)施方案》和《關(guān)于對公職人員及國有企業(yè)職工在處置非法集資過程中參與非法聚集活動實(shí)行責(zé)任追究的若干規(guī)定》。持續(xù)的維穩(wěn)工作似乎已經(jīng)不可避免。
（王峰）
