2013-01-15 08:58:00 來(lái)源:人民網(wǎng)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊
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報(bào)告稱(chēng)“北京富人最多，寧夏、青海、西藏和海南富人最少”
他們擁有600萬(wàn)人民幣可以用作投資的資產(chǎn)；他們的海外資產(chǎn)集中在香港、美國(guó)和新加坡；他們主要是通過(guò)創(chuàng)辦企業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累；他們當(dāng)中99%都是已婚人士。
在銀行的報(bào)告中，他們被稱(chēng)作“高凈值人士”；在老百姓的眼里，他們叫“中國(guó)富人”。
近日，中國(guó)建設(shè)銀行聯(lián)合波士頓咨詢(xún)公司聯(lián)合發(fā)布了《2012年中國(guó)財(cái)富報(bào)告：洞悉客戶(hù)需求致力科學(xué)發(fā)展》的中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)報(bào)告。該報(bào)告的調(diào)研范圍為全國(guó)30個(gè)省、市、自治區(qū)中隨機(jī)抽取的金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的1900多名額度高凈值客戶(hù)。
中國(guó)富人主要分布在哪里？他們?cè)?012年主要進(jìn)行了哪些投資？財(cái)富的來(lái)源有哪些？他們從事何種職業(yè)？學(xué)歷是什么？他們?cè)诤Ｍ馔顿Y主要選擇哪些國(guó)家？
北京富人最多
寧夏等四省份富人最少
報(bào)告顯示，2012年，中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額超過(guò)73萬(wàn)億元人民幣，較2011年增長(zhǎng)14%。截至2012年底，預(yù)計(jì)高凈值家庭(可投資資產(chǎn)在600萬(wàn)元人民幣以上)數(shù)量將達(dá)到174萬(wàn)戶(hù)，較2011年增長(zhǎng)17%，相對(duì)于2009—2011年38%的復(fù)合增長(zhǎng)率，增速有較大放緩。
中國(guó)的高凈值家庭主要分布在東南沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。其中，北京、江蘇、上海、浙江、廣東5省市的高凈值家庭數(shù)量2012年都超過(guò)10萬(wàn)戶(hù)，這5省市高凈值家庭總數(shù)占全國(guó)的40%以上。四川是高凈值家庭數(shù)量最多的內(nèi)陸省份，在西部地區(qū)中顯得比較突出。而寧夏、青海、西藏和海南四地是高凈值家庭數(shù)量最少的省份。
在全國(guó)高凈值家庭增速放緩的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，富裕省市如北京、上海、廣東和浙江的高凈值家庭增速低于全國(guó)平均水平。其中，廣東和浙江受企業(yè)主資產(chǎn)縮水和所擁有企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響，高凈值家庭數(shù)量增幅不足10%；山西、內(nèi)蒙古等地受煤炭行業(yè)下行影響，增速也相對(duì)較低。相反，內(nèi)陸欠發(fā)達(dá)地區(qū)依然保持很高的增長(zhǎng)勢(shì)頭，安徽、甘肅、湖南等地高凈值家庭數(shù)量增長(zhǎng)超過(guò)30%；四川、湖南、陜西等地增速也超過(guò)全國(guó)平均水平。
通過(guò)對(duì)各省份每萬(wàn)戶(hù)家庭中高凈值家庭數(shù)量來(lái)分析，北京、上海、天津、廣東和浙江的高凈值家庭密度最高，其中北京每萬(wàn)戶(hù)家庭中高凈值家庭數(shù)量超過(guò)200戶(hù)，是中國(guó)富人最集中的地區(qū)；遼寧、山西、江蘇、福建和海南為第二梯隊(duì)，高于全國(guó)平均水平；貴州、西藏、河南等地占比最低，萬(wàn)戶(hù)家庭中高凈值家庭只有20戶(hù)左右。
富人“統(tǒng)計(jì)學(xué)”：1%還未婚
報(bào)告統(tǒng)計(jì)，中國(guó)富人的年齡主要分布在40~49歲，男女性別比例較為均衡1.27:1，大專(zhuān)或本科的教育程度占到六成以上。同時(shí)，中國(guó)富人中只有1%是未婚的“鉆石王老五”，99%已婚。他們絕大部分已經(jīng)育有兒女，占比高達(dá)96%。
職業(yè)分布上，大部分依然是企業(yè)主，占56%。其中，六成企業(yè)處在成熟期，市場(chǎng)開(kāi)發(fā)較充分，收入和利潤(rùn)較穩(wěn)定。
調(diào)查顯示，高凈值客戶(hù)把自由安全、物質(zhì)優(yōu)越和家庭幸福作為對(duì)財(cái)富的核心定義，體現(xiàn)了當(dāng)前中國(guó)財(cái)富人士對(duì)生活品質(zhì)的普遍要求。值得關(guān)注的是，和2011年相比，高凈值客戶(hù)對(duì)高尚的社會(huì)地區(qū)的訴求超過(guò)了福蔭子孫。
在財(cái)富的來(lái)源方面，最重要的財(cái)富來(lái)源依然是創(chuàng)辦實(shí)業(yè)，占到全部高凈值人群的56%，其他來(lái)自于職業(yè)經(jīng)理人、全職太太、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人士、專(zhuān)業(yè)投資人士和演藝、體育、收藏等領(lǐng)域。由于房地產(chǎn)調(diào)控的因素，和2011年相比，通過(guò)投資房地產(chǎn)獲利的人群占比出現(xiàn)明顯下滑。相反，靠工資和福利積累的提升到第二位，這部分人群主要是企業(yè)高管或?qū)I(yè)技術(shù)人士。在未來(lái)新財(cái)富的來(lái)源方面，高科技和醫(yī)療保健行業(yè)最被看好。
在投資偏好上，高凈值人群對(duì)固定收益和信托等產(chǎn)品興趣上升，對(duì)股票和房地產(chǎn)興趣下降明顯。
2012年中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)趨緩，在這種趨勢(shì)下，高凈值人群傾向于穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的投資產(chǎn)品，固定收益類(lèi)和信托類(lèi)產(chǎn)品受到高凈值客戶(hù)追捧，表示有投資興趣的受訪者均超過(guò)60%。
除固定收益類(lèi)和信托類(lèi)產(chǎn)品，其余投資產(chǎn)品按照感興趣的順序依次為：儲(chǔ)蓄和現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品，房地產(chǎn)相關(guān)投資，實(shí)物投資(藝術(shù)品、古玩等)，股票類(lèi)產(chǎn)品，保險(xiǎn)，私募股權(quán)投資/風(fēng)險(xiǎn)投資，金融衍生品和任意形式的海外投資。其中，房地產(chǎn)和股票2011年受訪者的感興趣比例分別為36%和34%，2012年下降為24%和17%。
從個(gè)人可投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)角度看，2009—2011年，基金和股票凈值占比年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別下滑7%和5%，而居民銀行理財(cái)和信托資產(chǎn)飛速增長(zhǎng)，平均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到78%和60%。
海外投資首選地
香港、美國(guó)和新加坡
2012年，中國(guó)富人的資產(chǎn)加速向海外配置。擁有海外資產(chǎn)的人群占比達(dá)到25%，比2011年提升了8個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)富人在海外偏向于購(gòu)置房產(chǎn)和股票。從使用離岸金融的滲透率來(lái)看，四川、廣東等地區(qū)的滲透率顯著高于市場(chǎng)平均水平。北京地區(qū)高凈值客戶(hù)的絕對(duì)數(shù)目大，但是其中使用離岸金融的比較低，有較大的市場(chǎng)挖掘潛力。
在海外目的地的選擇上，香港、美國(guó)和加拿大是中國(guó)高凈值客戶(hù)海外資產(chǎn)配置的主要集中地，這三地集中了高凈值客戶(hù)海外資產(chǎn)量的60%。
深入比較高凈值客戶(hù)選擇香港、美國(guó)和瑞士作為離岸財(cái)富管理目的地的驅(qū)動(dòng)因素，移民和子女留學(xué)以及資產(chǎn)的保值增值是首要考慮，而選擇瑞士的核心目的都是圍繞著資產(chǎn)的保值和增值、資產(chǎn)的安全與私密性等。
從高凈值客戶(hù)的國(guó)籍分布上看，有6%的高凈值客戶(hù)已經(jīng)移民，其他大多數(shù)依然是中國(guó)大陸公民。
據(jù)了解，移民已經(jīng)是中國(guó)高凈值客戶(hù)最喜愛(ài)探討的話(huà)題，他們其中很多人已經(jīng)將子女送出國(guó)。相較于歐美的離岸中心，亞太的香港和新加坡在文化和距離上更具優(yōu)勢(shì)。
香港更是大陸高凈值家庭海外資產(chǎn)最大集中地，距離近、語(yǔ)言互通是個(gè)重要因素。另一方面，由于子女留學(xué)和移民的需求，美國(guó)和加拿大成為第二、第三大中國(guó)海外財(cái)富集中地，但中國(guó)客戶(hù)對(duì)法律和文化相對(duì)陌生，這在一定程度上阻礙了客戶(hù)對(duì)資產(chǎn)配置的興趣。對(duì)于中國(guó)客戶(hù)而言，尤其是私營(yíng)企業(yè)主等“富一代”，對(duì)歐美國(guó)家的法律、政治、文化知識(shí)的欠缺，導(dǎo)致香港和新加坡更具服務(wù)中國(guó)客戶(hù)的潛力。
(本文圖表摘自《2012年中國(guó)財(cái)富報(bào)告：洞悉客戶(hù)需求致力科學(xué)發(fā)展》)
（劉永剛）
