2013-01-07 08:35:00 來(lái)源:財(cái)新網(wǎng)-新世紀(jì)
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中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)陶禮明。資料圖
陶禮明案起湖南高速，涉嫌違規(guī)貸款、收受賄賂、非法集資等罪
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（下稱郵儲(chǔ)銀行）行長(zhǎng)陶禮明自2012年6月被“雙規(guī)”之后終有下文，知情人士告訴財(cái)新記者，陶禮明已經(jīng)于2012年12月底被正式批捕。
2012年6月11日，中國(guó)郵政集團(tuán)（下稱中郵集團(tuán)）和郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告，稱郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)陶禮明、郵儲(chǔ)銀行資金營(yíng)運(yùn)部金融同業(yè)處處長(zhǎng)陳紅平因涉嫌個(gè)人經(jīng)濟(jì)問(wèn)題正在協(xié)助有關(guān)部門調(diào)查。
財(cái)新記者經(jīng)多個(gè)消息源證實(shí)，牽出陶禮明涉案的線索源于陳明憲（湖南省交通運(yùn)輸廳黨組書(shū)記、副廳長(zhǎng)）案。
在2009年到2010年間，郵儲(chǔ)銀行曾為湖南高速相關(guān)建設(shè)項(xiàng)目違規(guī)發(fā)放貸款。在此期間,陶禮明的弟弟向湖南高速索賄1000多萬(wàn)元。
財(cái)新記者從金融主管部門和郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部了解到，陶禮明案涉非法集資、違規(guī)高息放貸，通過(guò)銀行間市場(chǎng)等實(shí)施利益輸送，且存在收受賄賂等情節(jié)。該行資金營(yíng)運(yùn)部金融同業(yè)處處長(zhǎng)陳紅平同案被查，亦印證了這些線索。
郵儲(chǔ)銀行在同業(yè)中向來(lái)以現(xiàn)金流充裕、大量吸收存款著稱，存款量遠(yuǎn)大于貸款量。在2012年信貸緊縮形勢(shì)下，相較其他銀行普遍流動(dòng)性緊張，巨額資源在手的郵儲(chǔ)銀行的高管，就成為市場(chǎng)各方“公關(guān)”的對(duì)象。
一位郵儲(chǔ)銀行高管稱，“放貸空間很大，資金運(yùn)作空間也很大。”郵儲(chǔ)銀行不到20%的存貸比、超低的不良率及可觀的存款余額是其明顯優(yōu)勢(shì)。
但郵儲(chǔ)銀的短板和優(yōu)勢(shì)一樣突出，缺乏信貸能力，隊(duì)伍建設(shè)和機(jī)制建設(shè)，是郵儲(chǔ)銀行的兩大挑戰(zhàn)。
2012年初，郵儲(chǔ)銀行股份公司正式掛牌，注冊(cè)資本450億元。“剛掛牌幾個(gè)月，財(cái)政部的派出董事還未到位，郵儲(chǔ)銀行就出事了。”接近匯金公司人士不無(wú)遺憾地向財(cái)新記者表示。
一位銀行同業(yè)資深人士說(shuō)，郵儲(chǔ)銀行成立股份公司后，業(yè)務(wù)逐漸全面開(kāi)展，機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的薄弱性會(huì)逐漸暴露。
禍起湖南高速
2012年6月，財(cái)新記者獨(dú)家報(bào)道（相關(guān)報(bào)道見(jiàn)本刊2012年第24期“郵儲(chǔ)行長(zhǎng)陶禮明監(jiān)守自盜”）時(shí)任郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)的陶禮明涉嫌違規(guī)放貸、收受賄賂行為、非法集資三宗罪。
同期《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(微博)》報(bào)道稱，有來(lái)自湖南紀(jì)委的線索顯示，陶禮明事發(fā)的直接導(dǎo)火索是在2012年3月下旬爆出的湖南高速公路管理局（下稱湖南高速）湖南省交通運(yùn)輸廳原黨組書(shū)記、副廳長(zhǎng)陳明憲系列案件。
陳明憲因涉嫌在高速公路工程招標(biāo)等環(huán)節(jié)嚴(yán)重違紀(jì)問(wèn)題，已被立案調(diào)查。在調(diào)查中，陳明憲供出了一位中間人，這位中間人為湖南高速下屬某一個(gè)項(xiàng)目的指揮部人士，此人又牽出了陶禮明。
該報(bào)道稱，在湖南高速的一個(gè)200億元大項(xiàng)目中，郵儲(chǔ)銀行曾給湖南高速發(fā)放一筆50億元的批發(fā)類貸款，相關(guān)負(fù)責(zé)人親屬索要好處1.9億元，湖南高速首筆支付1500萬(wàn)元，其余改用壟斷經(jīng)營(yíng)洞（口）新（寧）高速材料的形式。
財(cái)新記者獲悉，這位相關(guān)負(fù)責(zé)人的親屬就是時(shí)任郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)陶禮明的弟弟。陶禮明三宗罪之一即涉嫌違規(guī)放貸。
另外，陶禮明的問(wèn)題還來(lái)自于郵儲(chǔ)銀行的資金運(yùn)用。
郵儲(chǔ)銀行是銀行間市場(chǎng)少有的幾家資金凈拆出行，且貸款能力還在建設(shè)中，有大量待運(yùn)用的資金。 郵儲(chǔ)銀行資金運(yùn)營(yíng)部同業(yè)處處長(zhǎng)陳紅平亦涉案。
2006年、2007年，銀監(jiān)會(huì)先后批準(zhǔn)郵儲(chǔ)銀行開(kāi)辦定期存單小額質(zhì)押貸款和小額貸款業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。
與已經(jīng)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)數(shù)十年的其他大型商業(yè)銀行相比，一直到2008年，銀監(jiān)會(huì)才允許郵儲(chǔ)銀行開(kāi)辦對(duì)公業(yè)務(wù)即批發(fā)業(yè)務(wù)。
郵儲(chǔ)銀行對(duì)公自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)即批發(fā)業(yè)務(wù)分三步發(fā)展，最初是從信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓做起，然后過(guò)渡到以銀團(tuán)貸款為主，2009年初郵儲(chǔ)銀行才正式開(kāi)展批發(fā)類直接貸款業(yè)務(wù)。
按照銀監(jiān)會(huì)的要求，目前郵儲(chǔ)銀行單筆貸款業(yè)務(wù)仍不能超過(guò)2000萬(wàn)元。郵儲(chǔ)銀行對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目的大額貸款，仍主要是通過(guò)銀團(tuán)貸款介入。“主要是大行牽頭做銀團(tuán)貸款，郵儲(chǔ)銀行參與。”一位國(guó)開(kāi)行人士介紹說(shuō)。
雙面陶禮明
“陶禮明一向小心謹(jǐn)慎，此次陰溝里翻船，傳出是因?yàn)檫€有一個(gè)家要養(yǎng)。”接近郵儲(chǔ)銀行的知情人士透露，但進(jìn)一步詳情還有待了解。
今年59歲的陶禮明，畢業(yè)于中央財(cái)經(jīng)大學(xué)。其妻現(xiàn)為銀監(jiān)會(huì)一部正局級(jí)巡視員，曾負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查業(yè)務(wù)；其岳父曾任中組部局長(zhǎng)，負(fù)責(zé)金融口的干部考核和調(diào)配，現(xiàn)已退休。
由于這一家庭背景，陶禮明平日比較低調(diào)，很少見(jiàn)諸報(bào)端。
上個(gè)世紀(jì)90年代中期，陶禮明曾任中行國(guó)際金融所副所長(zhǎng)。據(jù)接觸過(guò)他的記者稱，其時(shí)陶禮明難言風(fēng)光，在學(xué)術(shù)方面并無(wú)突出建樹(shù)，風(fēng)格可謂“半學(xué)術(shù)、半官員”。上世紀(jì)90年代末，陶禮明轉(zhuǎn)任國(guó)家郵政儲(chǔ)匯局局長(zhǎng)。2007年3月，郵儲(chǔ)銀行成立后，陶禮明擔(dān)任行長(zhǎng)。
一位曾經(jīng)參與郵儲(chǔ)銀行改革、與陶禮明長(zhǎng)期打交道的監(jiān)管部門人士表示，從表面上看，陶禮明不屬于奢侈和張揚(yáng)的人，他給業(yè)內(nèi)同行的印象是精明而謹(jǐn)慎、溫和而圓滑。
2010年6月，郵儲(chǔ)銀行總行遷入了北京金融大街3號(hào)金鼎大廈，陶禮明的辦公室更加豪華敞亮，東望紫禁城。
但接近郵儲(chǔ)銀行人士透露，與銀行同業(yè)相比，郵儲(chǔ)銀行薪酬待遇偏低，僅比中郵集團(tuán)略高。陶禮明的年薪最多五六十萬(wàn)元，這僅為其他國(guó)有大行行長(zhǎng)百萬(wàn)年薪的一半。
作為全資子公司，郵儲(chǔ)銀行一直在中郵集團(tuán)的嚴(yán)格約束下，“不少與中郵集團(tuán)有關(guān)系和背景的人都任職郵儲(chǔ)銀行”。銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生曾在接受財(cái)新記者專訪時(shí)稱，是否能理順郵儲(chǔ)銀行與其全資股東中郵集團(tuán)管理機(jī)制，是郵儲(chǔ)銀行能否穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。
目前，在郵儲(chǔ)銀行31個(gè)省級(jí)分行行長(zhǎng)中，絕大多數(shù)仍兼任所在地省級(jí)郵政公司黨組成員或黨委委員。
郵儲(chǔ)銀行至今還是單一、國(guó)有的法人治理結(jié)構(gòu)。據(jù)審計(jì)署此前披露的報(bào)告，公司治理結(jié)構(gòu)不完善、相關(guān)決策程序缺乏控制是郵儲(chǔ)銀行的主要問(wèn)題之一。
作為中郵集團(tuán)的全資子公司，郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)一直由中郵集團(tuán)總經(jīng)理兼任。首任董事長(zhǎng)劉安東于2011年9月退休后，董事長(zhǎng)一職由中郵集團(tuán)總經(jīng)理李國(guó)華接任。目前郵儲(chǔ)銀行七個(gè)董事會(huì)成員中，有五人來(lái)自中郵集團(tuán)，另外二人由財(cái)政部派員。
在陶禮明犯案后，郵儲(chǔ)銀行至今尚未宣布新的行長(zhǎng)人選。
最大的挑戰(zhàn)
“郵儲(chǔ)銀行最大的挑戰(zhàn)仍然是其放貸能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。”一位投行人士稱。
“郵儲(chǔ)銀行出問(wèn)題的概率很大，陶禮明的案子并不令人意外。”除個(gè)人原因，業(yè)內(nèi)多位人士包括郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部人士也認(rèn)為，此次陶禮明案發(fā)，還是因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)拓展太快，但與之相應(yīng)的內(nèi)控機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制都不健全，信貸文化更處于建設(shè)初期。
“這么快進(jìn)入市場(chǎng)，人員素質(zhì)、技能是否跟得上，監(jiān)管當(dāng)局一直比較擔(dān)心。”一位銀監(jiān)會(huì)人士向財(cái)新記者分析認(rèn)為，“郵儲(chǔ)銀行畢竟進(jìn)入市場(chǎng)短，沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)市場(chǎng)沖擊，對(duì)市場(chǎng)變化不夠敏銳。”
郵儲(chǔ)銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2011年10月底，成立四年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)119%，總資產(chǎn)增長(zhǎng)120%，達(dá)到4萬(wàn)億元，營(yíng)業(yè)收入年均增幅在60%以上，不良貸款率為0.33%。
對(duì)于制度和機(jī)構(gòu)建設(shè)還屬于初期的郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)，全面涉足小貸僅兩三年，小貸發(fā)放量大、覆蓋面廣，包括商業(yè)銀行不愿意進(jìn)入的西藏。
“成績(jī)肯定有，但能力是否真到這個(gè)程度？”一位資深金融專家質(zhì)疑，郵儲(chǔ)銀行人員素質(zhì)參差不齊，以目前速度發(fā)展，業(yè)務(wù)熟練程度和相關(guān)內(nèi)部制度都可能存在欠缺。
業(yè)界未能預(yù)料的是，此次案發(fā)的焦點(diǎn)，是被認(rèn)為相對(duì)穩(wěn)健的批發(fā)業(yè)務(wù)。2009年初郵儲(chǔ)銀行正式開(kāi)展批發(fā)業(yè)務(wù)。截至2011年底，其批發(fā)業(yè)務(wù)余額約2000億元，包括2010年11月央行特批支持鐵道部的400億元批發(fā)貸款。
郵儲(chǔ)銀行目前亦仍面臨資本金缺口與來(lái)自監(jiān)管當(dāng)局的硬約束。截至2011年10月底，郵儲(chǔ)銀行資本充足率為9.56%， 雖已符合銀監(jiān)會(huì)對(duì)其9%資本充足率的差異化監(jiān)管要求，與其他商業(yè)銀行資本充足率10.5%的監(jiān)管要求仍有差距。
自2008年中郵集團(tuán)曾連續(xù)四次向郵儲(chǔ)銀行追加資本金共600億元。除最早2007年郵儲(chǔ)銀行設(shè)立初的200億元資本金，大部分來(lái)自中郵集團(tuán)的固定資產(chǎn)投入，其余來(lái)自郵儲(chǔ)銀行的自身利潤(rùn)。
郵儲(chǔ)銀行對(duì)于上市尚無(wú)時(shí)間表。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次郵儲(chǔ)銀行“一把手”監(jiān)守自盜的行為，對(duì)其引入戰(zhàn)略投資者及上市時(shí)機(jī)存在負(fù)面影響。
按照證監(jiān)會(huì)對(duì)首次公開(kāi)發(fā)行（IPO）的有關(guān)要求，IPO的發(fā)行人最近三年內(nèi)，主營(yíng)業(yè)務(wù)和董事、高級(jí)管理人員應(yīng)沒(méi)有發(fā)生重要變化。陶禮明案發(fā)使郵儲(chǔ)銀行在三年內(nèi)不再滿足這條要求。
（張宇哲）
