2014-08-08 08:19:00 來源:人民網(wǎng)
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前不久，工商總局對于銀行、電信等行業(yè)中多項霸王條款提出批評，此舉引起社會高度關(guān)注。《經(jīng)濟參考報》記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，霸王條款目前仍普遍存在，有時消費者即使遇到霸王條款，想要維權(quán)也實屬不易。更有甚者，有些條款被驗明是霸王條款已十多年，目前仍頑強“存活”。那么，究竟是什么原因?qū)е掳酝鯒l款難以除盡，消費者真的沒招了嗎？
免責(zé)條款頻被濫用
說起霸王條款，很多消費者都有親身經(jīng)歷。那么，對于消費者而言，哪些霸王條款最為常見呢？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在銀行、電信、汽車等行業(yè)，霸王條款最為普遍。
在諸多霸王條款中，最常見的就是濫用免責(zé)條款。上海市消費維權(quán)律師志愿者王軍旗律師表示，多數(shù)“網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)協(xié)議”都有不可抗力條款，即約定在遇到不可抗力時，銀行如果沒有執(zhí)行客戶的指令，可以不承擔(dān)責(zé)任。但是，對于什么是不可抗力，銀行卻沒有任何說明。此外，電信運營商在推出對網(wǎng)絡(luò)進行擴容、調(diào)速、軟件升級等措施時，對由此可能導(dǎo)致消費者無法正常使用互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)而造成的損失，也不承擔(dān)任何責(zé)任———這些都是典型的霸王條款。
上海市消費者權(quán)益保護委員會副主任趙皎黎說，在我們的工作中，免責(zé)條款被消費者投訴的比較集中。比如，消費者本想買銀行理財產(chǎn)品，但拿到的卻是保險產(chǎn)品。可消費者一旦簽名之后，所有風(fēng)險都由消費者承擔(dān)，不少老人就因此受損。
北京問天律師事務(wù)所主任律師張遠忠則舉例說，多數(shù)銀行規(guī)定，凡是憑用戶名、密碼發(fā)生的資金轉(zhuǎn)移都被認(rèn)為是儲戶行為。這意味著，無論銀行是否有過失行為，責(zé)任都需要由消費者承擔(dān)，這顯然是不合理的。
另一種普遍存在于電信、汽車行業(yè)的霸王條款，是強搭硬售。知名電信分析師付亮告訴記者，幾乎所有的運營商合約手機中，都被強制安裝了不可卸載的非必需應(yīng)用軟件。在電信運營商的促銷活動中，往往最后一條加上“本活動解釋權(quán)歸本公司所有”，這也是典型的霸王條款。
中國汽車流通協(xié)會常務(wù)理事賈新光、中保研汽車技術(shù)研究院院長馮君等專家指出，在汽車購置環(huán)節(jié)中，經(jīng)銷商受廠商限制，存在最低限價的問題，在進口汽車領(lǐng)域尤為明顯。還有不少汽車廠商在售車同時，還強行搭售保險。在售后環(huán)節(jié)，對問題汽車不主動召回、變相私下召回的情況時常存在，這些霸王條款的危害更大。
再就是強加“不平等條約”。記者采訪發(fā)現(xiàn)，有些銀行向貸款企業(yè)提出不合理要求，例如搭售理財產(chǎn)品、保險、信用卡，或是攤派承兌匯票業(yè)務(wù)、要求配比存款等形式的貸款搭售。
浙江溫州一家皮鞋公司負責(zé)人告訴記者，在銀行信貸額度緊張的情況下，想獲得貸款一般都要先存款。“不同銀行不同額度的比例不一樣，在10%到20%不等，甚至還有要求全額返存的。理財產(chǎn)品也是，也會要求企業(yè)主強行購買，這個一般會占到貸款數(shù)量的20%。”
監(jiān)管松、維權(quán)難成主因
霸王條款并非新話題，但是，有些霸王條款就是能長期存在。記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，2003年中消協(xié)就提出電信業(yè)一些霸王條款，例如因工程施工網(wǎng)絡(luò)建設(shè)臨時服務(wù)中斷不承擔(dān)責(zé)任等。但是，類似條款如今仍普遍存在于電信業(yè)合約中。2012年初，銀監(jiān)會就明文規(guī)定“七不準(zhǔn)”，例如不允許以貸轉(zhuǎn)存、借貸搭售、以貸收費等。但是在操作中，相關(guān)行為仍屢禁不絕。
是什么原因?qū)е掳酝鯒l款野火燒不盡呢？
監(jiān)管機構(gòu)未能有效監(jiān)督是原因之一。張遠忠告訴記者，監(jiān)管機構(gòu)本應(yīng)起到監(jiān)管作用，但有時反而會偏袒被監(jiān)管機構(gòu)。
再就是，有些行業(yè)的市場化程度不足和專業(yè)性過高，也導(dǎo)致霸王條款長期寄生其中。王軍旗認(rèn)為，盡管近年銀行業(yè)、電信業(yè)的政策逐步放開，但國有企業(yè)仍是絕對主導(dǎo)者，所以不可避免地處于相對強勢的地位。“這種交易地位的不平等，也容易導(dǎo)致霸王條款”。
付亮表示，相對于其他行業(yè)而言，電信和銀行業(yè)的計費體系非常復(fù)雜，服務(wù)方式更為多樣化，這造成了該行業(yè)不容易被外界理解。同時，有一些過時條款沒有及時修改，也被用戶認(rèn)定為霸王條款。而且，電信業(yè)和銀行業(yè)在面對質(zhì)疑時，“不解釋”的姿態(tài)更讓用戶不滿。
此外，面對霸王條款時，消費者的維權(quán)途徑也非常狹窄。上海匯業(yè)律師事務(wù)所吳冬律師認(rèn)為，目前消費者維權(quán)的主要方式，就是向消保委及政府監(jiān)管部門投訴，或者向法院提起民事訴訟。但是，向消保委及政府監(jiān)管部門投訴，處理周期較長，對個案的幫助程度相對有限。向法院提起民事訴訟，則維權(quán)成本更高。
亟待“組合拳”保民生
對于霸王條款，專家建議，必須要從法律、監(jiān)管、維權(quán)等多方面著手，讓霸王條款的受益者得不償失。同時，還要引入競爭機制，讓消費者面對霸王條款時，還有用腳投票的權(quán)利。
趙皎黎告訴記者，缺乏法律層面的定性，霸王條款就會呈現(xiàn)“春風(fēng)吹又生”的局面。對于服務(wù)業(yè)來說，政府應(yīng)該推動操作性強的法律法規(guī)，保護消費者的合法權(quán)益。畢竟消費者是弱勢群體，法律理應(yīng)多保護弱者。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，為何十多年前都被指出的霸王條款，如今仍能招搖過市，就是相關(guān)禁令級別不夠。若上升到法律層面，則有望斬草除根。
王軍旗建議，進一步推進立法，暢通維權(quán)渠道，建立減免訴訟費、支持?jǐn)≡V方承擔(dān)律師費、支持懲罰性賠償?shù)扔欣谙M者的機制，從而鼓勵消費者維權(quán)。
業(yè)內(nèi)人士表示，霸王條款的收益和成本也是極其不對等，這種怪相應(yīng)打破。根據(jù)工商總局信息，截至今年3月底，工商系統(tǒng)共約談銀行、電信企業(yè)7400多次，發(fā)出行政建議書1萬多份，責(zé)令整改通知書4500多份，立案查處1200多件，但收繳罰沒款只有2200多萬元。與銀行、電信行業(yè)從霸王條款帶來的收益相比，這點罰沒款顯然沒有震懾效應(yīng)。
此外，應(yīng)破除一些行業(yè)的壟斷行為，讓霸王條款在競爭中自生自滅。相關(guān)專家認(rèn)為，需要引入充分的市場競爭，從而讓壟斷企業(yè)丟掉依靠壟斷地位占領(lǐng)市場的依賴思想，回歸到以服務(wù)爭取客戶的市場本質(zhì)。只有充分的競爭，給消費者更多的選擇權(quán)，才能從根本上清除滋生“霸王條款”的土壤。
近期，奔馳、奧迪等品牌的豪車都在調(diào)價。以奧迪A6L為例，此次調(diào)整后，該車型的“零整比”將從411%降至291%。業(yè)內(nèi)人士指出，這與發(fā)改委的反壟斷調(diào)查密不可分。由此可見，霸王條款也并非不敗金身，關(guān)鍵還應(yīng)敢于亮劍。
短評：不知還需多久才能和“霸王條款”徹底說“分手”？
