金女士手中房貸合同的期限為10年，蹊蹺的是，銀行方面持有的合同貸款期限卻為15年

　　金女士手中房貸合同的期限為10年，蹊蹺的是，銀行方面持有的合同貸款期限卻為15年（但有涂抹痕跡），銀行系統(tǒng)中錄入貸款期限也為15年。更讓人感到疑惑的是，金女士手中的合同僅有自己的簽字，銀行的合同雖有支行行長(zhǎng)簽名，但客戶(hù)簽名卻疑似不是金女士所寫(xiě)。

　　目前，該股份制商業(yè)銀行青島城陽(yáng)支行已經(jīng)在加緊調(diào)查金女士提出的相關(guān)問(wèn)題，但支行承諾的免除5年延長(zhǎng)期利息的處理方案卻遭到了該行青島分行的反對(duì)，目前金女士已將此事上告銀監(jiān)會(huì)，等待監(jiān)管部門(mén)調(diào)查。

　　合同存疑點(diǎn)

　　據(jù)金女士介紹，2005年3月16日，其在該行城陽(yáng)支行簽署了一份購(gòu)房貸款合同，貸款金額為36.5萬(wàn)元，分期120個(gè)月歸還，即從2005年3月16日到2015年3月16日十年還清。近日，金女士希望提前還款一次性付清，但被銀行告知其貸款期限并非合同所寫(xiě)10年而是15年，由于按照10年期限的貸款約定，金女士每月需要還款3962.66元，因此金女士每月向還款銀行卡打款4000元，到事發(fā)之前一直沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常。

　　金女士告訴記者，查看了該銀行的原始檔案后發(fā)現(xiàn)，當(dāng)年填寫(xiě)的申請(qǐng)表格原件和貸款借據(jù)都被修改過(guò)，雙方簽的合同也是不一樣的，當(dāng)年申請(qǐng)表格手寫(xiě)的貸款10年到2015年，每月還款3962.66元左右，結(jié)果修改后年限被劃掉，在上面重新寫(xiě)的15年，也就是到2020年，每月還款被改成2983.90元左右。

　　除此之外，購(gòu)房貸款合同本應(yīng)該是一式四份，一般是貸款本人一份、銀行一份、房管部門(mén)一份，還有一份備用。本報(bào)記者通過(guò)對(duì)金女士持有的合同和銀行合同的復(fù)印本進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)了諸多疑點(diǎn)。

　　金女士持有的合同中，貸款人和有權(quán)簽字人部分均為空，合同簽署日期上為2005年3月，而在銀行合同的復(fù)印件上，借款人一欄雖然有簽名，但兩份合同貸款人筆跡差距明顯，且第二份合同的簽署日期為2005年4月。

　　合同第二十一條規(guī)定：貸款人和借款人雙方任何一方需要變更合同貸款條款，均須書(shū)面通知對(duì)方，經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書(shū)面意見(jiàn)。“更改期限我根本不知情，偽造的合同連日期都對(duì)不上，簡(jiǎn)直可笑”，金女士表示。

　　工商銀行一名信貸經(jīng)理告訴記者，貸款合同是不能夠有涂改的，尤其是近幾年執(zhí)行的力度很大，有錯(cuò)別字基本都是需要重新寫(xiě)，這么大面積的涂改本身就是不允許的，并且房貸合同是借款人一次性簽寫(xiě)，不可能有兩個(gè)日期，這兩份合同中必定有一份是偽造的。此外，如果客戶(hù)不慎將貸款合同丟失，可以持有效證件到銀行補(bǔ)辦。

　　鏈家地產(chǎn)一名銷(xiāo)售經(jīng)理則表示，貸款合同和借款合同一般都是一式四份，客戶(hù)先簽字，然后是開(kāi)發(fā)商蓋章，再送銀行去審批，如果沒(méi)有什么問(wèn)題銀行審批下來(lái)，開(kāi)發(fā)商或者銀行的工作人員把資料送房產(chǎn)局去辦理抵押登記。辦完后，銀行自己存一份，房產(chǎn)局一份，開(kāi)發(fā)商一份，客戶(hù)（購(gòu)房者或者是貸款人）一份。

　　支行解決方案被分行否決

　　金女士告訴本報(bào)記者，城陽(yáng)支行曾經(jīng)于2005年9月份進(jìn)行后臺(tái)系統(tǒng)改造升級(jí)，改造之后，此前的數(shù)據(jù)全部清除，現(xiàn)在在該行的后臺(tái)查不到金女士此前還款的相關(guān)信息，甚至扣款是多少也無(wú)從查證。

　　金女士懷疑，銀行的系統(tǒng)升級(jí)造成了自己貸款信息錄入的錯(cuò)誤，而因?yàn)橄到y(tǒng)信息無(wú)法修改，為了掩蓋錯(cuò)誤，銀行只得修改貸款申請(qǐng)表和借據(jù)。

　　記者在銀行提供的金女士個(gè)人貸款借款合同復(fù)印件上發(fā)現(xiàn)，借款期限和每月還款額都有十分明顯的涂改痕跡。但對(duì)于貸款合同出現(xiàn)的涂抹痕跡，城陽(yáng)支行未給予正式回復(fù)，只是表示經(jīng)辦人已經(jīng)不在該行上班。現(xiàn)任城陽(yáng)支行行長(zhǎng)表示，金女士的情況確實(shí)十分蹊蹺，自己也從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)，但是由于當(dāng)時(shí)的行長(zhǎng)與房貸員工均已離開(kāi)該行，其目前很難弄清楚情況，只能是將事件記錄并向上匯報(bào)。

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，在信用卡申辦時(shí)，由銀行員工代簽代填非常普遍。

　　按照《合同法》規(guī)定，合同是當(dāng)事人意志獨(dú)立、自由平等和行為獨(dú)立的意思表示，通常確定合同關(guān)系的方式之一是當(dāng)事人簽字確認(rèn)，這是銀行工作人員辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)要求，是風(fēng)險(xiǎn)防范的底線。

　　金女士告訴本報(bào)記者，由于個(gè)人身體原因，目前急需用錢(qián)，本想將貸款還清后用剩余的錢(qián)看病，沒(méi)想到出了這個(gè)事情，還要往返城陽(yáng)支行與青島分行反映情況。

　　“最開(kāi)始，城陽(yáng)支行表示只能賠償1萬(wàn)元，也就是說(shuō)按照15年合同執(zhí)行我還需要多支付2萬(wàn)元利息，后來(lái)經(jīng)過(guò)多次溝通，銀行改口說(shuō)可以全部減免多出來(lái)的利息，城陽(yáng)分行的解決辦法是按照現(xiàn)有的15年時(shí)間還完貸款，至于多交的3萬(wàn)塊錢(qián)，城陽(yáng)分行給予免除，但不能馬上解除貸款合同。無(wú)奈之下，我們只好接受，但最后這個(gè)方案卻被青島分行拒絕了”，金女士說(shuō)。

　　7月15日，金女士與城陽(yáng)支行又一次溝通無(wú)果后，已將此事上報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局，在60天的處理周期過(guò)后，或許才能真相大白。（見(jiàn)習(xí)記者 毛宇舟）