20余家銀行去年“扎堆”小微債募資超1600億元
1月15日，樂山市商業(yè)銀行公布了2013年中小企業(yè)金融債的發(fā)行公告，擬于1月18日發(fā)行15億元債券，專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款。
“不久前，江蘇銀行也向銀監(jiān)部門提交了150億元的小微企業(yè)金融債。”江蘇一位銀行業(yè)人士對記者稱。
記者根據(jù)中國貨幣網(wǎng)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2012年，共計(jì)20家商業(yè)銀行發(fā)行中小企業(yè)金融債，共募集資金約1600億元。商業(yè)銀行發(fā)行小微專項(xiàng)金融債較為積極。
2012年，江蘇銀行小微企業(yè)授信戶數(shù)近2萬戶，貸款余額1100多億元，較2011年末均有增長，省內(nèi)單戶敞口500萬元以下的小企業(yè)貸款余額400億元，市場份額為江蘇省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之首。
不過，上述銀行業(yè)人士對記者稱，截至8月末，江蘇銀行小微企業(yè)貸款不良率超過1.5%，高于企業(yè)貸款不良的平均水平，高出大約0.5個(gè)百分點(diǎn)。
對比較明顯的是，記者獲悉，同樣發(fā)行過小微企業(yè)金融債的民生銀行（600016），其江蘇地區(qū)的2011年底的不良率是千分之1.8，到2012年三季度，不良率有所上升，但也維持在千分之3的低點(diǎn)。
不過，對于多數(shù)銀行，小微貸款高定價(jià)的吸引力越來越強(qiáng)。仍以江蘇銀行為例，記者獲悉，在收益方面，其小微企業(yè)利差水平高于一般企業(yè)貸款0.4個(gè)百分點(diǎn)左右或者更多，也對零售業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)起推動(dòng)作用。
同時(shí)，隨著大型企業(yè)逐漸走向債券等融資，不少大中型銀行開始下沉業(yè)務(wù)。他認(rèn)為，這背后除了金融脫媒、銀行對小企業(yè)議價(jià)能力高以外，小微企業(yè)貸款的資本占用將下降也是一個(gè)原因。據(jù)了解，1月1日起，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實(shí)施，新規(guī)將小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%下調(diào)至75%。
根據(jù)中國貨幣網(wǎng)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2012年商業(yè)銀行金融債發(fā)行總計(jì)1686.5億元，全年發(fā)行量則較2011年大增1300億元，增幅超過200%，創(chuàng)下歷史最高水平。也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期我國債券融資平均增長水平。
記者發(fā)現(xiàn)，這其中超過95%的金融債為小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券，共計(jì)20家商業(yè)銀行2012年嘗鮮發(fā)行了該類債券，資金超過1600億元。包括招行在內(nèi)的5家股份行，以及上海銀行、哈爾濱銀行在內(nèi)的15家地方銀行。
同時(shí)，記者獲悉，今年以來，北京銀行（601169）也已獲批300億元小微金融債，江蘇銀行則提交了150億元小微金融債的申請。
“根據(jù)規(guī)定，申請發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的銀行，小微企業(yè)貸款增速應(yīng)不低于全部貸款平均增速，增量應(yīng)高于上年同期水平。這個(gè)要求對國有大行和部分中小銀行都是個(gè)不小的約束，目前尚沒有一家大行發(fā)行小微金融債。”上述江蘇的銀行人士稱，大行的缺席，也使得盡管小微金融債發(fā)行熱鬧，卻沒有達(dá)到預(yù)期的近萬億水平。
“對于中小銀行，也不得不考慮小微金融債的成本，包括票面利率和發(fā)行成本。”上述城商行人士稱。據(jù)了解，泉州銀行最新發(fā)行的金融債利率在5.2%，加上承銷費(fèi)、評級等在內(nèi)的發(fā)行費(fèi)用，即便與利率高昂的協(xié)議存款和結(jié)構(gòu)存款相比，成本也不可小覷。
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