建行業績印證大行增速放緩 盈利面臨長期挑戰
隨著建行在四大行中首個披露年報，建行6年以來凈利潤最低增幅引起市場關注。業內人士稱，中國銀行高利潤增速已一去不返。建行高層25日也坦言，盈利放緩不是一兩年可解決的問題，商業銀行面臨長期挑戰。
數據顯示，2012年中國商業銀行全年累計實現凈利潤1.24萬億元，同比增長18.9%，而2011年銀行業凈利潤同比增長37%。作為首家發布年報的大行，建行更是以14%的凈利潤增速，對比2011年25.48%的增幅，為銀行業績增長下滑做出了印證。
對此，建行行長張建國25日在業績發布會上表示，在目前經濟大環境下，利潤增速下滑是商業銀行普遍面臨的挑戰。
中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示，經濟下行壓力增大導致企業對金融有效需求下降，這是銀行業利潤增速下降的主要原因。
“中國經濟增速進入1位數增長階段，我們期盼銀行保持穩健發展，與之相適應。”張建國說出了目前銀行業高層的想法。近期，農行董事長蔣超良直言，商業銀行需要“端正指導思想”，轉變經營理念，調整經營文化，不要單純追求高額利潤。
業內人士表示，除了經濟環境的影響，利率市場化推進也是影響銀行業利潤增速下滑的因素之一。
“盡管銀行利差仍在擴大，但是增幅在不斷減小，利率市場化改革的影響正在逐步顯現。”趙錫軍說。年報顯示，建行2012年利息凈收入增長15.97%至3532.02億元，較于2011年21.1%的增幅略有收窄。
對此，張建國表示，去年下半年開始利率市場化的影響慢慢顯現，存款反映尤為及時。去年該行約60%的存款進行了重新定價，“今年將有更多貸款面臨重新定價，根據市場情況靈活調整價格”。
專家表示，今年以來，市場有所回暖，實體經濟需求回升，這將帶來貸款定價穩中有升。建行首席財務官曾儉華證實說：“1月信貸增長較猛，2月少些，3月以來，貸款需求旺盛，但受差別準備金率要求，建行對信貸有所控制，目前仍有不少客戶貸款需求難以滿足，銀行定價管理有優勢。”
另外，業內人士表示，去年治理銀行亂收費等一系列政策監管措施對銀行中間業務影響不小，是導致銀行盈利放緩原因之一。
不過，趙錫軍認為，下半年，大多數銀行在規范收費的同時，積極提升服務、產品創新，廣開渠道，中間業務收入普遍回升較快。
張建國表示，隨著城鎮化腳步加快，建行將結合自身業務特點，尋求新的業務增長點，促進造價咨詢、信用卡等中間業務收入快速增長。據介紹，去年建行造價咨詢業務收入達80多億元。
不過，他同時表示在捕捉新商機的同時，一定要注意防范金融風險。據介紹，2012年建行城投債總量約200多億元，全口徑平臺類貸款約7400億元；監管類貸款4500億元，監管類不良貸款比上年末減少182.95億元。
“去年銀行普遍不良貸款有所增長，這也侵蝕了不少銀行利潤。”趙錫軍說，今年尤其是長三角地區、中小企業的不良貸款風險仍或持續暴露，銀行需要高度警惕。
（吳雨 陳雯瑾）
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