互聯(lián)網(wǎng)金融迎發(fā)展“佳期” 融資新模式普惠大眾
互聯(lián)網(wǎng)金融迎發(fā)展“佳期”
8月上旬，全國第一家互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會在北京成立。我國互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個新興行業(yè)，正在進(jìn)入合作、有序、規(guī)范、健康發(fā)展的新階段——
“豐富的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資源衍生出多樣的金融服務(wù)需求。多年來，中關(guān)村秉承金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的本質(zhì)要求，在聚集金融服務(wù)資源、完善技術(shù)和資本對接的機(jī)制、政策先行先試、科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面作了很多探索。”中關(guān)村管委會主任郭洪說。
盡管中關(guān)村通過多元化的科技金融創(chuàng)新解決了部分科技創(chuàng)新企業(yè)融資難的問題，但大量科技創(chuàng)新型企業(yè)仍存在較大的融資缺口。創(chuàng)新金融模式的互聯(lián)網(wǎng)金融，將逐步成為服務(wù)中關(guān)村中小微企業(yè)融資的有效方式。
實際上，新的金融模式不僅為中關(guān)村的發(fā)展注入了新的活力，整個互聯(lián)網(wǎng)金融也已迎來了發(fā)展“佳期”。
互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾
既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于股票債券等資本市場直接融資的互聯(lián)網(wǎng)金融，是近年互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合產(chǎn)生的新生事物，也是借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新型金融服務(wù)模式。
近年來，全國多地互聯(lián)網(wǎng)金融新型機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)、市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。
第三方支付行業(yè)異軍突起。目前，人民銀行已分6批向223家企業(yè)發(fā)放了第三方支付牌照。2010年到2012年，我國第三方支付市場交易規(guī)模從3.2萬億元增長至超過10萬億元。
一批基于互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)構(gòu)和融資服務(wù)平臺興起。包括為個人投資者和創(chuàng)業(yè)者提供便捷借貸新通道的紅嶺創(chuàng)投、齊放網(wǎng)、宜信網(wǎng)、人人貸等機(jī)構(gòu)，以及致力于提供融資產(chǎn)品搜索、借貸備案登記和投資者與創(chuàng)業(yè)者撮合等服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，如融360、溫州民間借貸登記服務(wù)中心等。同時，還包括阿里巴巴、東京商城等電子商務(wù)企業(yè)搭建的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)平臺。
總體來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前有兩大主力軍：現(xiàn)代IT企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。現(xiàn)代IT企業(yè)進(jìn)軍金融領(lǐng)域，主要拓展第三方支付、P2P信貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款等業(yè)務(wù)；傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)日益互聯(lián)網(wǎng)化，最為突出的是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的電子商務(wù)化，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的電子商務(wù)平臺、線上金融平臺等業(yè)務(wù)。
當(dāng)前，國有商業(yè)金融機(jī)構(gòu)紛紛積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加速布局互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。如建設(shè)銀行于2012年8月推出電子商務(wù)平臺“善融商務(wù)”，并在此基礎(chǔ)上逐步加載金融服務(wù)；招商銀行在2012年9月聯(lián)手HTC發(fā)布手機(jī)錢包后，又聯(lián)手中國聯(lián)通發(fā)布基于SIM卡的新產(chǎn)品，使得用戶在蘋果中國商城的消費可以通過招行信用卡實現(xiàn)，并且可分期付款。
融資新模式普惠大眾
互聯(lián)網(wǎng)金融徹底顛覆商業(yè)銀行現(xiàn)有經(jīng)營模式、盈利模式和生存模式，有可能顛覆性改變金融融資服務(wù)現(xiàn)有格局。
作為對銀行間接融資模式和股票債券直接融資模式的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融不再像這兩種融資模式，分別由商業(yè)銀行和券商、交易所等金融中介機(jī)構(gòu)，在資金供需雙方之間進(jìn)行融資金額、期限和風(fēng)險收益的匹配，而是資金供需雙方可以直接交易，因此，能夠省卻巨大交易成本，主要包括金融中介機(jī)構(gòu)的利潤、稅收和薪酬等。
互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，是在移動支付、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎和云計算等現(xiàn)代信息科技推動下的個體之間直接金融交易。在供需信息幾乎完全對稱、交易成本極低的條件下，這種融資模式讓中小企業(yè)融資、民間借貸、個人投資渠道等問題變得容易解決。該融資模式可以同時進(jìn)行雙方或多方的各種金融產(chǎn)品交易，信息充分透明，供需方均有公平的機(jī)會，效率非常高。
在這種新型金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)軟件技術(shù)替代了各類金融證券機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)，風(fēng)險定價、期限匹配等復(fù)雜交易不僅大大簡化，而且易于操作，貸款和股票、債券等的發(fā)行與交易，以及券款支付等，均能夠直接在網(wǎng)上進(jìn)行。
當(dāng)前，人們?nèi)狈ν顿Y渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融作為風(fēng)險低、匯報高、易參與和操作的融資服務(wù)平臺，容易被大家接受。普通老百姓可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各種金融交易，使市場參與者更加大眾化，讓交易帶來的巨大效益更多惠及社會大眾。
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