利率市場(chǎng)化步入核心階段 中小銀行加速轉(zhuǎn)型
美國(guó)在推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程中，銀行數(shù)量減少了將近一半，其中絕大多數(shù)是中小銀行，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)也有類似情況。如何在利率市場(chǎng)化的條件下加快轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，是擺在中小銀行面前的首要課題。
中國(guó)的利率市場(chǎng)化是一個(gè)經(jīng)過慎重考慮、科學(xué)規(guī)劃、有序推進(jìn)的歷史進(jìn)程，極大地適應(yīng)和促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定健康發(fā)展。目前，貸款利率管制全面放開，利率市場(chǎng)化已步入核心階段，這對(duì)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提出了更高要求。
從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，利率市場(chǎng)化會(huì)對(duì)中小銀行帶來較大沖擊。比如，美國(guó)在推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程中，銀行數(shù)量減少了將近一半，其中絕大多數(shù)是中小銀行，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)也有類似情況。如何在利率市場(chǎng)化的條件下加快轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，是擺在中小銀行面前的首要課題。
首先，要堅(jiān)定信心。十幾年來，我國(guó)中小銀行以中小微企業(yè)和居民金融服務(wù)為切入點(diǎn)，深化金融服務(wù)層次，促進(jìn)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提高資金配置效率，化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成長(zhǎng)為金融體系的活力源泉和小微企業(yè)金融服務(wù)的主力軍。以北京銀行為例，成立十幾年來資產(chǎn)增長(zhǎng)了50多倍，為8萬(wàn)家小微企業(yè)客戶、1000多萬(wàn)市民百姓提供金融服務(wù)。
其次，要主動(dòng)應(yīng)變。利率市場(chǎng)化進(jìn)程提速與金融脫媒、新資本協(xié)議實(shí)施、全球經(jīng)濟(jì)深度調(diào)整等多重因素疊加并交互影響，要求中小銀行重塑風(fēng)險(xiǎn)管理和發(fā)展模式。為此，中小銀行需要加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，提升多元化、綜合化盈利水平；加快管理模式轉(zhuǎn)型，提升精細(xì)化、集約化管理水平；加快競(jìng)爭(zhēng)方式轉(zhuǎn)型，提升差異化、特色化服務(wù)水平。
再次，要?jiǎng)?chuàng)新穩(wěn)健。創(chuàng)新和穩(wěn)健是發(fā)展的兩翼，創(chuàng)新是發(fā)展的主旋律，穩(wěn)健是風(fēng)險(xiǎn)的防護(hù)堤。一方面，中國(guó)仍缺少真正差異化、有特色的中小銀行，需要以特色激活全局，以創(chuàng)新引領(lǐng)未來。另一方面，中小銀行更需要堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，不盲目追求過高的杠桿率，不盲目追逐過高的利潤(rùn)率，更不能忽視實(shí)體企業(yè)和居民百姓的服務(wù)需求，用腳踏實(shí)地的行動(dòng)創(chuàng)造出經(jīng)得住周期考驗(yàn)、經(jīng)得起時(shí)間檢驗(yàn)的業(yè)績(jī)。
最后，要深耕細(xì)作。客戶始終是中小銀行生存發(fā)展的根本。要進(jìn)一步深化“將本求利”的理念，守住市場(chǎng)、守住客戶，做出特色、做出品牌，挖潛每一個(gè)客戶，滿足每一份需求，真正用心留住客戶，這樣才能在利率市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)中有底氣、不迷失。
中小銀行應(yīng)該永遠(yuǎn)有一顆謙卑之心、敬畏之心，揚(yáng)長(zhǎng)避短，贏得市場(chǎng)客戶。推動(dòng)中小銀行的發(fā)展，還需要進(jìn)一步釋放改革紅利，構(gòu)建公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，在金融架構(gòu)中，提升中小金融比重，在輿論導(dǎo)向上，對(duì)中小銀行發(fā)展更加寬容。讓廣大中小銀行贏得尊重、受到鼓勵(lì)、更有尊嚴(yán)，不斷為金融體系注入生機(jī)活力。
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