建行風控待拷 客戶千萬存款被質(zhì)押至今無解
來自浙江省青田縣的金先生在意大利從事外貿(mào)生意，經(jīng)過20年的打拼小有成就，但因為在國內(nèi)近千萬元存款被客戶經(jīng)理質(zhì)押貸款，他覺得一切都可能化為泡影。
“近日我要求中國建設(shè)銀行青田縣支行龍津路營業(yè)部將我賬戶里的歐元兌換為人民幣，用于支付貨款，卻被告知賬戶內(nèi)的120多萬歐元因被質(zhì)押貸款(正常情況下，個人可以以未到期的存單做質(zhì)押，從銀行獲得貸款)而無法結(jié)匯。”金先生告訴法治周末記者。
金先生在國內(nèi)的賬戶以他親戚名字開戶，但無論是其本人還是他親戚，均不知賬戶內(nèi)的資金被質(zhì)押貸款的事情。
建行方面最初給金先生的答復(fù)是，公安機關(guān)已經(jīng)介入此事，無法取款。這樣造成的后果是，金先生無法支付客戶的貨款，他面臨著客戶的催債。
6月24日，建行青田支行的負責人告訴金先生，取款還需要經(jīng)過審批，7月10日會給答復(fù)。
“但這只是口頭上的承諾，我還是很擔心。如果這件事拖上個一年半載，我們?nèi)胰嗽趺崔k。”接受法治周末記者采訪時，金先生泣不成聲，他說這件事情已經(jīng)嚴重影響了他正常的工作和生活。
近千萬存款被質(zhì)押
建行尚無解決方案
2010年，建行青田支行因為拉款業(yè)務(wù)需求，給金先生提供了歐元結(jié)算的優(yōu)惠政策承諾，因此金先生把賬戶開戶行定于建行青田支行龍津路營業(yè)部，并以他親戚的名義開戶，從意大利將歐元匯至建行賬戶。
由于金先生長期在國外生活，他在意大利做外貿(mào)業(yè)務(wù)需要經(jīng)常從浙江省義烏市進貨，并在國內(nèi)結(jié)算貨款，金先生當時決定將存折托管給建行青田支行。
“我和建行并沒有托管合同也沒有約定銀行的權(quán)限，需要外匯結(jié)算時我都是直接和客戶經(jīng)理聯(lián)系，通過口頭的方式告訴他進行操作。青田的僑商大都是這樣做的。”回憶起當初托管存折的情況，金先生說。
過去的將近三年里，一直是一位李姓客戶經(jīng)理與金先生接洽，結(jié)匯也沒有出現(xiàn)過問題。
但2013年6月4日，當金先生到建行青田支行龍津路營業(yè)部辦理歐元兌換業(yè)務(wù)用于支付貨款時，被告知120多萬歐元已經(jīng)被質(zhì)押貸款。
浙江省青田縣公安部門證實，這件事情是建行青田支行客戶經(jīng)理李某所為，李某私自將金先生120多萬歐元質(zhì)押，貸款所得的款項，用于炒股票等個人投資，后來因虧損造成資金無法收回。
“李某已于6月8日主動投案自首，目前已被采取強制措施進行刑事拘留，該案正在調(diào)查取證當中。”青田縣公安部門表示。
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