銀行抱怨貸款需求不足 小微企業(yè)繞過(guò)銀行找錢(qián)
“我們一直對(duì)資金都有需求，但是從銀行貸款真是挺難的。”說(shuō)起企業(yè)的尋金路，不少小微企業(yè)主都會(huì)倒苦水，而本應(yīng)理所當(dāng)然的銀行貸款渠道，在他們眼里卻似乎并不是明智的選擇。但銀行也有自己的苦衷：即使有錢(qián)也沒(méi)那么多需求。
銀行抱怨貸款需求不足
“其他融資渠道正在成倍增加”
“銀行現(xiàn)在的確缺錢(qián)，但即便有錢(qián)也沒(méi)人貸。”一家商業(yè)銀行工作人員向記者抱怨說(shuō)，現(xiàn)在企業(yè)貸款需求不足，銀行想往外貸款也少有人問(wèn)津。
最近銀行間拆借利率猛然走高，銀行“鬧錢(qián)荒”的消息也甚囂塵上。雖然多家銀行取消了對(duì)個(gè)人首套房貸的優(yōu)惠，但對(duì)小微企業(yè)的貸款似乎并未有明顯上調(diào)。
一家重點(diǎn)做小微企業(yè)貸款的股份制商業(yè)銀行工作人員表示，其實(shí)銀行就算沒(méi)錢(qián)，也能夠做出貸款。“即使銀行只有1分錢(qián)，但也能利用資產(chǎn)負(fù)債表等操作貸出100元給企業(yè)。但問(wèn)題是，現(xiàn)在企業(yè)的償還能力在下降，小微企業(yè)也沒(méi)那么多貸款需求。而且現(xiàn)在企業(yè)的融資渠道也逐漸增多，銀行并非唯一的選擇。”央行發(fā)布的5月份社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，僅有6674億元來(lái)自銀行貸款，僅占社會(huì)融資規(guī)模的56%。而新發(fā)展起來(lái)的委托貸款、信托貸款、企業(yè)債券融資等其他形式的融資渠道，正在成倍增加。
朋友拆借最靠譜
“幾個(gè)小時(shí)就湊個(gè)兩三千萬(wàn)”
“我之前找過(guò)銀行，但還是不了了之。”一家科技企業(yè)的創(chuàng)始人王濤談起自己“找資金”的經(jīng)歷很無(wú)奈，銀行貸款要求他去做擔(dān)保，但是擔(dān)保公司又讓至少兩位股東做反擔(dān)保，這需要股東個(gè)人的房產(chǎn)做抵押，還要其所有的財(cái)產(chǎn)全部公開(kāi)、全部還清前不能有財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移……
“我就借100萬(wàn)元，卻需要上千萬(wàn)的房產(chǎn)抵押，那還不如直接向朋友借。”王濤說(shuō)。這種靠個(gè)人信用的借款，在他看來(lái)是小微企業(yè)最常用，也是最靠譜的方式。
他向記者介紹說(shuō)，一般來(lái)講，小微企業(yè)借款并不需要太多的錢(qián)，100萬(wàn)就能讓一家小企業(yè)維持1年，每次向朋友拆借往往就幾十萬(wàn)元，借款多是短期周轉(zhuǎn)所用，一般多在半個(gè)月至一個(gè)月。
這樣的拆借分為兩種，一種是以個(gè)人名義向朋友借錢(qián)，這種方式以月計(jì)息，1個(gè)月的利息約在1%左右。而最近宏觀面上傳出資金緊張，利率也水漲船高，約為1.5%左右。另一種方式則是以公司名義向另一家曾有過(guò)合作或是交易的公司借錢(qián)。同樣是按月計(jì)息，不過(guò)，平時(shí)同樣1%起計(jì)的利息，這兩周也漲到了2%左右。
“年利約在12%到25%，這比起銀行普遍在10%左右的利息不算低，但這種方式主要是快，而且特別靠譜。”王濤表示，這么一點(diǎn)金額銀行不愿借不說(shuō)，手續(xù)齊備放款也需要一兩周，“但向朋友借，我?guī)讉€(gè)小時(shí)就湊個(gè)兩三千萬(wàn)。”
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最愛(ài)風(fēng)投
“在產(chǎn)品沒(méi)成型之前，銀行沒(méi)法貸款”
企業(yè)缺錢(qián)？年輕的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從業(yè)者夏杰第一反應(yīng)就是風(fēng)投公司和天使投資。
“在產(chǎn)品沒(méi)成型之前，銀行沒(méi)法貸款。風(fēng)投一般是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的首選。”夏杰介紹道，現(xiàn)在風(fēng)投公司都有十分完備的體系，在談攏之后，會(huì)簽訂一份合同，其中也包括占多少股份，給多少資金等等。“但這些一般都是商業(yè)機(jī)密，不能對(duì)外公布。”
不過(guò)，讓風(fēng)投掏錢(qián)并不容易。據(jù)介紹，在企業(yè)產(chǎn)品并未成型前，風(fēng)投們也看不清楚公司的發(fā)展前景，需要很長(zhǎng)時(shí)間來(lái)考量企業(yè)的發(fā)展前景。但一旦投資，就可能參與股份，并給出大量資金，這在產(chǎn)品形成之前銀行是無(wú)法做到的。
“選擇風(fēng)投，就可能會(huì)有對(duì)未來(lái)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展的布局，畢竟對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，增加哪怕一個(gè)股東，也是件大事。”夏杰表示。
此外，在記者采訪的數(shù)家小微企業(yè)中，選擇債權(quán)股、天使投資等方式融資的企業(yè)也不在少數(shù)。
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