自查代銷業(yè)務(wù) 銀行：信托“最受傷”
上周三，南都率先披露銀監(jiān)會(huì)發(fā)緊急通知徹查銀行代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)的消息后，在全國(guó)范圍引發(fā)業(yè)界輿論高度關(guān)注。
南都記者昨天再次走訪廣東各大銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，相關(guān)自查工作已在廣東銀行業(yè)內(nèi)全面啟動(dòng)，但因?yàn)檎幱谧圆槠陂g，尚未有銀行形成自查報(bào)告。不過某國(guó)有大行廣州地區(qū)有關(guān)負(fù)責(zé)人昨天透露，受代銷產(chǎn)品違約案件頻發(fā)和自查工作的雙重影響，各網(wǎng)點(diǎn)代銷基金、保險(xiǎn)、信托等產(chǎn)品近期均受到不同程度影響，其中尤以信托產(chǎn)品最為明顯。
另一家總部位于北京的股份制銀行廣州分行人士昨天表示，目前尚未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，對(duì)銀行正規(guī)代銷產(chǎn)品的影響尚不明朗，由于處罰方式銀監(jiān)部門目前還沒有標(biāo)準(zhǔn)，銀行只能暫時(shí)按照本行行規(guī)進(jìn)行處理。
自查工作難度很大
銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的“335號(hào)文”于本月14日簽發(fā)，首批銀行于17日收到該通知，南都記者于18日從銀行內(nèi)部人士獲得該份文件，并在19日率先對(duì)外披露。但記者上周采訪中發(fā)現(xiàn)，廣東地區(qū)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)普遍于上周五(21日)才陸續(xù)從總行或監(jiān)管部門接到該份文件，但由于消息早已公布，包括工農(nóng)中建四大行在內(nèi)的很多銀行早已開始相關(guān)自查工作。
“自查牽涉到大量的一線營(yíng)銷人員，具體工作非常繁雜，工作量也比較大。”上述某國(guó)有大行負(fù)責(zé)人昨天對(duì)南都記者表示，“由于啟動(dòng)時(shí)間較短，從目前自查的情況看，我們還沒有發(fā)現(xiàn)有一線員工違規(guī)代銷的行為。”
某股份制銀行廣州分行昨天也表示，目前包括公司業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)在內(nèi)的相關(guān)第三方代銷業(yè)務(wù)均已啟動(dòng)自查工作，但目前尚未有聽說有員工做私單的情況。“我們從年初就意識(shí)到部分高收益的代銷產(chǎn)品有非法集資的跡象，并及早在全行進(jìn)行了警示。”該行有關(guān)人士表示，“從目前的情況看，我們?cè)谌珖?guó)范圍尚未出現(xiàn)一單類似的代銷產(chǎn)品糾紛，體現(xiàn)了銀行管理層極佳的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。”
“說實(shí)話，如果產(chǎn)品本身不出問題，一線人員做私單很難被查。因?yàn)榻^大部分營(yíng)銷和交易行為只發(fā)生在極為私密的范圍內(nèi)，如果沒有監(jiān)控設(shè)備，很難留下證據(jù)。”上述國(guó)有大行負(fù)責(zé)人表示，“從銀行來說，至少要保證各網(wǎng)點(diǎn)的音視頻監(jiān)控設(shè)備的正常運(yùn)行，將違規(guī)代銷行為擋在銀行大門之外；一旦發(fā)現(xiàn)有銀行工作人員參與違規(guī)代銷，將按照銀行有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰，但不會(huì)一經(jīng)查實(shí)立即開除。”
信托代銷受影響最明顯
上述某國(guó)有大行廣州地區(qū)負(fù)責(zé)人坦承，近期基金、保險(xiǎn)、信托為主的正規(guī)代銷業(yè)務(wù)均受到了不同程度影響，其中尤以信托受影響最大。“信托產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)集中在項(xiàng)目標(biāo)的安全性上，一旦項(xiàng)目出事，雖然原本應(yīng)是投資者風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)，但因?yàn)殂y行在代銷項(xiàng)目上負(fù)有審核責(zé)任，因此很多投資者就自然向銀行追究責(zé)任，而銀行如果一味推脫責(zé)任，對(duì)銀行自身的品牌和信譽(yù)損失比單純的產(chǎn)品收益更大。”
該人士還表示，從近期的案件可以看出，涉事銀行此前普遍高估了國(guó)內(nèi)信托投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
首批自查報(bào)告周末或出爐
據(jù)了解，由于駐穗各家銀行分支機(jī)構(gòu)大多是在上周五才接到正式通知，第一批自查報(bào)告或于本周末才能出爐，而全部自查工作恐將一直延續(xù)到明年1月中旬。“從我們自查的情況看，本行發(fā)生代銷產(chǎn)品違約的幾率非常小，這主要得益于我們非常嚴(yán)格的代銷產(chǎn)品審核流程。”上述大行人士表示，“監(jiān)管層要求各家銀行對(duì)被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程，以及持續(xù)性跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被代理機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制等等，我們?cè)缇陀辛恕２粌H如此，我們對(duì)信托類代銷業(yè)務(wù)審核尤其嚴(yán)格謹(jǐn)慎，在信托標(biāo)的的項(xiàng)目審核上，基本上視同本行的信貸審批流程。”
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